Histórico da conta
O que é um histórico de conta?
Um histórico de conta é um registro contínuo de todas as transações financeiras registradas em um banco, cartão de crédito ou extrato de investimento.
Em um extrato bancário ou de cartão de crédito, o histórico da conta registra todos os créditos e débitos. Em um extrato de um corretor, ele registra todas as compras e vendas de ativos. Ambos também refletem entradas passivas, como pagamentos de juros e deduções de taxas.
O histórico da conta também pode ser chamado de livro- razão.
Entendendo o histórico de uma conta
Um histórico de conta é uma ferramenta importante que mantém o controle de onde e quando o dinheiro está sendo pago ou pago. É usado pelo titular da conta para conciliar entradas e saídas e equilibrar a conta.
A maioria dos históricos de contas online é atualizada praticamente instantaneamente para refletir créditos e débitos. Um histórico de conta de 30 dias está disponível com destaque. Declarações anteriores de períodos recentes também estão disponíveis para download. Declarações mais antigas podem ser arquivadas e disponibilizadas apenas mediante solicitação.
O histórico da conta geralmente está disponível para visualização ou download nos portais de clientes das empresas. A maioria das empresas enviará um extrato mensal aos correntistas, se o cliente preferir.
Você pode obter um histórico da conta do uso do seu navegador. Por exemplo, Minha atividade do Google permite rastrear quais sites você visitou ao longo do tempo. A Microsoft tem uma página de atividades recentes que lista quando e onde você usou sua conta da Microsoft nos últimos 30 dias.
###Supervisão Corporativa e Uso do Governo
Além de seus usos para os clientes, os históricos de contas são uma ferramenta importante para as empresas de cartão de crédito. Eles monitoram suas contas para detectar possíveis atividades fraudulentas, principalmente roubo de identidade. Seus sistemas automatizados identificam transações fora do comum em termos de valor ou local de compra.
O Internal Revenue Service (IRS) pode revisar o histórico da conta de um indivíduo para investigar possíveis atividades ilegais, como evasão fiscal ou lavagem de dinheiro. Muitos crimes financeiros são resolvidos por uma análise completa dos históricos das contas.
Usos de um histórico de conta
Fraude ou erro financeiro
Um histórico de conta é um roteiro financeiro para as atividades de uma pessoa ou organização. Uma conta de cartão de crédito pode mostrar infalivelmente onde e quando um indivíduo almoçou, parou para abastecer e passou por uma loja de conveniência. Uma conta bancária registrará quanto dinheiro um indivíduo recebeu e por quem.
Assim, um histórico de conta pode ser consultado durante a investigação de transações legalmente questionáveis.
Isso pode ser particularmente útil se houver suspeita de comportamento suspeito além de fraude. Por exemplo, se um indivíduo recebeu ou transferiu fundos ilícitos para uma conta bancária, a transação será registrada. Se os ativos e fundos de uma organização no histórico da conta não corresponderem aos níveis relatados em outro lugar. alguma atividade irregular ou erro é óbvio.
Em casos de desvio de fundos corporativos, o histórico da conta pode ser uma ferramenta para identificar a perda e os responsáveis por ela.
$ 408,5 bilhões
O custo global estimado de fraude de cartão de crédito nos próximos 10 anos, de acordo com um relatório do setor.
Hábitos de compra
Um indivíduo ou uma empresa pode usar um histórico de conta para entender os padrões de receitas e despesas em um determinado período. As informações podem ser usadas para criar um orçamento realista baseado em despesas rotineiras e contínuas.
Um histórico da conta também pode ser usado para discernir hábitos de compra recorrentes, como a frequência com que um cartão de crédito ou débito é usado para pagar mantimentos. Essa avaliação pode ser usada para antecipar quando um indivíduo pode precisar reabastecer.
###Uso comercial
Nem todos os históricos de contas são informados rotineiramente ao consumidor. Por exemplo, varejistas, especialmente empresas de comércio eletrônico, podem manter históricos de contas das atividades de compras de seus clientes para uso interno.
As informações são usadas rotineiramente para recomendar itens comparáveis que possam ser de interesse do cliente, para exibir publicidade de produtos semelhantes ou para lembrar o cliente de reordenar um item que pode estar acabando.
Benefícios de verificar o histórico da sua conta
Poucas pessoas e nenhuma empresa podem ignorar seus próprios históricos de contas.
Coletivamente, um histórico de conta bancária, um histórico de conta de crédito e um histórico de conta financeira oferecem uma visão geral completa da renda, gastos e atividade de poupança de uma pessoa em um determinado período. Ignorar essa contagem de entrada e saída de dinheiro é arriscar um cheque sem fundos ou a incapacidade de pagar uma conta em dia, entre outros desastres financeiros pessoais.
É também a lista mais detalhada e atualizada das transações financeiras de um indivíduo. Em um momento de grande preocupação com roubo de identidade, uma entrada suspeita no histórico de uma conta pode ser o primeiro aviso de um ataque criminoso a uma conta.
##Extratos Bancários vs. histórico de transações
O histórico de transações ou histórico da conta é a parte detalhada de qualquer demonstração financeira.
A parte superior de um extrato bancário para um período de 30 dias informa o saldo disponível da conta, bem como o valor total de depósitos e o valor total de saques para o período. Esta é essencialmente uma visão geral de alto nível.
Abaixo está a lista cronológica de todos os depósitos e saques, incluindo a origem e o valor de cada um. Este é o histórico da conta.
##Destaques
Um histórico de conta é um registro cronológico de todo o dinheiro recebido e retirado de um banco, cartão de crédito ou conta de investimento.
O histórico da conta registra todas as alterações na conta, incluindo atividades passivas, como pagamentos de juros e deduções de taxas.
As autoridades governamentais usam os históricos das contas ao investigar atividades financeiras suspeitas, enquanto as instituições financeiras monitoram os históricos das contas para detectar atividades incomuns e possivelmente criminosas, como roubo de identidade.
Consumidores e empresas usam seus históricos de contas para rastrear seus próprios padrões de renda e gastos.
Um extrato mensal reflete um período de 30 dias no histórico dessa conta.
##PERGUNTAS FREQUENTES
Por quanto tempo os bancos mantêm registros de contas correntes e de poupança?
Os bancos são obrigados por lei federal a manter registros de todos os depósitos acima de US$ 100 por cinco anos. Eles podem optar por mantê-los por mais tempo.
Você pode acessar contas bancárias antigas?
Os saldos das contas bancárias esquecidas ou abandonadas acabam por ser revertidos para o estado em que as contas foram abertas. As leis e práticas estaduais individuais determinam como o dinheiro pode ser recuperado (e com que facilidade).
As contas correntes e de poupança afetam sua pontuação de crédito?
Uma pontuação de crédito registra apenas a atividade da dívida. Sua pontuação de crédito reflete seu histórico de aquisição e pagamento de dívidas. Caso contrário, suas atividades de conta corrente e poupança não terão impacto em sua pontuação de crédito.
