Kontohistorik

Hvad er en kontohistorik?

En kontohistorik er en løbende registrering af alle de finansielle transaktioner, der er logget på et bank-, kreditkort- eller investeringsudtog.

I et bank- eller kreditkortudtog registrerer kontohistorikken alle krediteringer og debiteringer. I en erklæring fra en mægler registrerer den alle køb og salg af aktiver. Begge afspejler også passive posteringer såsom rentebetalinger og fradrag for gebyrer.

Kontohistorikken kan også kaldes en hovedbog.

Forstå en kontohistorik

En kontohistorik er et vigtigt værktøj, der holder styr på, hvor og hvornår penge bliver ind- eller udbetalt. Den bruges af kontohaveren til at afstemme ind- og udbetalinger og balancere kontoen.

De fleste online kontohistorier opdateres stort set øjeblikkeligt for at afspejle krediteringer og debet. En 30-dages kontohistorik er fremtrædende tilgængelig. Tidligere opgørelser for de seneste perioder er også tilgængelige for download. Ældre erklæringer kan arkiveres og er kun tilgængelige efter anmodning.

Kontohistorikken er typisk tilgængelig til at se eller downloade gennem virksomhedernes kundeportaler. De fleste virksomheder sender en månedlig opgørelse til kontohaverne, hvis kunden foretrækker det.

Du kan få en kontohistorik over din browserbrug. For eksempel giver Googles Min aktivitet dig mulighed for at spore, hvilke websteder du har besøgt over tid. Microsoft har en nylig aktivitetsside, der viser, hvornår og hvor du har brugt din Microsoft-konto inden for de seneste 30 dage.

###Virksomhedsovervågning og offentlig brug

Ud over deres anvendelse til kunder er kontohistorik et vigtigt værktøj for kreditkortselskaber. De overvåger deres konti for at opdage mulig svigagtig aktivitet, især identitetstyveri. Deres automatiserede systemer identificerer transaktioner, der er ud over det sædvanlige med hensyn til deres beløb eller købssted.

Internal Revenue Service (IRS) kan gennemgå en persons kontohistorik for at undersøge mulige ulovlige aktiviteter såsom skatteunddragelse eller hvidvaskning af penge. Mange økonomiske forbrydelser løses ved en grundig analyse af kontohistorier.

Brug af en kontohistorik

Økonomisk bedrageri eller fejl

En kontohistorik er en økonomisk køreplan til en persons eller en organisations aktiviteter. En kreditkortkonto kan uden fejl vise, hvor og hvornår en person spiste frokost, stoppede efter benzin og kom forbi en dagligvarebutik. En bankkonto vil registrere, hvor mange penge en person er blevet betalt, og af hvem.

Der kan således henvises til en kontohistorik i forbindelse med undersøgelse af juridisk tvivlsomme transaktioner.

Dette kan være særligt nyttigt, hvis der er mistanke om mistænkelig adfærd ud over svindel. For eksempel, hvis en person har modtaget eller overført dårligt skaffede midler til en bankkonto, vil transaktionen blive registreret. Hvis aktiverne og midlerne i en organisation i kontohistorikken ikke svarer til niveauerne, der er rapporteret andetsteds. en eller anden uregelmæssig aktivitet eller fejl er indlysende.

I tilfælde af underslæb af virksomhedsmidler kan kontohistorikken være et værktøj til at identificere tabet og dem, der er ansvarlige for det.

$408,5 milliarder

De anslåede globale omkostninger ved kreditkortsvindel over de næste 10 år, ifølge en brancherapport.

Købsvaner

En person eller en virksomhed kan bruge en kontohistorik til at forstå mønstre for indtægter og udgifter over en given periode. Oplysningerne kan bruges til at skabe et realistisk budget baseret på rutine og løbende udgifter.

En kontohistorik kan også bruges til at skelne tilbagevendende købsvaner, såsom hvor ofte et kredit- eller betalingskort bruges til at betale for dagligvarer. En sådan vurdering kunne bruges til at forudse, hvornår en person næste gang skal have genopfyldning.

###Forretningsbrug

Ikke alle kontohistorier rapporteres rutinemæssigt til forbrugeren. For eksempel kan detailhandlere, især e-handelsvirksomheder, opretholde kontohistorik over deres kunders indkøbsaktivitet til intern brug.

Oplysningerne bruges rutinemæssigt til at anbefale sammenlignelige varer, der kan være af interesse for kunden, til at vise annoncer for lignende produkter, eller til at minde kunden om at genbestille en vare, der kan være ved at løbe tør.

Fordele ved at tjekke din kontohistorik

Få mennesker og ingen virksomheder kan slippe af sted med at ignorere deres egen kontohistorik.

Samlet giver en bankkontohistorik, en kreditkontohistorik og en finanskontohistorik et komplet overblik over en persons indkomst, forbrug og opsparingsaktivitet i en given periode. At ignorere det løbende antal penge ind og penge ud er at risikere en afvist check eller en manglende evne til at opfylde en regning til tiden, blandt andre personlige økonomiske katastrofer.

Det er også den mest detaljerede og ajourførte liste over en persons finansielle transaktioner. I en tid med stor bekymring over identitetstyveri kan en mistænkelig indtastning i en kontohistorik være den tidligste advarsel om et kriminelt angreb på en konto.

##Bankudtog vs. transaktionshistorik

Transaktionshistorikken eller kontohistorikken er den detaljerede del af ethvert regnskab.

Øverst på et kontoudtog for en 30-dages periode rapporterer kontoens disponible saldo samt det samlede beløb for indbetalinger og det samlede beløb for udbetalinger for perioden. Dette er grundlæggende et overblik på højt niveau.

Nedenfor er den kronologiske liste over alle indbetalinger og udbetalinger, inklusive kilden og beløbet for hver. Dette er kontohistorikken.

##Højdepunkter

• En kontohistorik er en kronologisk registrering af alle de penge, der er betalt ind og ud af en bank-, kreditkort- eller investeringskonto.

• Kontohistorikken registrerer alle ændringer på kontoen inklusive passiv aktivitet såsom rentebetalinger og gebyrfradrag.

• Offentlige myndigheder bruger kontohistorik, når de efterforsker mistænkelig finansiel aktivitet, mens finansielle institutioner overvåger kontohistorik for at opdage usædvanlig og muligvis kriminel aktivitet såsom identitetstyveri.

• Forbrugere og virksomheder bruger deres kontohistorik til at spore deres egne indkomst- og forbrugsmønstre.

• En månedsopgørelse afspejler en 30-dages periode i den kontohistorik.

##Ofte stillede spørgsmål

Hvor længe opbevarer banker registre over check- og opsparingskonti?

Banker er i henhold til føderal lov forpligtet til at føre optegnelser over alle indskud over $100 i fem år. De kan vælge at beholde dem længere.

Kan du få adgang til gamle bankkonti?

Saldi på glemte eller forladte bankkonti overføres til sidst til den stat, hvor konti blev åbnet. Individuelle statslige love og praksis bestemmer, hvordan pengene kan inddrives (og hvor nemt). disse konti.

Påvirker check- og opsparingskonti din kreditscore?

En kreditscore registrerer kun gældsaktivitet. Din kreditscore afspejler din historie med at erhverve og tilbagebetale gæld. Ellers har dine check- og opsparingskontoaktiviteter ingen indflydelse på din kreditscore.