Investor's wiki

История аккаунта

История аккаунта

Что такое история аккаунта?

История счета — это текущая запись всех финансовых транзакций, зарегистрированных в банке, кредитной карте или инвестиционном отчете.

В выписке по банковскому счету или кредитной карте в истории счета записываются все кредиты и дебеты. В выписке от брокера фиксируются все покупки и продажи активов. Оба также отражают пассивные проводки, такие как процентные платежи и отчисления на комиссионные.

Историю счета также можно назвать бухгалтерской книгой.

Понимание истории учетной записи

История счета — это важный инструмент, который позволяет отслеживать, где и когда деньги вносятся или выплачиваются. Он используется владельцем счета для сверки притоков и оттоков и балансировки счета.

Большинство историй онлайн-счетов обновляются практически мгновенно, чтобы отражать кредиты и дебеты. 30-дневная история аккаунта доступна на видном месте. Прошлые отчеты за последние периоды также доступны для скачивания. Более старые отчеты могут быть заархивированы и доступны только по запросу.

История учетной записи обычно доступна для просмотра или загрузки через клиентские порталы компаний. Большинство компаний отправляют ежемесячный отчет владельцам счетов по почте, если клиент предпочитает.

Вы можете получить историю использования вашего браузера. Например, «Моя активность» Google позволяет отслеживать, какие веб-сайты вы посещали с течением времени. У Microsoft есть страница недавних действий, на которой указано, когда и где вы использовали свою учетную запись Microsoft за последние 30 дней.

Корпоративный надзор и использование государством

Помимо использования для клиентов, история счетов является важным инструментом для компаний, выпускающих кредитные карты. Они контролируют свои учетные записи, чтобы выявить возможную мошенническую деятельность, особенно кражу личных данных. Их автоматизированные системы точно определяют транзакции, которые необычны с точки зрения их суммы или места покупки.

Налоговая служба (IRS) может просматривать историю счетов отдельных лиц для расследования возможных незаконных действий, таких как уклонение от уплаты налогов или отмывание денег. Многие финансовые преступления раскрываются путем тщательного анализа истории счетов.

Использование истории учетной записи

Финансовое мошенничество или ошибка

История аккаунта — это финансовая дорожная карта деятельности человека или организации. Счет кредитной карты может безошибочно показать, где и когда человек обедал, останавливался за бензином и заходил в круглосуточный магазин. На банковском счете будет записано, сколько денег было выплачено физическому лицу и кем.

Таким образом, история счета может быть использована в ходе расследования юридически сомнительных транзакций.

Это может быть особенно полезно при подозрении на подозрительное поведение в дополнение к мошенничеству. Например, если физическое лицо получило или перевело средства, полученные незаконным путем, на банковский счет, транзакция будет зарегистрирована. Если активы и средства организации в истории учетной записи не соответствуют уровням, указанным в других местах. какая-то неправильная активность или ошибка очевидны.

В случаях хищения корпоративных средств история счета может быть инструментом для выявления убытка и виновных в нем.

$408,5 млрд.

Оценочный глобальный ущерб от мошенничества с кредитными картами в течение следующих 10 лет, согласно отраслевому отчету.

Покупательские привычки

Частное лицо или компания могут использовать историю счетов, чтобы понять закономерности доходов и расходов за определенный период. Эта информация может быть использована для создания реалистичного бюджета на основе рутинных и текущих расходов.

История учетной записи также может быть использована для выявления повторяющихся покупательских привычек, например, как часто кредитная или дебетовая карта используется для оплаты продуктов. Такая оценка может быть использована для прогнозирования того, когда человеку в следующий раз может понадобиться пополнение запасов.

Коммерческое использование

Не все истории счетов регулярно сообщаются потребителю. Например, розничные продавцы, особенно предприятия электронной коммерции, могут хранить историю покупок своих клиентов для внутреннего использования.

Эта информация обычно используется для рекомендации сопоставимых товаров, которые могут заинтересовать покупателя, для показа рекламы аналогичных товаров или для напоминания покупателю о необходимости повторного заказа товара, запасы которого могут заканчиваться.

Преимущества проверки истории вашего аккаунта

Немногие люди и ни одна компания не может избежать наказания за игнорирование истории своих учетных записей.

В совокупности история банковского счета, история кредитного счета и история финансового счета предлагают полный обзор доходов, расходов и сбережений человека за любой заданный период. Игнорировать этот бегущий счет входящих и исходящих денег — значит рисковать неполученным чеком или неспособностью оплатить счет вовремя, помимо других личных финансовых катастроф.

Это также самый подробный и актуальный список финансовых операций отдельных лиц. Во времена большой обеспокоенности по поводу кражи личных данных подозрительная запись в истории учетной записи может быть самым ранним предупреждением о преступной атаке на учетную запись.

Выписка из банка и история транзакций

История транзакций или история счетов — это подробная часть любого финансового отчета.

В верхней части банковской выписки за 30-дневный период указывается доступный баланс счета, а также общая сумма депозитов и общая сумма снятий за период. По сути, это обзор высокого уровня.

Ниже приведен хронологический список всех депозитов и выводов средств, включая источник и сумму каждого из них. Это история аккаунта.

Особенности

  • История счета — это хронологическая запись всех денежных переводов в банк, кредитную карту или инвестиционный счет и из них.

  • История учетной записи записывает все изменения в учетной записи, включая пассивную деятельность, такую как процентные платежи и отчисления комиссионных.

  • Государственные органы используют историю счетов при расследовании подозрительной финансовой деятельности, в то время как финансовые учреждения отслеживают историю счетов, чтобы выявлять необычные и, возможно, преступные действия, такие как кража личных данных.

  • Потребители и компании используют историю своих счетов, чтобы отслеживать свои собственные доходы и расходы.

  • Ежемесячный отчет отражает 30-дневный период в истории этого счета.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Как долго банки хранят записи о текущих и сберегательных счетах?

Согласно федеральному закону, банки обязаны вести учет всех вкладов свыше 100 долларов в течение пяти лет. Они могут выбрать, чтобы сохранить их дольше.

Можете ли вы получить доступ к старым банковским счетам?

Остатки на забытых или заброшенных банковских счетах в конечном итоге возвращаются в состояние, в котором счета были открыты. Законы и практика отдельных штатов определяют, как можно вернуть деньги (и насколько легко). На сайте MissingMoney.com есть ссылки на соответствующие страницы штатов США и канадских провинций, на которых действуют процедуры, помогающие людям найти и вернуть деньги в эти аккаунты.

Влияют ли проверки и сберегательные счета на ваш кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг фиксирует только долговую активность. Ваш кредитный рейтинг отражает вашу историю приобретения и погашения долга. Если у вас есть кредитная линия, прикрепленная к вашему текущему счету, и у вас есть непогашенный остаток на нем, это будет отражено в вашем кредитном отчете, потому что это тип кредита. В противном случае ваши действия по текущему и сберегательному счету не повлияют на ваш кредитный рейтинг.