Tilihistoria

Mikä on tilihistoria?

Tilihistoria on juokseva tietue kaikista pankkiin, luottokortille tai sijoitusselitteelle kirjatuista rahoitustapahtumista.

Pankki- tai luottokorttiotteessa tilihistoria tallentaa kaikki hyvitykset ja veloitukset. Välittäjän lausunnossa se kirjaa kaikki omaisuuden ostot ja myynnit. Molemmat heijastavat myös passiivisia kirjauksia, kuten korkomaksuja ja palkkioiden vähennyksiä.

voidaan kutsua myös pääkirjaksi.

Tilihistorian ymmärtäminen

Tilihistoria on tärkeä työkalu, joka pitää kirjaa siitä, missä ja milloin rahaa maksetaan tai maksetaan. Tilinomistaja käyttää sitä tulo- ja ulosvirtausten täsmäyttämiseen ja tilin tasapainottamiseen.

Useimmat online-tilihistoriat päivittyvät käytännössä välittömästi vastaamaan hyvityksiä ja veloituksia. 30 päivän tilihistoria on saatavilla näkyvästi. Myös aiemmat tiliotteet viime kaudelta ovat ladattavissa. Vanhemmat lausunnot voidaan arkistoida ja ne ovat saatavilla vain pyynnöstä.

Tilihistoria on yleensä katsottavissa tai ladattavissa yritysten asiakasportaalien kautta. Useimmat yritykset lähettävät kuukausittain tiliotteen, jos asiakas niin haluaa.

Voit saada tilihistorian selaimesi käytöstä. Esimerkiksi Googlen Omat tapahtumat -sivulla voit seurata, millä verkkosivustoilla olet käynyt ajan mittaan. Microsoftilla on viimeaikainen toimintasivu, joka näyttää, milloin ja missä olet käyttänyt Microsoft-tiliäsi viimeisen 30 päivän aikana.

###Yritysvalvonta ja valtionkäyttö

Asiakkaiden käyttöönoton lisäksi tilihistoriat ovat tärkeä työkalu luottokorttiyhtiöille. He valvovat tilejään havaitakseen mahdollisen petollisen toiminnan, erityisesti identiteettivarkauden. Heidän automaattiset järjestelmänsä paikantavat tapahtumat, jotka ovat poikkeavia niiden määrästä tai ostopaikasta.

Internal Revenue Service (IRS) voi tarkastella henkilön tilihistoriaa mahdollisen laittoman toiminnan, kuten veronkierron tai rahanpesun , tutkimiseksi. Monet talousrikokset ratkaistaan tilihistorian perusteellisella analyysillä.

Tilihistorian käyttötavat

Taloudellinen petos tai virhe

Tilihistoria on taloudellinen tiekartta henkilön tai organisaation toimintaan. Luottokorttitililtä voi vääjäämättä näyttää, missä ja milloin henkilö oli lounaalla, pysähtyi ostamaan bensiiniä ja poikkesi lähikauppaan. Pankkitilille kirjataan, kuinka paljon rahaa henkilö on maksanut ja kuka on maksanut.

Siten tilihistoriaan voidaan viitata oikeudellisesti kyseenalaisia tapahtumia tutkittaessa.

Tämä voi olla erityisen hyödyllistä, jos epäillään petoksen lisäksi epäilyttävää toimintaa. Esimerkiksi jos henkilö on vastaanottanut tai siirtänyt väärin hankittuja varoja pankkitilille, tapahtuma kirjataan. Jos organisaation varat ja varat tilihistoriassa eivät vastaa muualla raportoituja tasoja. jokin epäsäännöllinen toiminta tai virhe on ilmeinen.

Yritysten varojen kavalluksissa tilihistoria voi olla työkalu vahingon ja siitä vastuussa olevien tunnistamiseen.

408,5 miljardia dollaria

Luottokorttipetosten arvioidut maailmanlaajuiset kustannukset seuraavan 10 vuoden aikana alan raportin mukaan.

Ostotottumukset

Yksityishenkilö tai yritys voi käyttää tilihistoriaa ymmärtääkseen tulo- ja menomalleja tietyn ajanjakson aikana. Tietoa voidaan käyttää realistisen budjetin luomiseen rutiinien ja juoksevien kulujen perusteella.

Tilihistorian avulla voidaan myös havaita toistuvia ostotottumuksia, kuten kuinka usein luotto- tai pankkikorttia käytetään päivittäistavaroiden maksamiseen. Tällaista arviointia voitaisiin käyttää ennakoimaan, milloin yksilön saattaa seuraavaksi tarve täydentää kantaa.

###Yrityskäyttö

Kaikkia tilihistoriaa ei raportoida rutiininomaisesti kuluttajalle. Esimerkiksi vähittäiskauppiaat, erityisesti verkkokauppayritykset, voivat ylläpitää tilihistoriaa asiakkaidensa ostotoiminnasta sisäiseen käyttöön.

Tietoja käytetään rutiininomaisesti suosittelemaan vertailukelpoisia tuotteita, jotka saattavat kiinnostaa asiakasta, näyttämään mainoksia vastaavista tuotteista tai muistuttamaan asiakasta tilaamaan uudelleen mahdollisesti loppumassa oleva tuote.

Tilihistorian tarkistamisen edut

Harvat ihmiset ja yksikään yritys ei pääse eroon oman tilihistoriansa huomiotta jättämisestä.

Pankkitilihistoria, luottotilihistoria ja rahoitustilin historia tarjoavat kattavan yleiskatsauksen henkilön tuloista, kuluista ja säästämistoiminnasta tietyn ajanjakson aikana. Rahan sisään- ja ulostulon huomioimatta jättäminen merkitsee muiden henkilökohtaisten taloudellisten katastrofien ohella pomppineen shekin tai kyvyttömyyden maksaa laskua ajoissa.

Se on myös yksityiskohtaisin ja ajantasaisin luettelo yksittäisen henkilön rahoitustapahtumista. Identiteettivarkauksista huolestuneena aikana epäilyttävä merkintä tilihistoriassa voi olla varhaisin varoitus tiliin kohdistuvasta rikollisesta hyökkäyksestä.

##Pankkitiliotteet vs. Tapahtumahistoria

Tapahtumahistoria tai tilihistoria on minkä tahansa rahoitusselvityksen yksityiskohtainen osa.

30 päivän tiliotteen yläreunassa näkyy tilin käytettävissä oleva saldo sekä jakson talletusten kokonaismäärä ja nostojen kokonaismäärä. Tämä on pohjimmiltaan korkeatasoinen yleiskatsaus.

Alla on kronologinen luettelo kaikista talletuksista ja nostoista, mukaan lukien kunkin lähde ja summa. Tämä on tilihistoria.

##Kohokohdat

• Tilihistoria on kronologinen tallenne kaikista pankkiin, luottokortille tai sijoitustililtä maksetuista rahoista.

• Tilihistoria tallentaa kaikki tiliin tehdyt muutokset mukaan lukien passiiviset toiminnot, kuten koronmaksut ja palkkioiden vähennykset.

• Viranomaiset käyttävät tilihistoriaa tutkiessaan epäilyttävää taloustoimintaa, kun taas rahoituslaitokset seuraavat tilihistoriaa havaitakseen epätavallisen ja mahdollisesti rikollisen toiminnan, kuten identiteettivarkauden.

• Kuluttajat ja yritykset käyttävät tilihistoriaansa seuratakseen omia tulojaan ja kulutustottumuksiaan.

• Kuukausittainen tiliote heijastaa 30 päivän ajanjaksoa kyseisessä tilihistoriassa.

##UKK

Kuinka kauan pankit pitävät kirjaa shekki- ja säästötileistä?

Pankkien on liittovaltion lain mukaan pidettävä kirjaa kaikista yli 100 dollarin talletuksista viiden vuoden ajan. He voivat halutessaan säilyttää ne pidempään.

Voitko käyttää vanhoja pankkitilejä?

Unohdettujen tai hylättyjen pankkitilien saldot siirretään lopulta siihen tilaan, jossa tilit avattiin. Yksittäisten osavaltioiden lait ja käytännöt määräävät, kuinka rahat voidaan periä takaisin (ja kuinka helposti).

Vaikuttavatko shekki- ja säästötilit luottopisteisiisi?

Luottopisteet kirjaavat vain velkatoiminnan. Luottopisteesi heijastaa velan hankinta- ja takaisinmaksuhistoriaasi. Muutoin sekki- ja säästötilitoiminnoillasi ei ole vaikutusta luottopisteeseesi.