Pencegahan Pengubahan Wang Haram (AML)
Pencegahan pengubahan wang haram (AML) ialah istilah luas untuk undang-undang dan peraturan yang ditetapkan untuk menghalang penjenayah daripada membuat wang secara haram atau memindahkan dana haram. Walaupun banyak aktiviti haram disasarkan oleh undang-undang AML, beberapa yang paling penting ialah pengelakan cukai, rasuah awam, dan manipulasi pasaran melalui kaedah seperti perdagangan basuh.
Banyak agensi kerajaan dan perundangan memainkan peranan dalam mewujudkan keperluan AML. Di AS, agensi seperti Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa (SEC) dan Suruhanjaya Dagangan Niaga Hadapan Komoditi (CFTC) menyediakan maklumat umum dan sumber untuk peniaga broker dan pedagang komisen niaga hadapan untuk menetapkan piawaian AML.
Undang-undang yang telah menyumbang kepada keperluan pencegahan pengubahan wang haram di Amerika Syarikat termasuk Akta Rahsia Bank 1970, Akta Kawalan Pengubahan Wang Haram 1986 dan Akta PATRIOT USA 2001.
Disebabkan oleh kerumitan undang-undang yang berkaitan, banyak institusi kewangan menggunakan perisian AML untuk mengesan aktiviti yang boleh dipersoalkan. Penyelesaian perisian ini melaksanakan fungsi yang terdiri daripada menyemak nama pelanggan terhadap senarai kerajaan pengguna yang dilarang kepada menjana rekod yang diperlukan untuk mengekalkan pematuhan.
AML berkait rapat dengan keperluan Kenali Pelanggan Anda (KYC), yang pada asasnya melibatkan pengesahan identiti pelanggan dan sumber pendapatan mereka. KYC juga memerlukan institusi kewangan memantau aktiviti pengguna mereka secara berterusan. Seperti AML, prosedur KYC moden sangat automatik, dan banyak institusi menggunakan proses onboarding pelanggan sebagai peluang untuk memperoleh pengenalan yang betul daripada pelanggan baharu.
Program AML juga relevan dengan ruang mata wang kripto. Banyak pertukaran mata wang kripto telah melakukan usaha bersepadu ke arah pematuhan undang-undang anti pengubahan wang haram apabila pengawal selia mula memberi lebih tumpuan kepada pasaran mata wang kripto. Namun, terdapat beberapa kritikan terhadap keperluan KYC dan AML dalam ruang crypto, kerana pengkritik berpendapat bahawa pematuhan mengurangkan privasi mereka dan membatalkan faedah desentralisasi dengan meletakkan data peribadi sensitif dalam pangkalan data terpusat. Penyokong, bagaimanapun, berpendapat bahawa penyelesaian boleh dibuat yang akan memenuhi keperluan kawal selia sambil memastikan privasi pengguna.
Satu aliran menarik yang berkaitan dengan pematuhan AML dan KYC dalam ekosistem mata wang kripto ialah kesediaan banyak bursa untuk mengawal selia sendiri, walaupun apabila ia tidak termasuk dalam bidang kuasa garis panduan kawal selia sedia ada. Dalam sesetengah kes, syarikat malah telah bergabung untuk membentuk badan industri yang bertujuan untuk mewujudkan rangka kerja untuk pengawalseliaan kendiri. Pematuhan sukarela jenis ini meminimumkan risiko undang-undang masa depan untuk perniagaan berkaitan crypto dan juga meningkatkan kemungkinan penggunaan mata wang kripto yang lebih luas.
##Sorotan
Usaha Anti Pengubahan Wang Haram (AML) berusaha untuk menyukarkan lagi untuk menyembunyikan keuntungan daripada jenayah.
Penjenayah menggunakan pengubahan wang haram untuk menjadikan dana haram kelihatan mempunyai asal yang sah.
Peraturan AML memerlukan institusi kewangan untuk membangunkan rancangan usaha wajar pelanggan yang canggih untuk menilai risiko pengubahan wang haram dan mengesan transaksi yang mencurigakan.
##Soalan Lazim
Bolehkah Pengubahan Wang Haram Dihentikan?
Memandangkan anggaran aliran tahunan menghampiri 3% daripada keluaran ekonomi global, penguatkuasaan AML yang semakin agresif boleh menyasarkan untuk membendung pengubahan wang haram dan bukannya menghentikannya sepenuhnya. Pengubahan wang haram nampaknya tidak pernah ketandusan wang atau rakan sejenayah, walaupun langkah AML sudah tentu menyukarkan kehidupan mereka.
Apakah Beberapa Cara Wang Dicuci?
Pengubahan wang haram sering menyalurkan dana haram melalui perniagaan penjanaan tunai syarikat bersekutu, atau dengan melambungkan invois dalam urus niaga syarikat shell. Urus niaga berlapis ialah pemindahan wang yang direka untuk menyamarkan sumber dana haram. Penstrukturan, atau smurfing, merujuk kepada amalan memecahkan pemindahan besar kepada yang lebih kecil untuk mengelakkan had pelaporan dan penelitian AML.
Apakah Perbezaan Antara AML, CDD dan KYC?
Pencegahan pengubahan wang haram (AML) ialah kategori luas undang-undang, peraturan dan prosedur yang bertujuan untuk menghalang pengubahan wang haram, manakala usaha wajar pelanggan (CDD) menerangkan pemeriksaan yang perlu dilakukan oleh institusi kewangan (dan lain-lain) untuk menggagalkan, mengenal pasti dan melaporkan. pelanggaran. Ketahui peraturan pelanggan anda (KYC) menggunakan usaha wajar pelanggan untuk tugas menapis dan mengesahkan bakal pelanggan.
