खाता इतिहास

खाता इतिहास क्या है?

एक खाता इतिहास बैंक, क्रेडिट कार्ड या निवेश विवरण में लॉग इन सभी वित्तीय लेनदेन का एक चालू रिकॉर्ड है।

बैंक या क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट में, खाता इतिहास सभी क्रेडिट और डेबिट को रिकॉर्ड करता है। एक ब्रोकर के एक बयान में, यह संपत्ति की सभी खरीद और बिक्री को रिकॉर्ड करता है। दोनों ब्याज भुगतान और शुल्क के लिए कटौती जैसी निष्क्रिय प्रविष्टियों को भी दर्शाते हैं।

खाता इतिहास को खाता बही भी कहा जा सकता है ।

किसी खाते के इतिहास को समझना

एक खाता इतिहास एक महत्वपूर्ण उपकरण है जो इस बात पर नज़र रखता है कि पैसा कहाँ और कब दिया जा रहा है या भुगतान किया जा रहा है। इसका उपयोग खाताधारक द्वारा अंतर्वाह और बहिर्वाह को समेटने और खाते को संतुलित करने के लिए किया जाता है।

अधिकांश ऑनलाइन खाता इतिहास क्रेडिट और डेबिट को प्रतिबिंबित करने के लिए लगभग तुरंत अपडेट होते हैं। 30-दिन का खाता इतिहास प्रमुखता से उपलब्ध है। हाल की अवधि के लिए पिछले विवरण भी डाउनलोड करने के लिए उपलब्ध हैं। पुराने विवरण संग्रहीत किए जा सकते हैं और केवल अनुरोध पर उपलब्ध हो सकते हैं।

खाता इतिहास आमतौर पर कंपनियों के क्लाइंट पोर्टल्स के माध्यम से देखने या डाउनलोड करने के लिए उपलब्ध होता है। यदि ग्राहक चाहें तो अधिकांश कंपनियां खाताधारकों को मासिक विवरण भेज देंगी।

आप अपने ब्राउज़र के उपयोग का खाता इतिहास प्राप्त कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, Google की मेरी गतिविधि आपको यह ट्रैक करने देती है कि आपने समय के साथ किन वेबसाइटों का दौरा किया। Microsoft के पास एक हालिया गतिविधि पृष्ठ है जो सूचीबद्ध करता है कि आपने पिछले 30 दिनों में अपने Microsoft खाते का उपयोग कब और कहाँ किया है।

###कॉर्पोरेट निरीक्षण और सरकारी उपयोग

ग्राहकों के लिए उनके उपयोग से परे, क्रेडिट कार्ड कंपनियों के लिए खाता इतिहास एक महत्वपूर्ण उपकरण है। वे संभावित धोखाधड़ी गतिविधि, विशेष रूप से पहचान की चोरी का पता लगाने के लिए अपने खातों की निगरानी करते हैं । उनके स्वचालित सिस्टम उन लेन-देन को इंगित करते हैं जो उनकी राशि या खरीद की जगह के मामले में सामान्य से बाहर हैं।

आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) कर चोरी या मनी लॉन्ड्रिंग जैसी संभावित अवैध गतिविधियों की जांच के लिए किसी व्यक्ति के खाते के इतिहास की समीक्षा कर सकती है । कई वित्तीय अपराधों का समाधान खाता इतिहास के गहन विश्लेषण द्वारा किया जाता है।

खाता इतिहास के उपयोग

वित्तीय धोखाधड़ी या त्रुटि

एक खाता इतिहास किसी व्यक्ति या संगठन की गतिविधियों के लिए एक वित्तीय रोडमैप है। एक क्रेडिट कार्ड खाता अचूक रूप से दिखा सकता है कि एक व्यक्ति ने कब और कहाँ दोपहर का भोजन किया, गैसोलीन के लिए रुका, और एक सुविधा स्टोर द्वारा गिराया गया। एक बैंक खाता रिकॉर्ड करेगा कि किसी व्यक्ति को कितना पैसा और किसके द्वारा भुगतान किया गया है।

इस प्रकार कानूनी रूप से संदिग्ध लेनदेन की जांच के दौरान एक खाता इतिहास का उल्लेख किया जा सकता है।

यह विशेष रूप से उपयोगी हो सकता है यदि धोखाधड़ी के अलावा संदिग्ध व्यवहार का संदेह हो। उदाहरण के लिए, यदि किसी व्यक्ति ने बैंक खाते में गलत तरीके से धन प्राप्त किया है या स्थानांतरित किया है, तो लेनदेन को रिकॉर्ड किया जाएगा। अगर खाते के इतिहास में किसी संगठन की संपत्ति और फंड कहीं और रिपोर्ट किए गए स्तरों से मेल नहीं खाते हैं। कुछ अनियमित गतिविधि या त्रुटि स्पष्ट है।

गबन के मामलों में , खाते का इतिहास नुकसान और इसके लिए जिम्मेदार लोगों की पहचान करने के लिए एक उपकरण हो सकता है।

$408.5 बिलियन

एक उद्योग रिपोर्ट के अनुसार, अगले 10 वर्षों में क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी की अनुमानित वैश्विक लागत।

खरीदारी की आदतें

एक व्यक्ति या व्यवसाय एक निश्चित अवधि में आय और व्यय के पैटर्न को समझने के लिए खाते के इतिहास का उपयोग कर सकता है। जानकारी का उपयोग नियमित और चल रहे खर्चों के आधार पर एक यथार्थवादी बजट बनाने के लिए किया जा सकता है।

एक खाता इतिहास का उपयोग आवर्ती खरीदारी की आदतों को समझने के लिए भी किया जा सकता है, जैसे कि किराने के सामान का भुगतान करने के लिए कितनी बार क्रेडिट या डेबिट कार्ड का उपयोग किया जाता है। इस तरह के मूल्यांकन का उपयोग यह अनुमान लगाने के लिए किया जा सकता है कि किसी व्यक्ति को अगली बार कब पुन: स्टॉक करने की आवश्यकता हो सकती है।

###व्यावसायिक उपयोग

सभी खाता इतिहास नियमित रूप से उपभोक्ता को नहीं बताए जाते हैं। उदाहरण के लिए, खुदरा विक्रेता, विशेष रूप से ई-कॉमर्स व्यवसाय, आंतरिक उपयोग के लिए अपने ग्राहकों की खरीदारी गतिविधि के खाते के इतिहास को बनाए रख सकते हैं।

जानकारी का उपयोग नियमित रूप से तुलनीय वस्तुओं की सिफारिश करने के लिए किया जाता है जो ग्राहक के लिए रुचिकर हो सकती हैं, समान उत्पादों के लिए विज्ञापन प्रदर्शित करने के लिए, या ग्राहक को कम चल रहे आइटम को पुन: व्यवस्थित करने के लिए याद दिलाने के लिए।

अपने खाते के इतिहास की जाँच के लाभ

कुछ लोग और कोई भी व्यवसाय अपने स्वयं के खाते के इतिहास को अनदेखा करके दूर नहीं जा सकते।

सामूहिक रूप से, एक बैंक खाता इतिहास, एक क्रेडिट खाता इतिहास, और एक वित्तीय खाता इतिहास किसी भी अवधि के लिए किसी व्यक्ति की आय, खर्च और बचत गतिविधि का संपूर्ण अवलोकन प्रदान करता है। इस बात को नज़रअंदाज करने के लिए कि अन्य व्यक्तिगत वित्तीय आपदाओं के बीच, पैसे के अंदर और बाहर पैसे का चलन बाउंस चेक या समय पर बिल को पूरा करने में असमर्थता का जोखिम है।

यह किसी व्यक्ति के वित्तीय लेनदेन की सबसे विस्तृत और अप-टू-डेट सूची भी है। पहचान की चोरी पर बड़ी चिंता के समय में, किसी खाते के इतिहास में एक संदिग्ध प्रविष्टि किसी खाते पर आपराधिक हमले की सबसे प्रारंभिक चेतावनी हो सकती है।

बैंक स्टेटमेंट बनाम। लेनदेन का इतिहास

लेन-देन इतिहास या खाता इतिहास किसी भी वित्तीय विवरण का विस्तृत भाग होता है।

30-दिन की अवधि के लिए बैंक स्टेटमेंट के शीर्ष पर खाते की उपलब्ध शेष राशि के साथ-साथ जमा की कुल राशि और अवधि के लिए निकासी की कुल राशि की रिपोर्ट होती है। यह अनिवार्य रूप से एक उच्च स्तरीय अवलोकन है।

नीचे सभी जमा और निकासी की कालानुक्रमिक सूची है, जिसमें प्रत्येक का स्रोत और राशि शामिल है। यह खाता इतिहास है।

##हाइलाइट

• एक खाता इतिहास एक बैंक, क्रेडिट कार्ड, या निवेश खाते में और उसके बाहर भुगतान किए गए सभी धन का कालानुक्रमिक रिकॉर्ड है।

• खाता इतिहास निष्क्रिय गतिविधि जैसे ब्याज भुगतान और शुल्क कटौती सहित खाते में सभी परिवर्तनों को रिकॉर्ड करता है।

• सरकारी अधिकारी संदिग्ध वित्तीय गतिविधि की जांच करते समय खाता इतिहास का उपयोग करते हैं, जबकि वित्तीय संस्थान पहचान की चोरी जैसी असामान्य और संभावित आपराधिक गतिविधि को खोजने के लिए खाते के इतिहास की निगरानी करते हैं।

• उपभोक्ता और व्यवसाय अपनी आय और खर्च के पैटर्न को ट्रैक करने के लिए अपने खाते के इतिहास का उपयोग करते हैं।

• मासिक विवरण उस खाते के इतिहास में 30 दिन की अवधि को दर्शाता है।

##सामान्य प्रश्न

बैंक कब तक चेकिंग और बचत खातों का रिकॉर्ड रखते हैं?

संघीय कानून द्वारा बैंकों को $ 100 से अधिक की सभी जमाराशियों का रिकॉर्ड पांच वर्षों के लिए रखना आवश्यक है। वे उन्हें अधिक समय तक रखना चुन सकते हैं।

क्या आप पुराने बैंक खातों तक पहुंच सकते हैं?

भूल गए या छोड़े गए बैंक खातों में शेष राशि अंततः उस स्थिति में बदल दी जाती है जिसमें खाते खोले गए थे। व्यक्तिगत राज्य कानून और प्रथाएं निर्धारित करती हैं कि धन कैसे वसूल किया जा सकता है (और कितनी आसानी से) ये खाते।

क्या चेकिंग और बचत खाते आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करते हैं?

एक क्रेडिट स्कोर केवल ऋण गतिविधि को रिकॉर्ड करता है। आपका क्रेडिट स्कोर ऋण प्राप्त करने और चुकाने के आपके इतिहास को दर्शाता है। अन्यथा, आपके चेकिंग और बचत खाते की गतिविधियों का आपके क्रेडिट स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है।