تاريخ الحساب
ما هو سجل الحساب؟
سجل الحساب هو سجل قيد التشغيل لجميع المعاملات المالية التي تم تسجيلها في بنك أو بطاقة ائتمان أو بيان استثمار.
في كشف حساب بنكي أو بطاقة ائتمان ، يسجل سجل الحساب جميع عمليات الائتمان والخصم. في بيان من وسيط ، فإنه يسجل جميع مشتريات ومبيعات الأصول. يعكس كلاهما أيضًا إدخالات سلبية مثل مدفوعات الفائدة وخصومات الرسوم.
قد يسمى تاريخ الحساب أيضًا بدفتر الأستاذ.
فهم تاريخ الحساب
يعد سجل الحساب أداة مهمة تتعقب أين ومتى يتم دفع الأموال أو دفعها. يتم استخدامه من قبل صاحب الحساب للتوفيق بين التدفقات الداخلة والخارجة وتحقيق التوازن في الحساب.
يتم تحديث معظم سجلات الحسابات عبر الإنترنت على الفور تقريبًا لتعكس الائتمانات والخصومات. يتوفر سجل حساب لمدة 30 يومًا بشكل بارز. البيانات السابقة للفترات الأخيرة متاحة أيضًا للتنزيل. قد يتم أرشفة البيانات القديمة ولا تتوفر إلا عند الطلب.
يتوفر سجل الحساب عادةً للعرض أو التنزيل من خلال بوابات عملاء الشركات. سترسل معظم الشركات بيانًا شهريًا إلى أصحاب الحسابات إذا كان العميل يفضل ذلك.
يمكنك الحصول على محفوظات حساب استخدام المستعرض الخاص بك. على سبيل المثال ، يتيح لك نشاطي على Google تتبع مواقع الويب التي زرتها بمرور الوقت. لدى Microsoft صفحة نشاط حديثة تسرد متى وأين استخدمت حساب Microsoft الخاص بك في آخر 30 يومًا.
إشراف الشركات والاستخدام الحكومي
بالإضافة إلى استخداماتها للعملاء ، تعد سجلات الحسابات أداة مهمة لشركات بطاقات الائتمان. إنهم يراقبون حساباتهم من أجل اكتشاف أي نشاط احتيالي محتمل ، لا سيما سرقة الهوية. تحدد أنظمتهم الآلية المعاملات التي تخرج عن المألوف من حيث مقدارها أو مكان شرائها.
يجوز لخدمة الإيرادات الداخلية (IRS) مراجعة سجل حساب الفرد للتحقيق في الأنشطة غير القانونية المحتملة مثل التهرب الضريبي أو غسيل الأموال. يتم حل العديد من الجرائم المالية من خلال تحليل شامل لتاريخ الحسابات.
استخدامات سجل الحساب
الاحتيال المالي أو الخطأ
سجل الحساب هو خارطة طريق مالية لأنشطة شخص أو مؤسسة. يمكن أن يظهر حساب بطاقة الائتمان بلا كلل أين ومتى تناول الفرد الغداء ، وتوقف عن البنزين ، وسقط من قبل متجر صغير. يسجل الحساب المصرفي مقدار الأموال التي تم دفعها للفرد ومن قام بدفعه.
وبالتالي يمكن الإشارة إلى تاريخ الحساب في سياق التحقيق في المعاملات المشكوك فيها قانونًا.
قد يكون هذا مفيدًا بشكل خاص في حالة الاشتباه في سلوك مشبوه بالإضافة إلى الاحتيال. على سبيل المثال ، إذا تلقى شخص ما أموالاً غير مشروعة أو قام بتحويلها إلى حساب مصرفي ، فسيتم تسجيل المعاملة. إذا كانت أصول وأموال مؤسسة ما في سجل الحساب لا تتطابق مع المستويات المبلغ عنها في مكان آخر. بعض النشاط غير المنتظم أو الخطأ واضح.
في حالات اختلاس أموال الشركة ، يمكن أن يكون سجل الحساب أداة لتحديد الخسارة والمسؤولين عنها.
408.5 مليار دولار
التكلفة العالمية المقدرة للاحتيال على بطاقات الائتمان على مدى السنوات العشر القادمة ، وفقًا لتقرير صناعي.
عادات الشراء
يمكن للفرد أو الشركة استخدام تاريخ الحساب لفهم أنماط الدخل والمصروفات خلال فترة معينة. يمكن استخدام المعلومات لإنشاء ميزانية واقعية بناءً على النفقات الروتينية والمستمرة.
يمكن أيضًا استخدام سجل الحساب لتمييز عادات الشراء المتكررة ، مثل عدد المرات التي يتم فيها استخدام بطاقة الائتمان أو الخصم لدفع ثمن البقالة. يمكن استخدام مثل هذا التقييم للتنبؤ بالوقت الذي قد يحتاج فيه الفرد بعد ذلك إلى إعادة التخزين.
استخدام التجاري
لا يتم إبلاغ المستهلك بشكل روتيني بجميع سجلات الحسابات. على سبيل المثال ، قد يحتفظ تجار التجزئة ، وخاصة شركات التجارة الإلكترونية ، بسجلات حسابات لأنشطة التسوق لعملائهم للاستخدام الداخلي.
يتم استخدام المعلومات بشكل روتيني للتوصية بعناصر قابلة للمقارنة قد تكون ذات فائدة للعميل ، أو لعرض إعلانات لمنتجات مماثلة ، أو لتذكير العميل بإعادة ترتيب عنصر قد يكون على وشك النفاد.
فوائد التحقق من سجل حسابك
قلة من الناس ولا الشركات يمكن أن تفلت من تجاهل تاريخ حساباتهم الخاصة.
بشكل جماعي ، يقدم سجل الحساب المصرفي وتاريخ الحساب الائتماني وسجل الحساب المالي نظرة عامة كاملة على دخل الشخص وإنفاقه ونشاط الادخار لأي فترة معينة. إن تجاهل أن حساب الأموال الواردة والصادرة هو المخاطرة بشيك مرتجع أو عدم القدرة على الوفاء بالفاتورة في الوقت المحدد ، من بين الكوارث المالية الشخصية الأخرى.
وهي أيضًا القائمة الأكثر تفصيلاً وحداثة للمعاملات المالية للفرد. في وقت القلق الشديد بشأن سرقة الهوية ، يمكن أن يكون الإدخال المشبوه في سجل الحساب هو التحذير المبكر لهجوم إجرامي على الحساب.
كشف الحساب المصرفي مقابل سجل المعاملات
تاريخ المعاملة أو سجل الحساب هو الجزء المفصل من أي بيان مالي.
يوضح الجزء العلوي من كشف الحساب البنكي لفترة 30 يومًا رصيد الحساب المتاح بالإضافة إلى إجمالي مبلغ الإيداعات والمبلغ الإجمالي لعمليات السحب خلال الفترة. هذه في الأساس نظرة عامة رفيعة المستوى.
فيما يلي القائمة الزمنية لجميع عمليات الإيداع والسحب ، بما في ذلك مصدر ومبلغ كل منها. هذا هو تاريخ الحساب.
يسلط الضوء
سجل الحساب هو سجل زمني لجميع الأموال المدفوعة داخل وخارج البنك أو بطاقة الائتمان أو حساب الاستثمار.
يسجل سجل الحساب جميع التغييرات التي تم إجراؤها على الحساب بما في ذلك النشاط السلبي مثل مدفوعات الفائدة وخصومات الرسوم.
تستخدم السلطات الحكومية سجلات الحسابات عند التحقيق في نشاط مالي مشبوه ، بينما تراقب المؤسسات المالية سجلات الحسابات من أجل اكتشاف النشاط غير المعتاد وربما الإجرامي مثل سرقة الهوية.
يستخدم المستهلكون والشركات سجلات حساباتهم لتتبع أنماط الدخل والإنفاق الخاصة بهم.
يعكس البيان الشهري فترة 30 يومًا في سجل الحساب هذا.
التعليمات
ما هي المدة التي تحتفظ فيها البنوك بسجلات التدقيق وحسابات التوفير؟
يطلب القانون الفيدرالي من البنوك الاحتفاظ بسجلات لجميع الودائع التي تزيد عن 100 دولار لمدة خمس سنوات. يمكنهم اختيار الاحتفاظ بها لفترة أطول.
هل يمكنك الوصول إلى الحسابات المصرفية القديمة؟
يتم تسليم الأرصدة في الحسابات المصرفية المنسية أو المهجورة في النهاية إلى الحالة التي تم فيها فتح الحسابات. تحدد قوانين وممارسات الولايات الفردية كيف يمكن استرداد الأموال (ومدى سهولة ذلك). يحتوي موقع يسمى MissingMoney.com على روابط إلى الصفحات ذات الصلة بالولايات الأمريكية والمقاطعات الكندية التي لديها إجراءات لمساعدة الأشخاص في تحديد موقع الأموال واستردادها في هذه الحسابات.
هل تؤثر حسابات التحقق والادخار على نقاط الائتمان الخاصة بك؟
تسجل درجة الائتمان نشاط الدين فقط. تعكس درجة الائتمان الخاصة بك تاريخك في الحصول على الديون وسدادها. إذا كان لديك حد ائتمان مرتبط بحسابك الجاري ولديك رصيد مستحق عليه ، فسوف ينعكس ذلك في تقرير الائتمان الخاص بك لأن هذا نوع من القروض. خلاف ذلك ، لن يكون لأنشطة الحساب الجاري والادخار الخاصة بك أي تأثير على درجة الائتمان الخاصة بك.
