Historique du compte
Qu'est-ce qu'un historique de compte ?
Un historique de compte est un enregistrement en cours de toutes les transactions financières enregistrées dans une banque, une carte de crédit ou un relevé de placement.
Dans un relevé bancaire ou de carte de crédit, l'historique du compte enregistre tous les crédits et débits. Dans une déclaration d'un courtier, il enregistre tous les achats et ventes d'actifs. Les deux reflètent également les entrées passives telles que les paiements d'intérêts et les déductions de frais.
L'historique du compte peut également être appelé un grand livre.
Comprendre l'historique d'un compte
Un historique de compte est un outil important qui permet de savoir où et quand l'argent est versé ou décaissé. Il est utilisé par le titulaire du compte pour rapprocher les entrées et les sorties et équilibrer le compte.
La plupart des historiques de compte en ligne sont mis à jour pratiquement instantanément pour refléter les crédits et les débits. Un historique de compte de 30 jours est disponible en évidence. Les relevés passés pour les périodes récentes sont également disponibles en téléchargement. Les déclarations plus anciennes peuvent être archivées et disponibles uniquement sur demande.
L'historique du compte peut généralement être consulté ou téléchargé via les portails clients des entreprises. La plupart des entreprises enverront un relevé mensuel aux titulaires de compte si le client le préfère.
Vous pouvez obtenir un historique de compte de l'utilisation de votre navigateur. Par exemple, Mon activité de Google vous permet de suivre les sites Web que vous avez visités au fil du temps. Microsoft a une page d'activité récente qui répertorie quand et où vous avez utilisé votre compte Microsoft au cours des 30 derniers jours.
Surveillance d'entreprise et utilisation gouvernementale
Au-delà de leurs utilisations pour les clients, les historiques de compte sont un outil important pour les sociétés de cartes de crédit. Ils surveillent leurs comptes afin de repérer d'éventuelles activités frauduleuses, notamment l'usurpation d'identité. Leurs systèmes automatisés repèrent les transactions qui sortent de l'ordinaire en termes de montant ou de lieu d'achat.
L'Internal Revenue Service (IRS) peut examiner l'historique du compte d'un individu pour enquêter sur d'éventuelles activités illégales telles que l'évasion fiscale ou le blanchiment d'argent. De nombreux crimes financiers sont résolus par une analyse approfondie des historiques de compte.
Utilisations d'un historique de compte
Fraude financière ou erreur
Un historique de compte est une feuille de route financière des activités d'une personne ou d'une organisation. Un compte de carte de crédit peut indiquer en permanence où et quand une personne a déjeuné, s'est arrêtée pour faire le plein d'essence et est tombée dans un dépanneur. Un compte bancaire enregistrera combien d'argent un individu a été payé, et par qui.
Ainsi, un historique de compte peut être consulté au cours d'une enquête sur des transactions juridiquement douteuses.
Cela peut être particulièrement utile si un comportement suspect en plus de la fraude est suspecté. Par exemple, si une personne a reçu ou transféré des fonds mal acquis sur un compte bancaire, la transaction sera enregistrée. Si les actifs et les fonds d'une organisation dans l'historique du compte ne correspondent pas aux niveaux rapportés ailleurs. une activité irrégulière ou une erreur est évidente.
Dans les cas de détournement de fonds d'entreprise, l'historique du compte peut être un outil pour identifier la perte et ceux qui en sont responsables.
408,5 milliards de dollars
Le coût mondial estimé de la fraude par carte de crédit au cours des 10 prochaines années, selon un rapport de l'industrie.
Habitudes d'achat
Un particulier ou une entreprise peut utiliser un historique de compte pour comprendre les modèles de revenus et de dépenses sur une période donnée. Les informations peuvent être utilisées pour créer un budget réaliste basé sur les dépenses courantes et continues.
Un historique de compte peut également être utilisé pour discerner les habitudes d'achat récurrentes, telles que la fréquence d'utilisation d'une carte de crédit ou de débit pour payer l'épicerie. Une telle évaluation pourrait être utilisée pour anticiper le prochain moment où un individu pourrait avoir besoin de se réapprovisionner.
Utilisation commerciale
Tous les historiques de compte ne sont pas systématiquement communiqués au consommateur. Par exemple, les détaillants, en particulier les entreprises de commerce électronique, peuvent conserver des historiques de compte de l'activité d'achat de leurs clients pour un usage interne.
Les informations sont régulièrement utilisées pour recommander des articles comparables susceptibles d'intéresser le client, pour afficher des publicités pour des produits similaires ou pour rappeler au client de commander à nouveau un article qui pourrait être épuisé.
Avantages de la vérification de l'historique de votre compte
Peu de personnes et aucune entreprise ne peuvent s'en tirer en ignorant leurs propres historiques de compte.
Collectivement, un historique de compte bancaire, un historique de compte de crédit et un historique de compte financier offrent un aperçu complet des revenus, des dépenses et de l'activité d'épargne d'une personne pour une période donnée. Ignorer ce décompte des entrées et des sorties d'argent, c'est risquer un chèque sans provision ou une incapacité à payer une facture à temps, entre autres catastrophes financières personnelles.
Il s'agit également de la liste la plus détaillée et la plus à jour des transactions financières d'un individu. À une époque de grande inquiétude concernant le vol d'identité, une entrée suspecte dans l'historique d'un compte peut être le premier avertissement d'une attaque criminelle sur un compte.
Relevé bancaire vs historique des transactions
L'historique des transactions ou l'historique du compte est la partie détaillée de tout état financier.
Le haut d'un relevé bancaire pour une période de 30 jours indique le solde disponible du compte ainsi que le montant total des dépôts et le montant total des retraits pour la période. Il s'agit essentiellement d'un aperçu de haut niveau.
Vous trouverez ci-dessous la liste chronologique de tous les dépôts et retraits, y compris la source et le montant de chacun. C'est l'historique du compte.
Points forts
Un historique de compte est un enregistrement chronologique de tout l'argent versé dans et hors d'une banque, d'une carte de crédit ou d'un compte d'investissement.
L'historique du compte enregistre toutes les modifications apportées au compte, y compris les activités passives telles que les paiements d'intérêts et les déductions de frais.
Les autorités gouvernementales utilisent les historiques de compte lorsqu'elles enquêtent sur des activités financières suspectes, tandis que les institutions financières surveillent les historiques de compte afin de repérer les activités inhabituelles et éventuellement criminelles telles que le vol d'identité.
Les consommateurs et les entreprises utilisent leurs historiques de compte pour suivre leurs propres habitudes de revenus et de dépenses.
Un relevé mensuel reflète une période de 30 jours dans l'historique de ce compte.
FAQ
Combien de temps les banques conservent-elles les registres des comptes chèques et des comptes d'épargne ?
Les banques sont tenues par la loi fédérale de conserver des registres de tous les dépôts de plus de 100 $ pendant cinq ans. Ils peuvent choisir de les conserver plus longtemps.
Pouvez-vous accéder aux anciens comptes bancaires ?
Les soldes des comptes bancaires oubliés ou abandonnés sont finalement remis à l'État dans lequel les comptes ont été ouverts. Les lois et pratiques de chaque État déterminent comment l'argent peut être récupéré (et avec quelle facilité). Un site appelé MissingMoney.com contient des liens vers les pages pertinentes des États américains et des provinces canadiennes qui ont mis en place des procédures pour aider les gens à localiser et récupérer l'argent dans ces comptes.
Les comptes-chèques et les comptes d'épargne ont-ils un impact sur votre pointage de crédit ?
Un pointage de crédit enregistre uniquement l'activité de la dette. Votre pointage de crédit reflète votre historique d'acquisition et de remboursement de dettes. Si vous avez une ligne de crédit attachée à votre compte courant et que vous avez un solde impayé, cela se reflétera sur votre rapport de crédit car il s'agit d'un type de prêt. Sinon, vos activités de compte courant et d'épargne n'ont aucun impact sur votre pointage de crédit.
