Hesap geçmişi

Hesap Geçmişi Nedir?

Hesap geçmişi, bir bankada, kredi kartında veya yatırım beyanında günlüğe kaydedilen tüm finansal işlemlerin devam eden bir kaydıdır.

Bir banka veya kredi kartı ekstresinde, hesap geçmişi tüm alacakları ve borçları kaydeder. Bir komisyoncudan yapılan açıklamada, varlıkların tüm alım ve satımlarını kaydeder. Her ikisi de faiz ödemeleri ve ücret kesintileri gibi pasif girdileri yansıtır.

Hesap geçmişi aynı zamanda bir defter olarak da adlandırılabilir.

Hesap Geçmişini Anlama

Hesap geçmişi, paranın nereye ve ne zaman ödendiğini veya ödendiğini takip eden önemli bir araçtır. Hesap sahibi tarafından giriş ve çıkışları uzlaştırmak ve hesabı dengelemek için kullanılır.

Çoğu çevrimiçi hesap geçmişi, kredileri ve borçları yansıtacak şekilde neredeyse anında güncellenir. 30 günlük bir hesap geçmişi belirgin bir şekilde mevcuttur. Son dönemler için geçmiş ifadeler de indirilebilir. Daha eski ifadeler arşivlenebilir ve yalnızca istek üzerine kullanılabilir.

Hesap geçmişi, genellikle şirketlerin müşteri portalları aracılığıyla görüntülenebilir veya indirilebilir. Müşteri tercih ederse, çoğu şirket hesap sahiplerine aylık bir hesap özeti gönderir.

Tarayıcı kullanımınızın hesap geçmişini alabilirsiniz. Örneğin, Google'ın Etkinliğim, zaman içinde hangi web sitelerini ziyaret ettiğinizi izlemenize olanak tanır. Microsoft'un, son 30 gün içinde Microsoft hesabınızı ne zaman ve nerede kullandığınızı listeleyen yeni bir etkinlik sayfası vardır.

###Kurumsal Gözetim ve Devlet Kullanımı

Müşterilere kullanımlarının ötesinde, hesap geçmişleri kredi kartı şirketleri için önemli bir araçtır. Olası dolandırıcılık faaliyetlerini, özellikle de kimlik hırsızlığını tespit etmek için hesaplarını izlerler. Otomatik sistemleri, tutarları veya satın alma yeri açısından olağan dışı işlemleri tespit eder.

kara para aklama gibi olası yasa dışı faaliyetleri araştırmak için bir bireyin hesap geçmişini inceleyebilir . Birçok mali suç, hesap geçmişlerinin kapsamlı bir analiziyle çözülür.

Hesap Geçmişinin Kullanımları

Mali Dolandırıcılık veya Hata

Hesap geçmişi, bir kişinin veya kuruluşun faaliyetlerine yönelik finansal bir yol haritasıdır. Bir kredi kartı hesabı, bir kişinin nerede ve ne zaman öğle yemeği yediğini, benzin için durduğunu ve bir markete uğradığını hatasız bir şekilde gösterebilir. Bir banka hesabı, bir kişiye ne kadar para ödendiğini ve kim tarafından kaydedildiğini kaydeder.

Bu nedenle, yasal olarak şüpheli işlemlerin araştırılması sırasında bir hesap geçmişine başvurulabilir.

Bu, özellikle dolandırıcılığa ek olarak şüpheli davranışlardan şüpheleniliyorsa yararlı olabilir. Örneğin, bir kişi bir banka hesabına haksız yere para almış veya transfer etmişse, işlem kaydedilecektir. Bir kuruluşun hesap geçmişindeki varlıkları ve fonları, başka bir yerde bildirilen seviyelerle eşleşmiyorsa. bazı düzensiz aktivite veya hata bariz.

zimmete geçirilmesi durumlarında , hesap geçmişi, kaybı ve bundan sorumlu olanları belirlemek için bir araç olabilir.

408,5 milyar dolar

Bir sektör raporuna göre, önümüzdeki 10 yıl içinde kredi kartı sahtekarlığının tahmini küresel maliyeti.

Satın Alma Alışkanlıkları

Bir kişi veya işletme, belirli bir dönemdeki gelir ve gider modellerini anlamak için bir hesap geçmişini kullanabilir. Bilgi, rutin ve devam eden harcamalara dayalı gerçekçi bir bütçe oluşturmak için kullanılabilir.

Bir hesap geçmişi, bakkaliye için ödeme yapmak için bir kredi veya banka kartının ne sıklıkta kullanıldığı gibi yinelenen satın alma alışkanlıklarını ayırt etmek için de kullanılabilir. Bu tür bir değerlendirme, bir bireyin bir sonraki ne zaman stok yapması gerekebileceğini tahmin etmek için kullanılabilir.

###İş Kullanımı

Tüm hesap geçmişleri rutin olarak tüketiciye bildirilmez. Örneğin, perakendeciler, özellikle e-ticaret işletmeleri, dahili kullanım için müşterilerinin alışveriş etkinliklerinin hesap geçmişlerini tutabilir.

Bilgiler rutin olarak müşterinin ilgisini çekebilecek karşılaştırılabilir ürünler önermek, benzer ürünler için reklam göstermek veya müşteriye azalan bir ürünü yeniden sipariş etmesini hatırlatmak için kullanılır.

Hesap Geçmişinizi Kontrol Etmenin Faydaları

Çok az insan ve hiçbir işletme kendi hesap geçmişlerini görmezden gelmekten kurtulamaz.

Toplu olarak, bir banka hesabı geçmişi, bir kredi hesabı geçmişi ve bir finansal hesap geçmişi, bir kişinin herhangi bir dönem için geliri, harcaması ve tasarruf faaliyeti hakkında eksiksiz bir genel bakış sunar. Gelen ve giden paranın çetelesini görmezden gelmek, diğer kişisel mali felaketlerin yanı sıra, karşılıksız bir çek veya bir faturayı zamanında karşılayamama riskini almaktır.

Ayrıca bir kişinin finansal işlemlerinin en detaylı ve güncel listesidir. Kimlik hırsızlığı konusunda büyük endişe duyulan bir zamanda, bir hesap geçmişine şüpheli bir giriş, bir hesaba yönelik bir suç saldırısının en erken uyarısı olabilir.

##Banka Hesap Özetleri vs. işlem geçmişi

İşlem geçmişi veya hesap geçmişi, herhangi bir mali tablonun ayrıntılı kısmıdır.

30 günlük bir süre için bir banka ekstresinin üst kısmında, hesabın kullanılabilir bakiyesi ile dönem için toplam mevduat tutarı ve toplam para çekme tutarı bildirilir. Bu aslında üst düzey bir genel bakıştır.

Aşağıda, her birinin kaynağı ve miktarı da dahil olmak üzere tüm para yatırma ve çekme işlemlerinin kronolojik listesi bulunmaktadır. Bu hesap geçmişi.

##Öne çıkanlar

• Hesap geçmişi, bir bankaya, kredi kartına veya yatırım hesabına yapılan ve ödenen tüm paranın kronolojik bir kaydıdır.

• Hesap geçmişi, faiz ödemeleri ve ücret kesintileri gibi pasif faaliyetler dahil olmak üzere hesaptaki tüm değişiklikleri kaydeder.

• Devlet yetkilileri, şüpheli finansal faaliyetleri araştırırken hesap geçmişlerini kullanırken, finans kurumları, kimlik hırsızlığı gibi olağandışı ve muhtemelen suç teşkil eden faaliyetleri tespit etmek için hesap geçmişlerini izler.

• Tüketiciler ve işletmeler, kendi gelirlerini ve harcama modellerini takip etmek için hesap geçmişlerini kullanırlar.

• Aylık bir hesap özeti, o hesap geçmişindeki 30 günlük bir dönemi yansıtır.

##SSS

Bankalar Çek ve Birikim Hesaplarının Kayıtlarını Ne Kadar Sürede Tutar?

Bankaların federal yasalara göre 100 doların üzerindeki tüm mevduatların kayıtlarını beş yıl boyunca tutmaları gerekiyor. Onları daha uzun tutmayı seçebilirler.

Eski Banka Hesaplarına Erişebilir misiniz?

Unutulan veya terk edilen banka hesaplarındaki bakiyeler, sonunda hesapların açıldığı devlete devredilir. Bireysel eyalet yasaları ve uygulamaları, paranın nasıl geri alınabileceğini (ve ne kadar kolay) bu hesapları belirler.

Çek ve Birikim Hesapları Kredi Puanınızı Etkiler mi?

Bir kredi puanı yalnızca borç faaliyetini kaydeder. Kredi puanınız, borç alma ve ödeme geçmişinizi yansıtır. Aksi takdirde, çek ve tasarruf hesabı faaliyetlerinizin kredi puanınızı etkilemez.