Investor's wiki

Historia konta

Historia konta

Co to jest historia konta?

Historia rachunku to bie偶膮cy zapis wszystkich transakcji finansowych zarejestrowanych na rachunku bankowym, karcie kredytowej lub wyci膮gu inwestycyjnym.

Na wyci膮gu bankowym lub z karty kredytowej historia rachunku rejestruje wszystkie kredyty i obci膮偶enia. Na wyci膮gu od brokera rejestruje wszystkie zakupy i sprzeda偶 aktyw贸w. Oba odzwierciedlaj膮 r贸wnie偶 wpisy pasywne, takie jak p艂atno艣ci odsetek i potr膮cenia op艂at.

Histori臋 rachunku mo偶na r贸wnie偶 nazwa膰 ksi臋g膮 rachunkow膮.

Zrozumienie historii konta

Historia konta jest wa偶nym narz臋dziem, kt贸re 艣ledzi, gdzie i kiedy pieni膮dze s膮 wp艂acane lub wyp艂acane. Jest u偶ywany przez posiadacza rachunku do uzgadniania wp艂yw贸w i wyp艂yw贸w oraz bilansowania rachunku.

Wi臋kszo艣膰 historii kont online aktualizuje si臋 praktycznie natychmiast, odzwierciedlaj膮c kredyty i obci膮偶enia. W widocznym miejscu dost臋pna jest 30-dniowa historia konta. Do pobrania dost臋pne s膮 r贸wnie偶 wyci膮gi z przesz艂o艣ci za ostatnie okresy. Starsze wyci膮gi mog膮 by膰 archiwizowane i udost臋pniane wy艂膮cznie na 偶膮danie.

Historia rachunku jest zazwyczaj dost臋pna do przegl膮dania lub pobrania za po艣rednictwem portali klienckich firm. Wi臋kszo艣膰 firm wysy艂a miesi臋czne wyci膮gi do posiadaczy rachunk贸w, je艣li klient woli.

Mo偶esz uzyska膰 histori臋 konta korzystania z przegl膮darki. Na przyk艂ad Moja aktywno艣膰 Google umo偶liwia 艣ledzenie odwiedzanych witryn w czasie. Firma Microsoft ma stron臋 ostatniej aktywno艣ci, kt贸ra zawiera list臋, kiedy i gdzie korzysta艂e艣 z konta Microsoft w ci膮gu ostatnich 30 dni.

###Nadz贸r korporacyjny i wykorzystanie rz膮dowe

Opr贸cz zastosowa艅 dla klient贸w, historie kont s膮 wa偶nym narz臋dziem dla firm obs艂uguj膮cych karty kredytowe. Monitoruj膮 swoje konta w celu wykrycia mo偶liwej nieuczciwej dzia艂alno艣ci, w szczeg贸lno艣ci kradzie偶y to偶samo艣ci. Ich zautomatyzowane systemy wskazuj膮 transakcje, kt贸re s膮 niezwyk艂e pod wzgl臋dem kwoty lub miejsca zakupu.

Internal Revenue Service (IRS) mo偶e przegl膮da膰 histori臋 konta danej osoby w celu zbadania mo偶liwych nielegalnych dzia艂a艅, takich jak uchylanie si臋 od p艂acenia podatk贸w lub pranie brudnych pieni臋dzy. Wiele przest臋pstw finansowych rozwi膮zuje dok艂adna analiza historii kont.

Zastosowania historii konta

Oszustwo finansowe lub b艂膮d

Historia konta to finansowa mapa drogowa dzia艂a艅 osoby lub organizacji. Konto karty kredytowej mo偶e niezawodnie wskazywa膰, gdzie i kiedy dana osoba jad艂a lunch, zatrzyma艂a si臋 po benzyn臋 i wpad艂a do sklepu spo偶ywczego. Konto bankowe rejestruje, ile pieni臋dzy osoba zosta艂a wyp艂acona i przez kogo.

W ten spos贸b historia rachunku mo偶e by膰 odwo艂ywana si臋 w toku dochodzenia prawnie w膮tpliwych transakcji.

Mo偶e to by膰 szczeg贸lnie przydatne w przypadku podejrzenia podejrzanego zachowania opr贸cz oszustwa. Na przyk艂ad, je艣li dana osoba otrzyma艂a lub przela艂a nielegalnie uzyskane 艣rodki na konto bankowe, transakcja zostanie zarejestrowana. Je艣li aktywa i fundusze organizacji w historii rachunku nie odpowiadaj膮 poziomom raportowanym w innym miejscu. jaka艣 nieregularna aktywno艣膰 lub b艂膮d jest oczywisty.

W przypadku defraudacji 艣rodk贸w firmowych, historia rachunku mo偶e by膰 narz臋dziem do identyfikacji straty i os贸b za ni膮 odpowiedzialnych.

408,5 miliarda dolar贸w

Szacowany globalny koszt oszustw zwi膮zanych z kartami kredytowymi w ci膮gu najbli偶szych 10 lat, zgodnie z raportem bran偶owym.

Nawyki zakupowe

Osoba fizyczna lub firma mo偶e wykorzysta膰 histori臋 konta, aby zrozumie膰 wzorce dochod贸w i wydatk贸w w danym okresie. Informacje te mo偶na wykorzysta膰 do stworzenia realistycznego bud偶etu opartego na rutynowych i bie偶膮cych wydatkach.

Historia konta mo偶e by膰 r贸wnie偶 wykorzystana do rozpoznania powtarzaj膮cych si臋 nawyk贸w zakupowych, takich jak cz臋stotliwo艣膰 u偶ywania karty kredytowej lub debetowej do p艂acenia za artyku艂y spo偶ywcze. Taka ocena mo偶e by膰 wykorzystana do przewidywania, kiedy dana osoba mo偶e w przysz艂o艣ci potrzebowa膰 uzupe艂nienia zapas贸w.

###U偶ycie biznesowe

Nie wszystkie historie kont s膮 rutynowo zg艂aszane konsumentowi. Na przyk艂ad detali艣ci, zw艂aszcza firmy zajmuj膮ce si臋 handlem elektronicznym, mog膮 przechowywa膰 histori臋 kont aktywno艣ci zakupowej swoich klient贸w do u偶ytku wewn臋trznego.

Informacje te s膮 rutynowo wykorzystywane do polecania por贸wnywalnych produkt贸w, kt贸re mog膮 zainteresowa膰 klienta, wy艣wietlania reklam podobnych produkt贸w lub przypominania klientowi o ponownym zam贸wieniu produktu, kt贸ry mo偶e by膰 na wyczerpaniu.

Korzy艣ci ze sprawdzania historii konta

Niewiele os贸b i 偶adna firma nie mo偶e uj艣膰 na sucho zignorowania historii swoich kont.

艁膮cznie historia konta bankowego, historia konta kredytowego i historia konta finansowego oferuj膮 pe艂ny przegl膮d dochod贸w, wydatk贸w i oszcz臋dno艣ci danej osoby w danym okresie. Zignorowanie tego bie偶膮cego zliczania wp艂yw贸w i wyp艂at oznacza ryzyko odrzucenia czeku lub niemo偶no艣ci terminowego wywi膮zania si臋 z rachunku, a tak偶e innych osobistych katastrof finansowych.

Jest to r贸wnie偶 najbardziej szczeg贸艂owa i aktualna lista transakcji finansowych danej osoby. W czasach wielkiego zaniepokojenia kradzie偶膮 to偶samo艣ci podejrzany wpis w historii konta mo偶e by膰 najwcze艣niejszym ostrze偶eniem o ataku przest臋pczym na konto.

##Wyci膮gi bankowe a Historia transakcji

Historia transakcji lub historia rachunku to szczeg贸艂owa cz臋艣膰 ka偶dego sprawozdania finansowego.

W g贸rnej cz臋艣ci wyci膮gu bankowego za okres 30 dni znajduje si臋 dost臋pne saldo rachunku, a tak偶e 艂膮czna kwota wp艂at i ca艂kowita kwota wyp艂at za ten okres. Jest to zasadniczo og贸lny przegl膮d.

Poni偶ej znajduje si臋 chronologiczna lista wszystkich wp艂at i wyp艂at, w tym 藕r贸d艂o i kwota ka偶dego z nich. To jest historia konta.

##Przegl膮d najwa偶niejszych wydarze艅

  • Historia rachunku to chronologiczny zapis wszystkich pieni臋dzy wp艂aconych na iz rachunku bankowego, karty kredytowej lub rachunku inwestycyjnego.

  • Historia rachunku rejestruje wszystkie zmiany na rachunku, w tym aktywno艣膰 pasywn膮, tak膮 jak wyp艂aty odsetek i potr膮cenia op艂at.

  • Organy rz膮dowe wykorzystuj膮 histori臋 rachunk贸w podczas badania podejrzanej dzia艂alno艣ci finansowej, podczas gdy instytucje finansowe monitoruj膮 histori臋 rachunk贸w w celu wykrycia nietypowej i prawdopodobnie przest臋pczej dzia艂alno艣ci, takiej jak kradzie偶 to偶samo艣ci.

  • Konsumenci i firmy wykorzystuj膮 historie swoich rachunk贸w do 艣ledzenia w艂asnych dochod贸w i wzorc贸w wydatk贸w.

  • Wyci膮g miesi臋czny odzwierciedla 30-dniowy okres w historii rachunku.

##FAQ

Jak d艂ugo banki prowadz膮 ewidencj臋 kont czekowych i oszcz臋dno艣ciowych?

Banki s膮 zobowi膮zane przez prawo federalne do przechowywania ewidencji wszystkich depozyt贸w powy偶ej 100 USD przez pi臋膰 lat. Mog膮 zdecydowa膰 si臋 na d艂u偶sze ich przechowywanie.

Czy mo偶esz uzyska膰 dost臋p do starych kont bankowych?

Salda na zapomnianych lub porzuconych rachunkach bankowych s膮 ostatecznie przekazywane do stanu, w kt贸rym rachunki zosta艂y otwarte. Poszczeg贸lne przepisy i praktyki stanowe okre艣laj膮, w jaki spos贸b (i jak 艂atwo) mo偶na odzyska膰 pieni膮dze na tych kontach.

Czy konta czekowe i oszcz臋dno艣ciowe wp艂ywaj膮 na Tw贸j wynik kredytowy?

Ocena kredytowa rejestruje tylko zad艂u偶enie. Twoja ocena kredytowa odzwierciedla Twoj膮 histori臋 nabywania i sp艂acania zad艂u偶enia. W przeciwnym razie dzia艂ania na koncie rozliczeniowym i oszcz臋dno艣ciowym nie maj膮 wp艂ywu na Twoj膮 zdolno艣膰 kredytow膮.