Historial de la cuenta
¿Qué es un historial de cuenta?
El historial de una cuenta es un registro continuo de todas las transacciones financieras registradas en un extracto bancario, de tarjeta de crédito o de inversión.
En un extracto bancario o de tarjeta de crédito, el historial de la cuenta registra todos los créditos y débitos. En una declaración de un corredor, registra todas las compras y ventas de activos. Ambos también reflejan entradas pasivas como pagos de intereses y deducciones por tarifas.
El historial de la cuenta también puede denominarse libro mayor.
Comprender el historial de una cuenta
Un historial de cuenta es una herramienta importante que realiza un seguimiento de dónde y cuándo se ingresa o se paga el dinero. El titular de la cuenta lo utiliza para conciliar las entradas y salidas y equilibrar la cuenta.
La mayoría de los historiales de cuentas en línea se actualizan prácticamente al instante para reflejar créditos y débitos. Un historial de cuenta de 30 días está disponible de manera destacada. Los estados de cuenta anteriores de períodos recientes también están disponibles para descargar. Los estados de cuenta anteriores pueden archivarse y estar disponibles solo a pedido.
El historial de la cuenta suele estar disponible para ver o descargar a través de los portales de clientes de las empresas. La mayoría de las empresas enviarán por correo un estado de cuenta mensual a los titulares de las cuentas si el cliente lo prefiere.
Puede obtener un historial de cuenta del uso de su navegador. Por ejemplo, Mi actividad de Google le permite realizar un seguimiento de los sitios web que visitó a lo largo del tiempo. Microsoft tiene una página de actividad reciente que enumera cuándo y dónde usó su cuenta de Microsoft en los últimos 30 días.
Supervisión corporativa y uso gubernamental
Más allá de sus usos para los clientes, los historiales de cuentas son una herramienta importante para las compañías de tarjetas de crédito. Supervisan sus cuentas para detectar posibles actividades fraudulentas, en particular el robo de identidad. Sus sistemas automatizados identifican transacciones fuera de lo común en cuanto a su monto o lugar de compra.
El Servicio de Impuestos Internos (IRS) puede revisar el historial de cuenta de una persona para investigar posibles actividades ilegales, como evasión de impuestos o lavado de dinero. Muchos delitos financieros se resuelven mediante un análisis exhaustivo de los historiales de las cuentas.
Usos de un historial de cuenta
Fraude o error financiero
El historial de una cuenta es una hoja de ruta financiera de las actividades de una persona o una organización. Una cuenta de tarjeta de crédito puede mostrar infaliblemente dónde y cuándo almorzó una persona, se detuvo para comprar gasolina y pasó por una tienda de conveniencia. Una cuenta bancaria registrará cuánto dinero se le ha pagado a un individuo y quién lo ha hecho.
Por lo tanto, se puede hacer referencia a un historial de cuenta en el curso de la investigación de transacciones legalmente cuestionables.
Esto puede ser particularmente útil si se sospecha de un comportamiento sospechoso además del fraude. Por ejemplo, si una persona ha recibido o transferido fondos obtenidos de forma ilícita a una cuenta bancaria, se registrará la transacción. Si los activos y fondos de una organización en el historial de la cuenta no coinciden con los niveles informados en otros lugares. alguna actividad irregular o error es obvio.
En casos de malversación de fondos corporativos, el historial de la cuenta puede ser una herramienta para identificar la pérdida y los responsables de la misma.
$408,5 mil millones
El costo global estimado del fraude con tarjetas de crédito en los próximos 10 años, según un informe de la industria.
Hábitos de compra
Un individuo o una empresa puede usar un historial de cuenta para comprender los patrones de ingresos y gastos durante un período determinado. La información se puede utilizar para crear un presupuesto realista basado en gastos de rutina y continuos.
Un historial de cuenta también se puede usar para discernir hábitos de compra recurrentes, como la frecuencia con la que se usa una tarjeta de crédito o débito para pagar los comestibles. Tal evaluación podría usarse para anticipar cuándo un individuo podría necesitar reabastecerse.
Uso para negocios
No todos los historiales de cuentas se informan de forma rutinaria al consumidor. Por ejemplo, los minoristas, especialmente las empresas de comercio electrónico, pueden mantener historiales de cuenta de la actividad de compra de sus clientes para uso interno.
La información se usa habitualmente para recomendar artículos comparables que podrían ser de interés para el cliente, para mostrar publicidad de productos similares o para recordar al cliente que vuelva a pedir un artículo que se esté agotando.
Beneficios de verificar el historial de su cuenta
Pocas personas y ninguna empresa pueden salirse con la suya ignorando sus propios historiales de cuenta.
En conjunto, un historial de cuenta bancaria, un historial de cuenta de crédito y un historial de cuenta financiera ofrecen una descripción completa de los ingresos, gastos y actividades de ahorro de una persona durante un período determinado. Ignorar esa cuenta corriente de dinero que entra y sale es correr el riesgo de un cheque sin fondos o la incapacidad de pagar una factura a tiempo, entre otros desastres financieros personales.
También es la lista más detallada y actualizada de las transacciones financieras de un individuo. En un momento de gran preocupación por el robo de identidad, una entrada sospechosa en el historial de una cuenta puede ser la primera advertencia de un ataque criminal a una cuenta.
Extracto bancario vs. Historial de transacciones
El historial de transacciones o el historial de la cuenta es la parte detallada de cualquier estado financiero.
La parte superior de un estado de cuenta bancario para un período de 30 días informa el saldo disponible de la cuenta, así como la cantidad total de depósitos y la cantidad total de retiros para el período. Esto es esencialmente una descripción general de alto nivel.
A continuación se muestra la lista cronológica de todos los depósitos y retiros, incluida la fuente y el monto de cada uno. Este es el historial de la cuenta.
Reflejos
El historial de una cuenta es un registro cronológico de todo el dinero pagado dentro y fuera de un banco, tarjeta de crédito o cuenta de inversión.
El historial de la cuenta registra todos los cambios en la cuenta, incluida la actividad pasiva, como los pagos de intereses y las deducciones de tarifas.
Las autoridades gubernamentales utilizan los historiales de las cuentas cuando investigan actividades financieras sospechosas, mientras que las instituciones financieras supervisan los historiales de las cuentas para detectar actividades inusuales y posiblemente delictivas, como el robo de identidad.
Los consumidores y las empresas utilizan sus historiales de cuenta para realizar un seguimiento de sus propios patrones de ingresos y gastos.
Un estado de cuenta mensual refleja un período de 30 días en el historial de esa cuenta.
PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
¿Cuánto tiempo mantienen los bancos los registros de las cuentas corrientes y de ahorro?
Los bancos están obligados por ley federal a mantener registros de todos los depósitos superiores a $100 durante cinco años. Pueden optar por conservarlos más tiempo.
¿Puede acceder a cuentas bancarias antiguas?
Los saldos en cuentas bancarias olvidadas o abandonadas eventualmente se entregan al estado en el que se abrieron las cuentas. Las leyes y prácticas estatales individuales determinan cómo se puede recuperar el dinero (y con qué facilidad). Un sitio llamado MissingMoney.com tiene enlaces a las páginas relevantes de los estados de EE. UU. y las provincias canadienses que cuentan con procedimientos para ayudar a las personas a localizar y recuperar el dinero en estas cuentas.
¿Las cuentas corrientes y de ahorro afectan su puntaje de crédito?
Un puntaje de crédito registra solo la actividad de la deuda. Su puntaje crediticio refleja su historial de adquisición y pago de deudas. Si tiene una línea de crédito adjunta a su cuenta corriente y tiene un saldo pendiente, se reflejará en su informe crediticio porque ese es un tipo de préstamo. De lo contrario, las actividades de su cuenta corriente y de ahorros no tienen impacto en su puntaje de crédito.
