Cronologia dell'account
Che cos'è una cronologia dell'account?
Una cronologia del conto è un record in corso di tutte le transazioni finanziarie registrate in una banca, carta di credito o estratto conto.
In un estratto conto bancario o di una carta di credito, la cronologia del conto registra tutti i crediti e gli addebiti. In una dichiarazione di un broker, registra tutti gli acquisti e le vendite di asset. Entrambi riflettono anche voci passive come pagamenti di interessi e detrazioni per commissioni.
La cronologia dell'account può anche essere chiamata libro mastro.
Comprendere una cronologia dell'account
Una cronologia dell'account è uno strumento importante che tiene traccia di dove e quando il denaro viene versato o versato. Viene utilizzato dal titolare del conto per riconciliare afflussi e deflussi e bilanciare il conto.
La maggior parte delle cronologie degli account online si aggiornano praticamente istantaneamente per riflettere crediti e debiti. Una cronologia dell'account di 30 giorni è disponibile in primo piano. Sono inoltre disponibili per il download le dichiarazioni passate per periodi recenti. Le dichiarazioni precedenti possono essere archiviate e disponibili solo su richiesta.
La cronologia dell'account è in genere disponibile per la visualizzazione o il download tramite i portali clienti delle società. La maggior parte delle aziende invierà un estratto conto mensile ai titolari di conto, se il cliente preferisce.
Puoi ottenere una cronologia dell'account di utilizzo del tuo browser. Ad esempio, Le mie attività di Google ti consente di tenere traccia dei siti Web che hai visitato nel tempo. Microsoft ha una pagina delle attività recenti che elenca quando e dove hai utilizzato il tuo account Microsoft negli ultimi 30 giorni.
Supervisione aziendale e uso del governo
Oltre ai loro usi per i clienti, le cronologie degli account sono uno strumento importante per le società di carte di credito. Monitorano i loro account al fine di individuare possibili attività fraudolente, in particolare il furto di identità. I loro sistemi automatizzati individuano le transazioni fuori dall'ordinario in termini di importo o luogo di acquisto.
L'Internal Revenue Service (IRS) può esaminare la cronologia dell'account di un individuo per indagare su possibili attività illegali come l'evasione fiscale o il riciclaggio di denaro. Molti reati finanziari vengono risolti da un'analisi approfondita delle storie dei conti.
Usi di una cronologia dell'account
Frode o errore finanziario
Una cronologia dell'account è una tabella di marcia finanziaria per le attività di una persona o di un'organizzazione. Un conto di carta di credito può mostrare immancabilmente dove e quando un individuo ha pranzato, si è fermato a fare benzina e si è recato in un minimarket. Un conto bancario registrerà quanti soldi è stato pagato un individuo e da chi.
Pertanto, è possibile fare riferimento a una cronologia del conto nel corso dell'indagine su transazioni legalmente discutibili.
Ciò può essere particolarmente utile se si sospetta un comportamento sospetto oltre alla frode. Ad esempio, se un individuo ha ricevuto o trasferito fondi illeciti su un conto bancario, la transazione verrà registrata. Se le attività ei fondi di un'organizzazione nella cronologia dell'account non corrispondono ai livelli riportati altrove. qualche attività irregolare o errore è evidente.
Nei casi di appropriazione indebita di fondi aziendali, la cronologia del conto può essere uno strumento per identificare la perdita e coloro che ne sono responsabili.
$ 408,5 miliardi
Il costo globale stimato delle frodi con carta di credito nei prossimi 10 anni, secondo un rapporto del settore.
Abitudini di acquisto
Un individuo o un'azienda può utilizzare la cronologia di un account per comprendere i modelli di entrate e spese in un determinato periodo. Le informazioni possono essere utilizzate per creare un budget realistico basato sulle spese di routine e correnti.
Una cronologia dell'account può essere utilizzata anche per discernere le abitudini di acquisto ricorrenti, ad esempio la frequenza con cui una carta di credito o di debito viene utilizzata per pagare la spesa. Tale valutazione potrebbe essere utilizzata per anticipare quando un individuo potrebbe aver bisogno di rifornirsi.
Uso aziendale
Non tutte le cronologie degli account vengono regolarmente segnalate al consumatore. Ad esempio, i rivenditori, in particolare le attività di e-commerce, possono conservare le storie degli account delle attività di acquisto dei propri clienti per uso interno.
Le informazioni vengono normalmente utilizzate per consigliare articoli comparabili che potrebbero essere di interesse per il cliente, per visualizzare pubblicità per prodotti simili o per ricordare al cliente di riordinare un articolo che potrebbe essere in esaurimento.
Vantaggi del controllo della cronologia del tuo account
Poche persone e nessuna azienda può farla franca ignorando la cronologia dei propri account.
Collettivamente, una cronologia del conto bancario, una cronologia del conto di credito e una cronologia del conto finanziario offrono una panoramica completa del reddito, della spesa e dell'attività di risparmio di una persona per un determinato periodo. Ignorare il conteggio del denaro in entrata e in uscita significa rischiare un assegno rimbalzato o l'incapacità di soddisfare un conto in tempo, tra gli altri disastri finanziari personali.
È anche l'elenco più dettagliato e aggiornato delle transazioni finanziarie di un individuo. In un momento di grande preoccupazione per il furto di identità, una voce sospetta nella cronologia di un account può essere il primo avvertimento di un attacco criminale a un account.
Estratto conto bancario e cronologia delle transazioni
La cronologia delle transazioni o la cronologia del conto è la parte dettagliata di qualsiasi rendiconto finanziario.
La parte superiore di un estratto conto per un periodo di 30 giorni riporta il saldo disponibile del conto, nonché l'importo totale dei depositi e l'importo totale dei prelievi per il periodo. Questa è essenzialmente una panoramica di alto livello.
Di seguito è riportato l'elenco cronologico di tutti i depositi e prelievi, inclusa la fonte e l'importo di ciascuno. Questa è la cronologia dell'account.
Mette in risalto
Una cronologia del conto è una registrazione cronologica di tutto il denaro versato in entrata e in uscita da una banca, carta di credito o conto di investimento.
La cronologia dell'account registra tutte le modifiche all'account, comprese le attività passive come pagamenti di interessi e detrazioni di commissioni.
Le autorità governative utilizzano le cronologie dei conti quando indagano su attività finanziarie sospette, mentre le istituzioni finanziarie monitorano le cronologie dei conti al fine di individuare attività insolite e possibilmente criminali come il furto di identità.
I consumatori e le aziende utilizzano le cronologie dei propri account per tenere traccia dei propri modelli di reddito e spesa.
Un estratto conto mensile riflette un periodo di 30 giorni nella cronologia dell'account.
FAQ
Per quanto tempo le banche conservano i registri dei conti correnti e dei conti di risparmio?
Le banche sono obbligate dalla legge federale a conservare i registri di tutti i depositi superiori a $ 100 per cinque anni. Possono scegliere di mantenerli più a lungo.
Puoi accedere a vecchi conti bancari?
I saldi dei conti bancari dimenticati o abbandonati vengono infine trasferiti allo stato in cui i conti sono stati aperti. Le leggi e le pratiche dei singoli stati determinano come recuperare il denaro (e quanto facilmente). Un sito chiamato MissingMoney.com ha collegamenti alle pagine pertinenti degli stati degli Stati Uniti e delle province canadesi che hanno procedure in atto per aiutare le persone a localizzare e recuperare il denaro in questi conti.
I conti correnti e di risparmio influiscono sul tuo punteggio di credito?
Un punteggio di credito registra solo l'attività del debito. Il tuo punteggio di credito riflette la tua storia di acquisizione e rimborso del debito. Se hai una linea di credito collegata al tuo conto corrente e hai un saldo in sospeso su di esso, si rifletterebbe sul tuo rapporto di credito perché questo è un tipo di prestito. In caso contrario, le attività del tuo conto corrente e di risparmio non hanno alcun impatto sul tuo punteggio di credito.
