اعرف عميلك (KYC)
يشير KYC إلى عملية تستخدمها البنوك والمؤسسات المالية الأخرى لجمع بيانات التعريف ومعلومات الاتصال من العملاء الحاليين والمحتملين. والغرض منه هو منع الاحتيال وغسل الأموال والأنشطة غير المشروعة الأخرى ، فضلاً عن إساءة استخدام الحسابات المالية.
في الولايات المتحدة ، تم تكليف البنوك قانونًا باستخدام "اعرف عميلك" وفقًا لقانون باتريوت الأمريكي لعام 2001. في عام 1989 ، تم إنشاء مجموعة العمل المالي (FATF) لمكافحة غسيل الأموال على المستوى الدولي. تضع FAFT المعايير وتقدم التوصيات لتحقيق هذا الهدف من خلال ممارسات مكافحة غسيل الأموال (AML). تطبق الدول الأعضاء والسلطات القضائية العديد من القوانين والقواعد واللوائح للعمل مع إرشادات مكافحة غسل الأموال. يسير "اعرف عميلك" و "مكافحة غسل الأموال" جنبًا إلى جنب في المساعدة على منع النشاط المالي الإجرامي وغير النزيه.
تبدأ ممارسات "اعرف عميلك" عادةً قبل أن يصبح الفرد عميلاً. يجب على المؤسسات المالية التحقق أولاً من الهوية المعلنة للعميل المحتمل قبل فتح حساب. نظرًا لعدم وجود معايير تحقق قانونية ، قد تبدو هذه العملية مختلفة لكل بنك.
تتضمن بعض المستندات التعريفية التي تتطلبها عمليات اعرف عميلك ما يلي:
رخصة القيادة / بطاقة هوية بها صورة صادرة عن جهة حكومية
جواز سفر
رقم الحماية الاجتماعية
بطاقة الطعام
بطاقة هوية الناخب
التحقق من العنوان ضروري أيضا. يمكن لمقدمي الطلبات تقديم إثبات مستندي مختلف ، اعتمادًا على ممارسات البنك. تتضمن بعض الأمثلة فاتورة خدمات عامة أو كشف حساب من بنك آخر أو جهة إصدار بطاقة ائتمان أو اتفاقية إيجار.
بعد تزويد العميل بحساب ، يتعين على البنوك إجراء تحديثات دورية للسجلات. وهذا يعني أنهم يواصلون "إعادة اعتماد" عملائهم بطلبات متقطعة للحصول على معلومات "اعرف عميلك" طوال علاقتهم المصرفية. كما يقومون بتعيين مستوى مخاطر لعملائهم ومراقبة معاملات العملاء للتأكد من أنها تتطابق مع السلوك المتوقع.
لا تقتصر ممارسات "اعرف عميلك" على المؤسسات المصرفية. تستخدم صناعة الاستثمار المالي عمليات "اعرف عميلك" بما يتوافق مع قاعدة "اعرف عميلك" لعام 2090 لهيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA). ولكن بدلاً من جهود مكافحة غسيل الأموال ، تساعد ممارسات "اعرف عميلك" شركات الاستثمار على فهم احتياجات العملاء بشكل أفضل.
عندما يتعلق الأمر بتبادلات العملات المشفرة ، غالبًا ما يكون المستخدمون قادرين على إنشاء حساب قبل الانتهاء من عملية اعرف عميلك (KYC). ومع ذلك ، فإن هذه الحسابات غير المؤكدة تقدم وظائف محدودة.
يعد الحد من غسيل الأموال والاحتيال المالي والقضاء عليهما الميزة الواضحة لممارسات "اعرف عميلك". في حين أنه يجعل الأمور أكثر تعقيدًا ويمتد وقتًا طويلاً - خاصة بالنسبة للقطاع المصرفي وعملائه - من المحتمل أن تفوق الفوائد الإزعاج. على الرغم من أن الممارسات الموحدة من المرجح أن تساعد في تبسيط العملية.
في عالم العملات المشفرة ، حظي استخدام العملة الرقمية لأداء أنشطة غير مشروعة باهتمام كبير. إن تقليل هذا الانخفاض مفيد بالتأكيد للعملات المشفرة وسمعتها. يستغرق الامتثال وقتًا طويلاً ولكن يجب دائمًا تشجيعه. ومع ذلك ، يجب على المستخدمين عدم تقديم معلومات تعريف حساسة دون التأكد أولاً من أن الشركة تنفذ معايير الأمان اللازمة للحفاظ على أمان البيانات.
يسلط الضوء
تطلب لجنة الأوراق المالية والبورصات من العميل الجديد تقديم معلومات مالية مفصلة قبل فتح الحساب.
في صناعة الاستثمار ، ينص "اعرف عميلك" على أنه يجب على كل وسيط - تاجر بذل جهد معقول فيما يتعلق بحسابات العملاء.
أنشأت شبكة إنفاذ قوانين الجرائم المالية (FinCEN) الحد الأدنى من متطلبات "اعرف عميلك" ، بما في ذلك التحقق من المالكين المستفيدين ووضع معايير للتعامل مع الأطراف الثالثة.
لا يشترط في سوق العملات المشفرة استخدام معايير KYC ، على الرغم من أن البعض يستخدمها.
تعرف على عميلك (KYC) هي مجموعة من المعايير المستخدمة في مجال الاستثمار والخدمات المالية للتحقق من العملاء ، وملفات تعريف المخاطر ، والملف المالي.
