계정 기록

계정 기록이란 무엇입니까?

계좌 이력은 은행, 신용 카드 또는 투자 명세서에 기록된 모든 금융 거래의 실행 기록입니다.

은행 또는 신용 카드 명세서에서 계좌 이력은 모든 대변과 차변을 기록합니다. 브로커의 진술에는 자산의 모든 구매 및 판매가 기록됩니다. 둘 다 이자 지급 및 수수료 공제와 같은 수동 항목도 반영합니다.

원장 이라고도 합니다 .

계정 내역 이해하기

계정 기록은 돈이 언제 어디서 지불되거나 지불되는지 추적하는 중요한 도구입니다. 계정 소유자가 유입과 유출을 조정하고 계정의 균형을 맞추는 데 사용합니다.

대부분의 온라인 계정 기록은 신용과 차변을 반영하기 위해 거의 즉시 업데이트됩니다. 30일 계정 내역이 눈에 띄게 표시됩니다. 최근 기간에 대한 과거 명세서도 다운로드할 수 있습니다. 이전 명령문은 보관할 수 있으며 요청 시에만 사용할 수 있습니다.

계정 기록은 일반적으로 회사의 클라이언트 포털을 통해 보거나 다운로드할 수 있습니다. 대부분의 회사는 고객이 원하는 경우 계정 소유자에게 월별 명세서를 우편으로 보냅니다.

귀하의 브라우저 사용 내역을 확인할 수 있습니다. 예를 들어 Google의 내 활동을 사용하면 시간이 지남에 따라 방문한 웹사이트를 추적할 수 있습니다. Microsoft에는 지난 30일 동안 Microsoft 계정을 사용한 시기와 장소를 나열하는 최근 활동 페이지가 있습니다.

###기업 감독 및 정부 사용

고객이 사용하는 것 외에도 계정 이력은 신용 카드 회사에 중요한 도구입니다. 그들은 사기 행위, 특히 신분 도용 가능성을 발견하기 위해 자신의 계정을 모니터링합니다. 그들의 자동화된 시스템은 금액이나 구매 장소 면에서 비정상적인 거래를 찾아냅니다.

국세청(IRS)은 개인의 계정 기록을 검토하여 탈세 또는 자금 세탁 과 같은 불법 활동 가능성을 조사할 수 있습니다. 많은 금융 범죄는 계정 기록에 대한 철저한 분석을 통해 해결됩니다.

계정 내역 사용

금융 사기 또는 오류

계정 기록은 개인 또는 조직의 활동에 대한 재무 로드맵입니다. 신용 카드 계정은 개인이 점심을 먹고, 휘발유를 사러 들렀고, 편의점에 들른 장소와 시간을 확실하게 보여줄 수 있습니다. 은행 계좌에는 개인이 지불한 금액과 지불한 금액이 기록됩니다.

따라서 법적으로 의심스러운 거래를 조사하는 과정에서 계정 내역이 참조될 수 있습니다.

사기 외에 의심스러운 행동이 의심되는 경우 특히 유용할 수 있습니다. 예를 들어, 개인이 부당하게 수취한 자금을 은행 계좌로 수취하거나 이체한 경우 거래가 기록됩니다. 계정 기록에 있는 조직의 자산 및 자금이 다른 곳에서 보고된 수준과 일치하지 않는 경우. 일부 불규칙한 활동이나 오류가 분명합니다.

횡령 의 경우 계정 기록은 손실과 책임을 식별하는 도구가 될 수 있습니다.

4,085억 달러

업계 보고서에 따르면 향후 10년 동안 신용 카드 사기로 인한 전 세계 예상 비용.

구매 습관

개인이나 기업은 계정 기록을 사용하여 주어진 기간 동안의 수입 및 지출 패턴을 이해할 수 있습니다. 이 정보는 일상적인 비용과 지속적인 비용을 기반으로 현실적인 예산을 작성하는 데 사용할 수 있습니다.

계정 내역은 식료품 결제에 신용 카드나 직불 카드를 사용하는 빈도와 같은 반복적인 구매 습관을 식별하는 데 사용할 수도 있습니다. 그러한 평가는 개인이 다음에 재입고해야 할 때를 예측하는 데 사용될 수 있습니다.

###업무용

모든 계정 기록이 소비자에게 일상적으로 보고되는 것은 아닙니다. 예를 들어 소매업체, 특히 전자 상거래 기업 은 내부 사용을 위해 고객의 쇼핑 활동에 대한 계정 기록을 유지할 수 있습니다.

정보는 고객이 관심을 가질 만한 비교 가능한 품목을 추천하거나, 유사한 제품에 대한 광고를 표시하거나, 부족할 수 있는 품목을 다시 주문하도록 고객에게 상기시키는 데 일상적으로 사용됩니다.

계정 내역 확인의 이점

소수의 사람과 어떤 기업도 자신의 계정 기록을 무시하고 도망칠 수 없습니다.

종합적으로, 은행 계좌 이력, 신용 계좌 이력 및 금융 계좌 이력은 특정 기간 동안 개인의 수입, 지출 및 저축 활동에 대한 완전한 개요를 제공합니다. 돈이 들어오고 나가는 것을 무시하는 것은 다른 개인 재정적 재난 중에서 수표가 부도되거나 청구서를 제시간에 맞추지 못하는 위험을 감수하는 것입니다.

또한 개인의 금융 거래에 대한 가장 상세하고 최신의 목록입니다. 신분 도용이 우려되는 시기에 계정 기록의 의심스러운 항목은 계정에 대한 범죄 공격에 대한 가장 빠른 경고가 될 수 있습니다.

##은행 거래내역서 vs. 거래 내역

거래 내역 또는 계정 내역은 재무 제표의 자세한 부분입니다.

30일 동안의 은행 거래 명세서 상단에는 해당 기간 동안의 총 예금 금액 및 총 인출 금액뿐만 아니라 계정의 사용 가능한 잔액이 표시됩니다. 이것은 본질적으로 높은 수준의 개요입니다.

아래는 각각의 출처와 금액을 포함한 모든 입출금의 시간순 목록입니다. 계정 내역입니다.

##하이라이트

• 계좌 이력은 은행, 신용 카드 또는 투자 계좌로 입출금된 모든 돈의 시간순 기록입니다.

• 계정 내역은 이자 지불 및 수수료 공제와 같은 수동적 활동을 포함하여 계정에 대한 모든 변경 사항을 기록합니다.

• 정부 당국은 의심스러운 금융 활동을 조사할 때 계정 기록을 사용하고, 금융 기관은 신원 도용과 같은 비정상적이거나 범죄 가능성이 있는 활동을 탐지하기 위해 계정 기록을 모니터링합니다.

• 소비자와 기업은 계정 기록을 사용하여 자신의 수입과 지출 패턴을 추적합니다.

• 월별 명세서는 해당 계정 기록의 30일 기간을 반영합니다.

##자주하는 질문

은행은 당좌예금과 저축예금에 대한 기록을 얼마나 오래 보관합니까?

은행은 연방법에 따라 5년 동안 $100 이상의 모든 예금에 대한 기록을 보관해야 합니다. 더 오래 보관하도록 선택할 수 있습니다.

기존 은행 계좌에 액세스할 수 있습니까?

잊혀지거나 버려진 은행 계좌의 잔액은 결국 계좌가 개설된 상태로 이관됩니다. 개별 주법 및 관행에 따라 돈을 회수할 수 있는 방법(그리고 얼마나 쉽게)이 이러한 계정이 결정됩니다.

당좌예금과 저축예금이 신용점수에 영향을 미칩니까?

신용 점수는 부채 활동만 기록합니다. 귀하의 신용 점수는 귀하의 부채 취득 및 상환 이력을 반영합니다. 그렇지 않으면 귀하의 당좌 예금 및 저축 계좌 활동이 신용 점수에 영향을 미치지 않습니다.