Investor's wiki

Historique du compte

Historique du compte

Qu'est-ce qu'un historique de compte ?

Un historique de compte est un enregistrement en cours de toutes les transactions financières enregistrées dans une banque, une carte de crédit ou un relevé de placement.

Dans un relevé bancaire ou de carte de crédit, l'historique du compte enregistre tous les crédits et débits. Dans une déclaration d'un courtier, il enregistre tous les achats et ventes d'actifs. Les deux reflètent également les entrées passives telles que les paiements d'intérêts et les déductions de frais.

L'historique du compte peut également être appelé un grand livre.

Comprendre l'historique d'un compte

Un historique de compte est un outil important qui permet de savoir o√Ļ et quand l'argent est vers√© ou d√©caiss√©. Il est utilis√© par le titulaire du compte pour rapprocher les entr√©es et les sorties et √©quilibrer le compte.

La plupart des historiques de compte en ligne sont mis à jour pratiquement instantanément pour refléter les crédits et les débits. Un historique de compte de 30 jours est disponible en évidence. Les relevés passés pour les périodes récentes sont également disponibles en téléchargement. Les déclarations plus anciennes peuvent être archivées et disponibles uniquement sur demande.

L'historique du compte peut généralement être consulté ou téléchargé via les portails clients des entreprises. La plupart des entreprises enverront un relevé mensuel aux titulaires de compte si le client le préfère.

Vous pouvez obtenir un historique de compte de l'utilisation de votre navigateur. Par exemple, Mon activit√© de Google vous permet de suivre les sites Web que vous avez visit√©s au fil du temps. Microsoft a une page d'activit√© r√©cente qui r√©pertorie quand et o√Ļ vous avez utilis√© votre compte Microsoft au cours des 30 derniers jours.

Surveillance d'entreprise et utilisation gouvernementale

Au-delà de leurs utilisations pour les clients, les historiques de compte sont un outil important pour les sociétés de cartes de crédit. Ils surveillent leurs comptes afin de repérer d'éventuelles activités frauduleuses, notamment l'usurpation d'identité. Leurs systèmes automatisés repèrent les transactions qui sortent de l'ordinaire en termes de montant ou de lieu d'achat.

L'Internal Revenue Service (IRS) peut examiner l'historique du compte d'un individu pour enquêter sur d'éventuelles activités illégales telles que l'évasion fiscale ou le blanchiment d'argent. De nombreux crimes financiers sont résolus par une analyse approfondie des historiques de compte.

Utilisations d'un historique de compte

Fraude financière ou erreur

Un historique de compte est une feuille de route financi√®re des activit√©s d'une personne ou d'une organisation. Un compte de carte de cr√©dit peut indiquer en permanence o√Ļ et quand une personne a d√©jeun√©, s'est arr√™t√©e pour faire le plein d'essence et est tomb√©e dans un d√©panneur. Un compte bancaire enregistrera combien d'argent un individu a √©t√© pay√©, et par qui.

Ainsi, un historique de compte peut être consulté au cours d'une enquête sur des transactions juridiquement douteuses.

Cela peut être particulièrement utile si un comportement suspect en plus de la fraude est suspecté. Par exemple, si une personne a reçu ou transféré des fonds mal acquis sur un compte bancaire, la transaction sera enregistrée. Si les actifs et les fonds d'une organisation dans l'historique du compte ne correspondent pas aux niveaux rapportés ailleurs. une activité irrégulière ou une erreur est évidente.

Dans les cas de détournement de fonds d'entreprise, l'historique du compte peut être un outil pour identifier la perte et ceux qui en sont responsables.

408,5 milliards de dollars

Le co√Ľt mondial estim√© de la fraude par carte de cr√©dit au cours des 10 prochaines ann√©es, selon un rapport de l'industrie.

Habitudes d'achat

Un particulier ou une entreprise peut utiliser un historique de compte pour comprendre les modèles de revenus et de dépenses sur une période donnée. Les informations peuvent être utilisées pour créer un budget réaliste basé sur les dépenses courantes et continues.

Un historique de compte peut √©galement √™tre utilis√© pour discerner les habitudes d'achat r√©currentes, telles que la fr√©quence d'utilisation d'une carte de cr√©dit ou de d√©bit pour payer l'√©picerie. Une telle √©valuation pourrait √™tre utilis√©e pour anticiper le prochain moment o√Ļ un individu pourrait avoir besoin de se r√©approvisionner.

Utilisation commerciale

Tous les historiques de compte ne sont pas systématiquement communiqués au consommateur. Par exemple, les détaillants, en particulier les entreprises de commerce électronique, peuvent conserver des historiques de compte de l'activité d'achat de leurs clients pour un usage interne.

Les informations sont régulièrement utilisées pour recommander des articles comparables susceptibles d'intéresser le client, pour afficher des publicités pour des produits similaires ou pour rappeler au client de commander à nouveau un article qui pourrait être épuisé.

Avantages de la vérification de l'historique de votre compte

Peu de personnes et aucune entreprise ne peuvent s'en tirer en ignorant leurs propres historiques de compte.

Collectivement, un historique de compte bancaire, un historique de compte de crédit et un historique de compte financier offrent un aperçu complet des revenus, des dépenses et de l'activité d'épargne d'une personne pour une période donnée. Ignorer ce décompte des entrées et des sorties d'argent, c'est risquer un chèque sans provision ou une incapacité à payer une facture à temps, entre autres catastrophes financières personnelles.

Il s'agit également de la liste la plus détaillée et la plus à jour des transactions financières d'un individu. À une époque de grande inquiétude concernant le vol d'identité, une entrée suspecte dans l'historique d'un compte peut être le premier avertissement d'une attaque criminelle sur un compte.

Relevé bancaire vs historique des transactions

L'historique des transactions ou l'historique du compte est la partie détaillée de tout état financier.

Le haut d'un relev√© bancaire pour une p√©riode de 30 jours indique le solde disponible du compte ainsi que le montant total des d√©p√īts et le montant total des retraits pour la p√©riode. Il s'agit essentiellement d'un aper√ßu de haut niveau.

Vous trouverez ci-dessous la liste chronologique de tous les d√©p√īts et retraits, y compris la source et le montant de chacun. C'est l'historique du compte.

Points forts

  • Un historique de compte est un enregistrement chronologique de tout l'argent vers√© dans et hors d'une banque, d'une carte de cr√©dit ou d'un compte d'investissement.

  • L'historique du compte enregistre toutes les modifications apport√©es au compte, y compris les activit√©s passives telles que les paiements d'int√©r√™ts et les d√©ductions de frais.

  • Les autorit√©s gouvernementales utilisent les historiques de compte lorsqu'elles enqu√™tent sur des activit√©s financi√®res suspectes, tandis que les institutions financi√®res surveillent les historiques de compte afin de rep√©rer les activit√©s inhabituelles et √©ventuellement criminelles telles que le vol d'identit√©.

  • Les consommateurs et les entreprises utilisent leurs historiques de compte pour suivre leurs propres habitudes de revenus et de d√©penses.

  • Un relev√© mensuel refl√®te une p√©riode de 30 jours dans l'historique de ce compte.

FAQ

Combien de temps les banques conservent-elles les registres des comptes chèques et des comptes d'épargne ?

Les banques sont tenues par la loi f√©d√©rale de conserver des registres de tous les d√©p√īts de plus de 100 $ pendant cinq ans. Ils peuvent choisir de les conserver plus longtemps.

Pouvez-vous accéder aux anciens comptes bancaires ?

Les soldes des comptes bancaires oubli√©s ou abandonn√©s sont finalement remis √† l'√Čtat dans lequel les comptes ont √©t√© ouverts. Les lois et pratiques de chaque √Čtat d√©terminent comment l'argent peut √™tre r√©cup√©r√© (et avec quelle facilit√©). Un site appel√© MissingMoney.com contient des liens vers les pages pertinentes des √Čtats am√©ricains et des provinces canadiennes qui ont mis en place des proc√©dures pour aider les gens √† localiser et r√©cup√©rer l'argent dans ces comptes.

Les comptes-chèques et les comptes d'épargne ont-ils un impact sur votre pointage de crédit ?

Un pointage de crédit enregistre uniquement l'activité de la dette. Votre pointage de crédit reflète votre historique d'acquisition et de remboursement de dettes. Si vous avez une ligne de crédit attachée à votre compte courant et que vous avez un solde impayé, cela se reflétera sur votre rapport de crédit car il s'agit d'un type de prêt. Sinon, vos activités de compte courant et d'épargne n'ont aucun impact sur votre pointage de crédit.