账户历史

什么是账户历史？

帐户历史记录是记录在银行、信用卡或投资报表中的所有金融交易的运行记录。

在银行或信用卡对帐单中，账户历史记录了所有的贷方和借方。在经纪人的一份声明中，它记录了所有资产的购买和销售。两者都反映了被动条目，例如利息支付和费用扣除。

帐户历史也可以称为分类帐。

帐户历史记录是一种重要的工具，可以跟踪资金的支付地点和时间。账户持有人使用它来调节流入和流出并平衡账户。

大多数在线帐户历史记录几乎会立即更新以反映贷方和借方。一个 30 天的帐户历史记录在显着位置。最近一段时间的过去报表也可供下载。较早的报表可能会被存档并仅应要求提供。

帐户历史记录通常可通过公司的客户端门户查看或下载。如果客户愿意，大多数公司都会向账户持有人邮寄月结单。

您可以获得浏览器使用的帐户历史记录。例如，Google 的“我的活动”允许您跟踪您在一段时间内访问了哪些网站。 Microsoft 有一个最近的活动页面，其中列出了你在过去 30 天内使用 Microsoft 帐户的时间和地点。

除了对客户的使用之外，帐户历史记录也是信用卡公司的重要工具。他们监控自己的账户以发现可能的欺诈活动，尤其是身份盗用。他们的自动化系统查明在金额或购买地点方面不寻常的交易。

美国国税局 (IRS) 可能会审查个人的账户历史，以调查可能的非法活动，例如逃税或洗钱。通过对账户历史的彻底分析，许多金融犯罪得以解决。

账户历史是个人或组织活动的财务路线图。信用卡帐户可以不间断地显示个人在何时何地吃过午饭、停下来加油以及去便利店。银行账户将记录个人已支付了多少钱，以及由谁支付。

因此，在调查有法律问题的交易的过程中可以参考账户历史。

如果怀疑除了欺诈之外的可疑行为，这可能特别有用。例如，如果个人收到或将不义之财转入银行账户，该交易将被记录。如果帐户历史记录中组织的资产和资金与其他地方报告的水平不匹配。一些不规则的活动或错误是显而易见的。

在公司资金被挪用的情况下，账户历史可以成为识别损失和责任人的工具。

4085 亿美元

根据一份行业报告，估计未来 10 年全球信用卡欺诈成本。

个人或企业可以使用账户历史来了解给定时期的收入和支出模式。该信息可用于根据日常和持续费用创建切合实际的预算。

帐户历史记录还可用于识别经常性购买习惯，例如使用信用卡或借记卡支付杂货的频率。这种评估可用于预测个人下一次可能需要补货的时间。

并非所有帐户历史都会定期报告给消费者。例如，零售商，尤其是电子商务企业，可能会保留其客户购物活动的帐户历史记录以供内部使用。

该信息通常用于推荐客户可能感兴趣的类似商品，显示类似产品的广告，或提醒客户重新订购可能即将用完的商品。

很少有人，也没有企业可以忽略自己的账户历史。

总的来说，银行账户历史、信用账户历史和金融账户历史提供了一个人在任何给定时期的收入、支出和储蓄活动的完整概览。忽略资金流入和流出的统计数据可能会导致支票被退回或无法按时支付账单，以及其他个人财务灾难。

它也是个人金融交易的最详细和最新的清单。在高度关注身份盗窃的时代，帐户历史记录中的可疑条目可能是对帐户进行犯罪攻击的最早警告。

交易历史或账户历史是任何财务报表的详细部分。

30 天期间的银行对帐单顶部报告帐户的可用余额以及该期间的存款总额和提款总额。这本质上是一个高级概述。

以下是所有存款和取款的时间顺序列表，包括每个存款和取款的来源和金额。这是帐户历史记录。

＃＃强调

＃＃常问问题

联邦法律要求银行将所有超过 100 美元的存款记录保存五年。他们可以选择保留更长时间。

被遗忘或废弃的银行账户中的余额最终会转到账户开立的状态。各个州的法律和惯例决定了如何追回这笔钱（以及如何容易）。一个名为 MissingMoney.com 的网站有指向美国各州和加拿大各省的相关页面的链接，这些页面具有帮助人们在这些帐户。

信用评分仅记录债务活动。您的信用评分反映了您获得和偿还债务的历史记录。如果您的支票账户附有信用额度并且您有未结余额，它将反映在您的信用报告中，因为这是一种贷款。否则，您的支票和储蓄账户活动不会影响您的信用评分。