Historia konta

Co to jest historia konta?

Historia rachunku to bieżący zapis wszystkich transakcji finansowych zarejestrowanych na rachunku bankowym, karcie kredytowej lub wyciągu inwestycyjnym.

Na wyciągu bankowym lub z karty kredytowej historia rachunku rejestruje wszystkie kredyty i obciążenia. Na wyciągu od brokera rejestruje wszystkie zakupy i sprzedaż aktywów. Oba odzwierciedlają również wpisy pasywne, takie jak płatności odsetek i potrącenia opłat.

Historię rachunku można również nazwać księgą rachunkową.

Zrozumienie historii konta

Historia konta jest ważnym narzędziem, które śledzi, gdzie i kiedy pieniądze są wpłacane lub wypłacane. Jest używany przez posiadacza rachunku do uzgadniania wpływów i wypływów oraz bilansowania rachunku.

Większość historii kont online aktualizuje się praktycznie natychmiast, odzwierciedlając kredyty i obciążenia. W widocznym miejscu dostępna jest 30-dniowa historia konta. Do pobrania dostępne są również wyciągi z przeszłości za ostatnie okresy. Starsze wyciągi mogą być archiwizowane i udostępniane wyłącznie na żądanie.

Historia rachunku jest zazwyczaj dostępna do przeglądania lub pobrania za pośrednictwem portali klienckich firm. Większość firm wysyła miesięczne wyciągi do posiadaczy rachunków, jeśli klient woli.

Możesz uzyskać historię konta korzystania z przeglądarki. Na przykład Moja aktywność Google umożliwia śledzenie odwiedzanych witryn w czasie. Firma Microsoft ma stronę ostatniej aktywności, która zawiera listę, kiedy i gdzie korzystałeś z konta Microsoft w ciągu ostatnich 30 dni.

###Nadzór korporacyjny i wykorzystanie rządowe

Oprócz zastosowań dla klientów, historie kont są ważnym narzędziem dla firm obsługujących karty kredytowe. Monitorują swoje konta w celu wykrycia możliwej nieuczciwej działalności, w szczególności kradzieży tożsamości. Ich zautomatyzowane systemy wskazują transakcje, które są niezwykłe pod względem kwoty lub miejsca zakupu.

Internal Revenue Service (IRS) może przeglądać historię konta danej osoby w celu zbadania możliwych nielegalnych działań, takich jak uchylanie się od płacenia podatków lub pranie brudnych pieniędzy. Wiele przestępstw finansowych rozwiązuje dokładna analiza historii kont.

Zastosowania historii konta

Oszustwo finansowe lub błąd

Historia konta to finansowa mapa drogowa działań osoby lub organizacji. Konto karty kredytowej może niezawodnie wskazywać, gdzie i kiedy dana osoba jadła lunch, zatrzymała się po benzynę i wpadła do sklepu spożywczego. Konto bankowe rejestruje, ile pieniędzy osoba została wypłacona i przez kogo.

W ten sposób historia rachunku może być odwoływana się w toku dochodzenia prawnie wątpliwych transakcji.

Może to być szczególnie przydatne w przypadku podejrzenia podejrzanego zachowania oprócz oszustwa. Na przykład, jeśli dana osoba otrzymała lub przelała nielegalnie uzyskane środki na konto bankowe, transakcja zostanie zarejestrowana. Jeśli aktywa i fundusze organizacji w historii rachunku nie odpowiadają poziomom raportowanym w innym miejscu. jakaś nieregularna aktywność lub błąd jest oczywisty.

W przypadku defraudacji środków firmowych, historia rachunku może być narzędziem do identyfikacji straty i osób za nią odpowiedzialnych.

408,5 miliarda dolarów

Szacowany globalny koszt oszustw związanych z kartami kredytowymi w ciągu najbliższych 10 lat, zgodnie z raportem branżowym.

Nawyki zakupowe

Osoba fizyczna lub firma może wykorzystać historię konta, aby zrozumieć wzorce dochodów i wydatków w danym okresie. Informacje te można wykorzystać do stworzenia realistycznego budżetu opartego na rutynowych i bieżących wydatkach.

Historia konta może być również wykorzystana do rozpoznania powtarzających się nawyków zakupowych, takich jak częstotliwość używania karty kredytowej lub debetowej do płacenia za artykuły spożywcze. Taka ocena może być wykorzystana do przewidywania, kiedy dana osoba może w przyszłości potrzebować uzupełnienia zapasów.

###Użycie biznesowe

Nie wszystkie historie kont są rutynowo zgłaszane konsumentowi. Na przykład detaliści, zwłaszcza firmy zajmujące się handlem elektronicznym, mogą przechowywać historię kont aktywności zakupowej swoich klientów do użytku wewnętrznego.

Informacje te są rutynowo wykorzystywane do polecania porównywalnych produktów, które mogą zainteresować klienta, wyświetlania reklam podobnych produktów lub przypominania klientowi o ponownym zamówieniu produktu, który może być na wyczerpaniu.

Korzyści ze sprawdzania historii konta

Niewiele osób i żadna firma nie może ujść na sucho zignorowania historii swoich kont.

Łącznie historia konta bankowego, historia konta kredytowego i historia konta finansowego oferują pełny przegląd dochodów, wydatków i oszczędności danej osoby w danym okresie. Zignorowanie tego bieżącego zliczania wpływów i wypłat oznacza ryzyko odrzucenia czeku lub niemożności terminowego wywiązania się z rachunku, a także innych osobistych katastrof finansowych.

Jest to również najbardziej szczegółowa i aktualna lista transakcji finansowych danej osoby. W czasach wielkiego zaniepokojenia kradzieżą tożsamości podejrzany wpis w historii konta może być najwcześniejszym ostrzeżeniem o ataku przestępczym na konto.

##Wyciągi bankowe a Historia transakcji

Historia transakcji lub historia rachunku to szczegółowa część każdego sprawozdania finansowego.

W górnej części wyciągu bankowego za okres 30 dni znajduje się dostępne saldo rachunku, a także łączna kwota wpłat i całkowita kwota wypłat za ten okres. Jest to zasadniczo ogólny przegląd.

Poniżej znajduje się chronologiczna lista wszystkich wpłat i wypłat, w tym źródło i kwota każdego z nich. To jest historia konta.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Historia rachunku to chronologiczny zapis wszystkich pieniędzy wpłaconych na iz rachunku bankowego, karty kredytowej lub rachunku inwestycyjnego.

• Historia rachunku rejestruje wszystkie zmiany na rachunku, w tym aktywność pasywną, taką jak wypłaty odsetek i potrącenia opłat.

• Organy rządowe wykorzystują historię rachunków podczas badania podejrzanej działalności finansowej, podczas gdy instytucje finansowe monitorują historię rachunków w celu wykrycia nietypowej i prawdopodobnie przestępczej działalności, takiej jak kradzież tożsamości.

• Konsumenci i firmy wykorzystują historie swoich rachunków do śledzenia własnych dochodów i wzorców wydatków.

• Wyciąg miesięczny odzwierciedla 30-dniowy okres w historii rachunku.

##FAQ

Jak długo banki prowadzą ewidencję kont czekowych i oszczędnościowych?

Banki są zobowiązane przez prawo federalne do przechowywania ewidencji wszystkich depozytów powyżej 100 USD przez pięć lat. Mogą zdecydować się na dłuższe ich przechowywanie.

Czy możesz uzyskać dostęp do starych kont bankowych?

Salda na zapomnianych lub porzuconych rachunkach bankowych są ostatecznie przekazywane do stanu, w którym rachunki zostały otwarte. Poszczególne przepisy i praktyki stanowe określają, w jaki sposób (i jak łatwo) można odzyskać pieniądze na tych kontach.

Czy konta czekowe i oszczędnościowe wpływają na Twój wynik kredytowy?

Ocena kredytowa rejestruje tylko zadłużenie. Twoja ocena kredytowa odzwierciedla Twoją historię nabywania i spłacania zadłużenia. W przeciwnym razie działania na koncie rozliczeniowym i oszczędnościowym nie mają wpływu na Twoją zdolność kredytową.