Anti Lavado de Dinero (AML)
La lucha contra el lavado de dinero (AML) es un término amplio para las leyes y regulaciones establecidas para evitar que los delincuentes ganen dinero ilegalmente o muevan fondos ilícitos. Si bien muchas actividades ilegales son el objetivo de las leyes ALD, algunas de las más importantes son la evasión de impuestos, la corrupción pública y la manipulación del mercado a través de métodos como el comercio de lavado.
Muchas instituciones gubernamentales y leyes juegan un papel en el establecimiento de requisitos ALD. En los EE. UU., agencias como la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) y la Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos (CFTC) brindan información general y recursos para que los agentes de bolsa y los comerciantes de comisiones de futuros establezcan estándares AML.
Las leyes que han contribuido a los requisitos contra el lavado de dinero en los Estados Unidos incluyen la Ley de secreto bancario de 1970, la Ley de control de lavado de dinero de 1986 y la Ley USA PATRIOT de 2001.
Debido a la complejidad de las leyes pertinentes, muchas instituciones financieras utilizan software AML para detectar actividades cuestionables. Estas soluciones de software realizan funciones que van desde verificar los nombres de los clientes con las listas gubernamentales de usuarios prohibidos hasta generar registros que son necesarios para mantener el cumplimiento.
AML está estrechamente relacionado con los requisitos de Conozca a su cliente (KYC), que esencialmente implican verificar las identidades de los clientes y las fuentes de sus ingresos. KYC también requiere que las instituciones financieras controlen la actividad de sus usuarios de forma continua. Al igual que AML, los procedimientos modernos de KYC están muy automatizados y muchas instituciones utilizan el proceso de incorporación de clientes como una oportunidad para adquirir una identificación adecuada de nuevos clientes.
Los programas AML también son relevantes para el espacio de las criptomonedas. Muchos intercambios de criptomonedas han realizado esfuerzos concertados para cumplir con las leyes contra el lavado de dinero a medida que los reguladores comenzaron a centrarse más en el mercado de criptomonedas. Aún así, hay algunas críticas hacia los requisitos de KYC y AML dentro del espacio criptográfico, ya que los críticos argumentan que el cumplimiento reduce su privacidad y anula los beneficios de la descentralización al colocar datos personales confidenciales en bases de datos centralizadas. Los defensores, sin embargo, argumentan que se pueden diseñar soluciones que cumplan con los requisitos reglamentarios y al mismo tiempo garanticen la privacidad del usuario.
Una tendencia interesante relacionada con el cumplimiento de AML y KYC en el ecosistema de criptomonedas es la voluntad de muchos intercambios de autorregularse, incluso cuando no entran dentro del ámbito de las pautas regulatorias existentes. En algunos casos, las empresas incluso se han unido para formar organismos industriales destinados a crear marcos para la autorregulación. Este tipo de cumplimiento voluntario minimiza los riesgos legales futuros para las empresas relacionadas con las criptomonedas y también mejora la probabilidad de una adopción más amplia de las criptomonedas.
Reflejos
Los esfuerzos contra el lavado de dinero (AML) buscan dificultar la ocultación de ganancias del crimen.
Los delincuentes utilizan el lavado de dinero para hacer que los fondos ilícitos parezcan tener un origen legítimo.
Las regulaciones ALD requieren que las instituciones financieras desarrollen planes sofisticados de debida diligencia del cliente para evaluar los riesgos de lavado de dinero y detectar transacciones sospechosas.
PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
¿Se puede detener el lavado de dinero?
Dados los flujos anuales estimados que se acercan al 3 % de la producción económica mundial, la aplicación ALD cada vez más agresiva puede, en el mejor de los casos, tener como objetivo contener el lavado de dinero en lugar de detenerlo por completo. Los lavadores de dinero nunca parecen quedarse sin dinero o cómplices, aunque las medidas ALD ciertamente les hacen la vida más difícil.
¿Cuáles son algunas de las formas en que se lava el dinero?
Los lavadores de dinero a menudo canalizan fondos ilícitos a través de los negocios generadores de efectivo de los asociados, o inflando facturas en transacciones de empresas ficticias. Las transacciones de capas son transferencias de dinero diseñadas para disfrazar el origen de los fondos ilícitos. La estructuración, o smurfing, se refiere a la práctica de dividir una transferencia grande en otras más pequeñas para evadir los límites de informes y el escrutinio ALD.
¿Cuál es la diferencia entre AML, CDD y KYC?
El lavado de dinero (AML, por sus siglas en inglés) es la categoría amplia de las leyes, normas y procedimientos destinados a disuadir el lavado de dinero, mientras que la diligencia debida del cliente (CDD, por sus siglas en inglés) describe el escrutinio que las instituciones financieras (y otras) deben realizar para frustrar, identificar e informar violaciones Las reglas de Conozca a su cliente (KYC) aplican la diligencia debida del cliente a la tarea de seleccionar y verificar a los clientes potenciales.
