アカウント履歴

##アカウント履歴とは何ですか？

アカウント履歴は、銀行、クレジットカード、または投資明細書に記録されたすべての金融取引の実行記録です。

銀行またはクレジットカードの明細書では、アカウント履歴にすべての貸方と借方が記録されます。ブローカーからの声明では、資産のすべての購入と売却を記録します。どちらも、利息の支払いや手数料の控除などの受動的なエントリを反映しています。

元帳と呼ばれることもあります。

##アカウント履歴を理解する

アカウント履歴は、いつどこでお金が支払われているか、または支払われているかを追跡する重要なツールです。アカウント所有者は、流入と流出を調整し、アカウントのバランスを取るために使用します。

ほとんどのオンラインアカウント履歴は、クレジットとデビットを反映するために事実上即座に更新されます。 30日間のアカウント履歴が目立つように利用できます。最近の期間の過去のステートメントもダウンロードできます。古いステートメントはアーカイブされ、リクエストがあった場合にのみ利用できます。

アカウント履歴は通常、企業のクライアントポータルから表示またはダウンロードできます。ほとんどの企業は、顧客が希望する場合、アカウント所有者に毎月の明細書を郵送します。

ブラウザの使用履歴を取得できます。たとえば、Googleのマイアクティビティを使用すると、時間の経過とともにアクセスしたWebサイトを追跡できます。 Microsoftには、過去30日間にMicrosoftアカウントをいつどこで使用したかを一覧表示する最近のアクティビティページがあります。

###企業の監視と政府による使用

顧客への使用を超えて、アカウント履歴はクレジットカード会社にとって重要なツールです。彼らは、詐欺行為、特に個人情報の盗難の可能性を見つけるために、アカウントを監視します。彼らの自動化されたシステムは、購入金額や購入場所の点で通常とは異なる取引を特定します。

内国歳入庁（IRS）は、個人のアカウント履歴を確認して、脱税やマネーロンダリングなどの違法行為の可能性を調査する場合があります。多くの金融犯罪は、口座履歴の徹底的な分析によって解決されます。

##アカウント履歴の使用

###金融詐欺またはエラー

アカウント履歴は、個人または組織の活動への財務ロードマップです。クレジットカードの口座は、個人が昼食をとり、ガソリンを求めて立ち寄り、コンビニエンスストアに立ち寄った場所と時間を確実に示すことができます。銀行口座には、個人が支払った金額と誰が支払ったかが記録されます。

したがって、法的に疑わしい取引を調査する過程で、アカウント履歴が参照される場合があります。

これは、詐欺に加えて疑わしい行動が疑われる場合に特に役立つ可能性があります。たとえば、個人が不正な資金を受け取った、または銀行口座に送金した場合、取引は記録されます。アカウント履歴内の組織の資産と資金が他の場所で報告されたレベルと一致しない場合。いくつかの不規則な活動またはエラーは明らかです。

横領の場合、口座履歴は損失とその責任者を特定するためのツールになります。

###4,085億ドル

業界レポートによると、今後10年間のクレジットカード詐欺の推定世界的コスト。

###購買習慣

個人または企業は、アカウント履歴を使用して、特定の期間の収入と支出のパターンを理解できます。この情報を使用して、日常的および継続的な経費に基づいて現実的な予算を作成できます。

アカウント履歴を使用して、食料品の支払いにクレジットカードまたはデビットカードが使用される頻度など、定期的な購入習慣を識別することもできます。このような評価は、個人が次に補充する必要がある時期を予測するために使用できます。

###ビジネス用途

すべてのアカウント履歴が定期的に消費者に報告されるわけではありません。たとえば、小売業者、特にeコマースビジネスは、内部使用のために顧客のショッピング活動のアカウント履歴を保持する場合があります。

この情報は、顧客が関心を持つ可能性のある同等の商品を推奨したり、類似商品の広告を表示したり、不足している可能性のある商品を再注文するように顧客に通知したりするために日常的に使用されます。

##アカウント履歴を確認するメリット

自分のアカウント履歴を無視して逃げることができる人はほとんどいません。

まとめると、銀行口座履歴、クレジット口座履歴、および金融口座履歴は、特定の期間における個人の収入、支出、および貯蓄活動の完全な概要を提供します。お金の入金と出金の集計を無視することは、他の個人的な金融危機の中でも、不渡りや時間通りに請求書を履行できないリスクを冒すことです。

また、個人の金融取引の最も詳細で最新のリストでもあります。個人情報の盗難が非常に懸念される時期に、アカウント履歴への疑わしいエントリは、アカウントへの犯罪攻撃の最も早い警告となる可能性があります。

##銀行取引明細書と取引履歴

取引履歴またはアカウント履歴は、財務諸表の詳細な部分です。

30日間の銀行取引明細書の上部には、アカウントの利用可能な残高、およびその期間の預金の合計額と引き出しの合計額が報告されます。これは基本的に高レベルの概要です。

以下は、すべての入金と出金の時系列のリストであり、それぞれの出所と金額が含まれています。これはアカウント履歴です。

##ハイライト

-アカウント履歴は、銀行、クレジットカード、または投資アカウントに出入りするすべてのお金の時系列の記録です。

-アカウント履歴には、利息の支払いや手数料の控除などの受動的なアクティビティを含む、アカウントへのすべての変更が記録されます。

-政府当局は疑わしい金融活動を調査する際に口座履歴を使用しますが、金融機関は個人情報の盗難などの異常で犯罪の可能性のある活動を見つけるために口座履歴を監視します。

-消費者と企業は、アカウント履歴を使用して、自分の収入と支出のパターンを追跡します。

-毎月の明細書は、そのアカウント履歴の30日間を反映しています。

＃＃よくある質問

###銀行は、小切手と普通預金の記録をどのくらいの期間保持しますか？

銀行は、連邦法により、100ドルを超えるすべての預金の記録を5年間保持することが義務付けられています。彼らはそれらをより長く保つことを選ぶことができます。

###古い銀行口座にアクセスできますか？

忘れられた、または放棄された銀行口座の残高は、最終的に口座が開設された状態に引き渡されます。個々の州の法律と慣行は、お金をどのように回収できるか（そしてどれだけ簡単に）これらの口座を決定します。

###当座預金口座と普通預金口座はあなたのクレジットスコアに影響を与えますか？

クレジットスコアは、債務活動のみを記録します。あなたのクレジットスコアは、債務の取得と返済の履歴を反映しています。それ以外の場合、当座預金口座の活動はクレジットスコアに影響を与えません。