Kontoverlauf
Was ist ein Kontoverlauf?
Ein Kontoverlauf ist eine laufende Aufzeichnung aller Finanztransaktionen, die in einer Bank-, Kreditkarten- oder Anlageübersicht protokolliert werden.
In einer Bank- oder Kreditkartenabrechnung erfasst die Kontohistorie alle Gutschriften und Belastungen. In einer Erklärung eines Brokers werden alle Käufe und Verkäufe von Vermögenswerten aufgezeichnet. Beide spiegeln auch passive Buchungen wie Zinszahlungen und Gebührenabzüge wider.
Der Kontoverlauf kann auch als Ledger bezeichnet werden.
Einen Kontoverlauf verstehen
Eine Kontohistorie ist ein wichtiges Instrument, um zu verfolgen, wo und wann Geld ein- oder ausgezahlt wird. Es dient dem Kontoinhaber dazu, Ein- und Auszahlungen abzugleichen und das Konto auszugleichen.
Die meisten Online-Kontoverläufe werden praktisch sofort aktualisiert, um Gutschriften und Belastungen widerzuspiegeln. Ein 30-tägiger Kontoverlauf ist prominent verfügbar. Auch frühere Aufstellungen für die letzten Zeiträume stehen zum Download zur Verfügung. Ältere Kontoauszüge können archiviert und nur auf Anfrage zur Verfügung gestellt werden.
Der Kontoverlauf kann normalerweise über die Kundenportale der Unternehmen angezeigt oder heruntergeladen werden. Die meisten Unternehmen senden den Kontoinhabern auf Wunsch des Kunden einen monatlichen Kontoauszug.
Sie können einen Kontoverlauf Ihrer Browsernutzung abrufen. Beispielsweise können Sie mit Googles My Activity nachverfolgen, welche Websites Sie im Laufe der Zeit besucht haben. Microsoft hat eine Seite mit aktuellen Aktivitäten, die auflistet, wann und wo Sie Ihr Microsoft-Konto in den letzten 30 Tagen verwendet haben.
Unternehmensaufsicht und Verwendung durch die Regierung
Neben der Verwendung für Kunden sind Kontoverläufe ein wichtiges Instrument für Kreditkartenunternehmen. Sie überwachen ihre Konten, um mögliche betrügerische Aktivitäten, insbesondere Identitätsdiebstahl , zu erkennen. Ihre automatisierten Systeme lokalisieren Transaktionen, die in Bezug auf ihren Betrag oder Kaufort ungewöhnlich sind.
Der Internal Revenue Service (IRS) kann den Kontoverlauf einer Person überprüfen, um mögliche illegale Aktivitäten wie Steuerhinterziehung oder Geldwäsche zu untersuchen. Viele Finanzverbrechen werden durch eine gründliche Analyse der Kontohistorien aufgeklärt.
Verwendung eines Kontoverlaufs
Finanzbetrug oder Fehler
Ein Kontoverlauf ist ein finanzieller Fahrplan für die Aktivitäten einer Person oder einer Organisation. Ein Kreditkartenkonto kann zuverlässig anzeigen, wo und wann eine Person zu Mittag gegessen, zum Tanken angehalten und in einem Supermarkt vorbeigeschaut hat. Ein Bankkonto zeichnet auf, wie viel Geld eine Person bezahlt hat und von wem.
So kann im Zuge der Untersuchung rechtlich bedenklicher Transaktionen auf eine Kontohistorie zurückgegriffen werden.
Dies kann besonders nützlich sein, wenn neben Betrug auch verdächtiges Verhalten vermutet wird. Wenn beispielsweise eine Person unrechtmäßig erworbene Gelder erhalten oder auf ein Bankkonto überwiesen hat, wird die Transaktion aufgezeichnet. Wenn die Vermögenswerte und Gelder einer Organisation im Kontoverlauf nicht mit den an anderer Stelle gemeldeten Werten übereinstimmen. einige unregelmäßige Aktivitäten oder Fehler sind offensichtlich.
In Fällen der Veruntreuung von Unternehmensgeldern kann die Kontohistorie ein Instrument sein, um den Verlust und die Verantwortlichen zu identifizieren.
408,5 Milliarden Dollar
Die geschätzten globalen Kosten des Kreditkartenbetrugs in den nächsten 10 Jahren laut einem Branchenbericht.
Kaufgewohnheiten
Eine Einzelperson oder ein Unternehmen kann einen Kontoverlauf verwenden, um Einkommens- und Ausgabenmuster über einen bestimmten Zeitraum zu verstehen. Die Informationen können verwendet werden, um ein realistisches Budget basierend auf routinemäßigen und laufenden Ausgaben zu erstellen.
Ein Kontoverlauf kann auch verwendet werden, um wiederkehrende Einkaufsgewohnheiten zu erkennen, z. B. wie oft eine Kredit- oder Debitkarte zum Bezahlen von Lebensmitteln verwendet wird. Eine solche Bewertung könnte verwendet werden, um vorherzusehen, wann eine Person das nächste Mal Nachschub benötigen könnte.
Geschäftliche Nutzung
Nicht alle Kontoverläufe werden dem Verbraucher routinemäßig gemeldet. Beispielsweise können Einzelhändler, insbesondere E-Commerce-Unternehmen, Kontohistorien der Einkaufsaktivitäten ihrer Kunden für den internen Gebrauch führen.
Die Informationen werden regelmäßig verwendet, um dem Kunden vergleichbare Artikel zu empfehlen, die für ihn von Interesse sein könnten, um Werbung für ähnliche Produkte anzuzeigen oder den Kunden daran zu erinnern, einen Artikel nachzubestellen, der möglicherweise zur Neige geht.
Vorteile der Überprüfung Ihres Kontoverlaufs
Nur wenige Menschen und kein Unternehmen kommen damit davon, ihre eigenen Kontoverläufe zu ignorieren.
Zusammengenommen bieten eine Bankkontohistorie, eine Kreditkontohistorie und eine Finanzkontohistorie einen vollständigen Überblick über das Einkommen, die Ausgaben und die Sparaktivitäten einer Person für einen bestimmten Zeitraum. Diese laufende Liste von Geldeingängen und -ausgängen zu ignorieren, bedeutet, neben anderen persönlichen finanziellen Katastrophen, einen geplatzten Scheck oder die Unfähigkeit, eine Rechnung rechtzeitig zu bezahlen, zu riskieren.
Es ist auch die detaillierteste und aktuellste Liste der Finanztransaktionen einer Person. In einer Zeit großer Besorgnis über Identitätsdiebstahl kann ein verdächtiger Eintrag in einem Kontoverlauf die früheste Warnung vor einem kriminellen Angriff auf ein Konto sein.
Kontoauszug vs. Transaktionshistorie
Die Transaktionshistorie oder Kontohistorie ist der detaillierte Teil eines jeden Jahresabschlusses.
Oben auf einem Kontoauszug für einen Zeitraum von 30 Tagen wird das verfügbare Guthaben des Kontos sowie der Gesamtbetrag der Einzahlungen und der Gesamtbetrag der Abhebungen für den Zeitraum aufgeführt. Dies ist im Wesentlichen eine allgemeine Übersicht.
Nachfolgend finden Sie die chronologische Liste aller Ein- und Auszahlungen, einschließlich der jeweiligen Quelle und Höhe. Dies ist der Kontoverlauf.
Höhepunkte
Ein Kontoverlauf ist eine chronologische Aufzeichnung aller Gelder, die auf ein Bank-, Kreditkarten- oder Anlagekonto ein- und ausgezahlt wurden.
Die Kontohistorie erfasst alle Änderungen am Konto inklusive passiver Aktivitäten wie Zinszahlungen und Gebührenabzüge.
Regierungsbehörden verwenden Kontoverläufe bei der Untersuchung verdächtiger Finanzaktivitäten, während Finanzinstitute Kontoverläufe überwachen, um ungewöhnliche und möglicherweise kriminelle Aktivitäten wie Identitätsdiebstahl zu erkennen.
Verbraucher und Unternehmen verwenden ihre Kontohistorien, um ihre eigenen Einkommens- und Ausgabenmuster zu verfolgen.
Ein monatlicher Kontoauszug spiegelt einen Zeitraum von 30 Tagen in diesem Kontoverlauf wider.
FAQ
Wie lange bewahren Banken Aufzeichnungen über Giro- und Sparkonten auf?
Banken sind per Bundesgesetz verpflichtet, Aufzeichnungen über alle Einlagen über 100 US-Dollar für fünf Jahre zu führen. Sie können sich dafür entscheiden, sie länger zu behalten.
Können Sie auf alte Bankkonten zugreifen?
Die Guthaben auf vergessenen oder aufgegebenen Bankkonten werden schließlich an den Staat übergeben, in dem die Konten eröffnet wurden. Die Gesetze und Praktiken der einzelnen Bundesstaaten bestimmen, wie das Geld zurückgefordert werden kann (und wie einfach). Eine Website namens MissingMoney.com enthält Links zu den relevanten Seiten der US-Bundesstaaten und kanadischen Provinzen, die über Verfahren verfügen, die den Menschen helfen, das Geld zu finden und zurückzugewinnen diese Konten.
Beeinflussen Giro- und Sparkonten Ihre Kreditwürdigkeit?
Ein Kredit-Score erfasst nur die Schuldenaktivität. Ihre Kreditwürdigkeit spiegelt Ihre Geschichte des Erwerbs und der Rückzahlung von Schulden wider. Wenn Sie eine Kreditlinie mit Ihrem Girokonto verbunden haben und Sie einen ausstehenden Betrag darauf haben, wird dies in Ihrer Kreditauskunft widergespiegelt, da es sich um eine Art Darlehen handelt. Ansonsten haben Ihre Giro- und Sparkontenaktivitäten keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit.
