مكافحة غسيل الأموال (AML)
مكافحة غسيل الأموال (AML) هو مصطلح واسع للقوانين واللوائح الموضوعة لمنع المجرمين من جني الأموال بشكل غير قانوني أو نقل الأموال غير المشروعة. في حين أن العديد من الأنشطة غير القانونية مستهدفة من قبل قوانين مكافحة غسل الأموال ، فإن من أهمها التهرب الضريبي والفساد العام والتلاعب بالسوق من خلال أساليب مثل غسل التجارة.
تلعب العديد من المؤسسات والتشريعات الحكومية دورًا في تحديد متطلبات مكافحة غسل الأموال. في الولايات المتحدة ، توفر وكالات مثل لجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC) ولجنة تداول السلع الآجلة (CFTC) معلومات وموارد عامة لتجار الوسطاء وتجار العقود الآجلة لوضع معايير مكافحة غسل الأموال.
تشمل القوانين التي ساهمت في متطلبات مكافحة غسيل الأموال في الولايات المتحدة قانون السرية المصرفية لعام 1970 ، وقانون مكافحة غسيل الأموال لعام 1986 ، وقانون باتريوت الأمريكي لعام 2001.
نظرًا لتعقيد القوانين ذات الصلة ، تستخدم العديد من المؤسسات المالية برامج مكافحة غسل الأموال للكشف عن أي نشاط مشكوك فيه. تؤدي حلول البرامج هذه وظائف تتراوح من التحقق من أسماء العملاء مقابل القوائم الحكومية للمستخدمين المحظورين إلى إنشاء السجلات اللازمة للحفاظ على الامتثال.
يرتبط AML ارتباطًا وثيقًا بمتطلبات اعرف عميلك (KYC) ، والتي تتضمن بشكل أساسي التحقق من هوية العملاء ومصادر دخلهم. يتطلب "اعرف عميلك" أيضًا من المؤسسات المالية مراقبة نشاط مستخدميها بشكل مستمر. مثل AML ، فإن إجراءات KYC الحديثة مؤتمتة بشكل كبير ، وتستخدم العديد من المؤسسات عملية إعداد العميل كفرصة للحصول على هوية مناسبة من العملاء الجدد.
ترتبط برامج مكافحة غسيل الأموال أيضًا بمجال العملة المشفرة. بذلت العديد من بورصات العملات المشفرة جهودًا متضافرة نحو الامتثال لقوانين مكافحة غسيل الأموال حيث بدأ المنظمون في التركيز بشكل أكبر على سوق العملات المشفرة. ومع ذلك ، هناك بعض الانتقادات تجاه متطلبات KYC و AML داخل مساحة التشفير ، حيث يجادل النقاد بأن الامتثال يقلل من خصوصيتهم ويلغي فوائد اللامركزية من خلال وضع البيانات الشخصية الحساسة في قواعد البيانات المركزية. ومع ذلك ، يجادل المؤيدون بأنه يمكن ابتكار حلول تفي بالمتطلبات التنظيمية مع ضمان خصوصية المستخدم.
أحد الاتجاهات المثيرة للاهتمام فيما يتعلق بامتثال مكافحة غسيل الأموال (AML) واعرف عميلك (KYC) في النظام البيئي للعملات المشفرة هو رغبة العديد من البورصات في التنظيم الذاتي ، حتى عندما لا تقع ضمن نطاق الإرشادات التنظيمية الحالية. في بعض الحالات ، تجمعت الشركات معًا لتشكيل هيئات صناعية تهدف إلى إنشاء أطر للتنظيم الذاتي. يقلل هذا النوع من الامتثال الطوعي من المخاطر القانونية المستقبلية للشركات المرتبطة بالعملات المشفرة ويحسن أيضًا من احتمال اعتماد العملة المشفرة على نطاق أوسع.
يسلط الضوء
تسعى جهود مكافحة غسل الأموال (AML) إلى زيادة صعوبة إخفاء الأرباح عن الجريمة.
يستخدم المجرمون غسيل الأموال لجعل الأموال غير المشروعة تبدو وكأن لها مصدر مشروع.
تتطلب لوائح مكافحة غسل الأموال من المؤسسات المالية وضع خطط متطورة للعناية الواجبة للعملاء لتقييم مخاطر غسل الأموال والكشف عن المعاملات المشبوهة.
التعليمات
هل يمكن وقف غسيل الأموال؟
بالنظر إلى التدفقات السنوية المقدرة التي تقترب من 3 ٪ من الناتج الاقتصادي العالمي ، يمكن أن يهدف تطبيق مكافحة غسل الأموال بشكل متزايد في أفضل الأحوال إلى احتواء غسيل الأموال بدلاً من إيقافه تمامًا. لا يبدو أن غاسلي الأموال يفتقرون إلى المال أو المتواطئين ، على الرغم من أن تدابير مكافحة غسل الأموال تجعل حياتهم أكثر صعوبة بالتأكيد.
ما هي بعض طرق غسل الأموال؟
غالبًا ما يقوم غاسلي الأموال بتحويل الأموال غير المشروعة من خلال الشركات المدرة للنقد الخاصة بزملائهم ، أو عن طريق تضخيم الفواتير في معاملات الشركة الوهمية. معاملات التصفيف هي تحويلات مالية مصممة لإخفاء مصدر الأموال غير المشروعة. الهيكلة ، أو الحنط ، يشير إلى ممارسة تقسيم تحويل كبير إلى تحويلات أصغر للتهرب من قيود الإبلاغ والتدقيق في مكافحة غسل الأموال.
ما الفرق بين AML و CDD و KYC؟
مكافحة غسيل الأموال (AML) هي فئة واسعة من القوانين والقواعد والإجراءات التي تهدف إلى ردع غسيل الأموال ، في حين أن العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD) تصف التدقيق في المؤسسات المالية (وغيرها) التي يتعين القيام بها لإحباط وتحديد والإبلاغ الانتهاكات. تطبق قواعد اعرف عميلك (KYC) العناية الواجبة للعملاء لمهمة فحص العملاء المحتملين والتحقق منهم.
