Борьба с отмыванием денег (AML)
Борьба с отмыванием денег (AML) — это широкий термин для законов и нормативных актов, принятых для предотвращения незаконного зарабатывания денег преступниками или перемещения незаконных средств. Хотя многие незаконные действия подпадают под действие законов о ПОД, наиболее важными из них являются уклонение от уплаты налогов, коррупция в обществе и манипулирование рынком с помощью таких методов, как фиктивная торговля.
Многие государственные учреждения и законодательные акты играют роль в установлении требований по ПОД. В США такие агентства, как Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) и Комиссия по торговле товарными фьючерсами (CFTC),. предоставляют общую информацию и ресурсы для брокеров-дилеров и продавцов фьючерсных комиссий для установления стандартов AML.
Законы, которые внесли свой вклад в требования по борьбе с отмыванием денег в Соединенных Штатах, включают Закон о банковской тайне 1970 года, Закон о борьбе с отмыванием денег 1986 года и Закон USA PATRIOT 2001 года.
Из-за сложности соответствующих законов многие финансовые учреждения используют программное обеспечение для борьбы с отмыванием денег для выявления сомнительной деятельности. Эти программные решения выполняют широкий спектр функций: от сверки имен клиентов с правительственными списками запрещенных пользователей до создания записей, необходимых для соблюдения требований.
AML тесно связан с требованиями « Знай своего клиента» (KYC), которые в основном включают проверку личности клиентов и источников их доходов. KYC также требует от финансовых учреждений постоянного мониторинга активности своих пользователей. Как и AML, современные процедуры KYC в значительной степени автоматизированы, и многие учреждения используют процесс регистрации клиентов как возможность получить надлежащую идентификацию от новых клиентов.
Программы AML также имеют отношение к криптовалютному пространству. Многие криптовалютные биржи предприняли согласованные усилия для соблюдения законов о борьбе с отмыванием денег, поскольку регулирующие органы стали уделять больше внимания рынку криптовалют. Тем не менее, существует некоторая критика в отношении требований KYC и AML в криптопространстве, поскольку критики утверждают, что соблюдение снижает их конфиденциальность и сводит на нет преимущества децентрализации, поскольку конфиденциальные личные данные помещаются в централизованные базы данных. Сторонники, однако, утверждают, что можно разработать решения, которые будут соответствовать нормативным требованиям, но при этом обеспечивать конфиденциальность пользователей.
Одной из интересных тенденций, связанных с соблюдением требований AML и KYC в криптовалютной экосистеме, является готовность многих бирж к саморегулированию, даже если они не подпадают под действие существующих нормативных требований. В некоторых случаях компании даже объединились, чтобы сформировать отраслевые органы, нацеленные на создание рамок для саморегулирования. Такой вид добровольного соблюдения минимизирует будущие юридические риски для предприятий, связанных с криптовалютой, а также повышает вероятность более широкого внедрения криптовалюты.
Особенности
Усилия по борьбе с отмыванием денег (AML) направлены на то, чтобы затруднить сокрытие доходов от преступлений.
Преступники используют отмывание денег, чтобы создать впечатление, что незаконные средства имеют законное происхождение.
Правила ПОД требуют, чтобы финансовые учреждения разрабатывали комплексные планы надлежащей проверки клиентов для оценки рисков отмывания денег и выявления подозрительных операций.
ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ
Можно ли остановить отмывание денег?
Учитывая предполагаемые ежегодные потоки, приближающиеся к 3% мирового экономического производства, все более агрессивные меры по борьбе с отмыванием денег в лучшем случае могут быть направлены на сдерживание отмывания денег, а не на его полное прекращение. Кажется, что у отмывателей денег никогда не бывает недостатка в деньгах или сообщниках, хотя меры по борьбе с отмыванием денег, безусловно, усложняют их жизнь.
Какими способами отмываются деньги?
Лица, занимающиеся отмыванием денег, часто направляют незаконные средства через бизнес партнеров, приносящий наличные деньги, или завышая счета в сделках подставных компаний. Многоуровневые транзакции — это денежные переводы, предназначенные для сокрытия источника незаконных средств. Структурирование, или смурфинг, относится к практике разбиения крупного перевода на более мелкие, чтобы обойти ограничения на отчетность и проверку в сфере ПОД.
В чем разница между AML, CDD и KYC?
Борьба с отмыванием денег (AML) — это широкая категория законов, правил и процедур, направленных на сдерживание отмывания денег, в то время как надлежащая проверка клиентов (CDD) описывает проверку, которую финансовые учреждения (и другие) должны проводить для предотвращения, выявления и сообщения нарушения. Правила «Знай своего клиента» (KYC) применяют комплексную проверку клиентов к задаче проверки и проверки потенциальных клиентов.
