Combate à lavagem de dinheiro (AML)

Anti-lavagem de dinheiro (AML) é um termo amplo para leis e regulamentos estabelecidos para impedir que criminosos ganhem dinheiro ilegalmente ou movimentem fundos ilícitos. Embora muitas atividades ilegais sejam alvo das leis AML, algumas das mais importantes são evasão fiscal, corrupção pública e manipulação de mercado por meio de métodos como lavagem de dinheiro.

Muitas agências governamentais e leis desempenham papéis no estabelecimento de requisitos de AML. Nos EUA, agências como a Securities and Exchange Commission (SEC) e a Commodity Futures Trading Commission (CFTC) fornecem informações gerais e recursos para corretores e comerciantes de comissões de futuros para definir os padrões AML.

As leis que contribuíram para os requisitos de combate à lavagem de dinheiro nos Estados Unidos incluem o Bank Secrecy Act de 1970, o Money Laundering Control Act de 1986 e o USA PATRIOT Act de 2001.

Devido à complexidade das leis relevantes, muitas instituições financeiras usam software AML para detectar atividades questionáveis. Essas soluções de software executam funções que vão desde a verificação de nomes de clientes em listas governamentais de usuários proibidos até a geração de registros necessários para manter a conformidade.

AML está intimamente ligada aos requisitos do Know Your Customer (KYC), que envolvem essencialmente a verificação das identidades dos clientes e as fontes de sua renda. O KYC também exige que as instituições financeiras monitorem continuamente a atividade de seus usuários. Assim como a AML, os procedimentos modernos de KYC são altamente automatizados e muitas instituições usam o processo de integração do cliente como uma oportunidade para adquirir a identificação adequada de novos clientes.

Os programas AML também são relevantes para o espaço de criptomoedas. Muitas exchanges de criptomoedas fizeram esforços conjuntos para cumprir as leis antilavagem de dinheiro à medida que os reguladores começaram a se concentrar mais no mercado de criptomoedas. Ainda assim, há algumas críticas em relação aos requisitos de KYC e AML dentro do espaço criptográfico, pois os críticos argumentam que a conformidade diminui sua privacidade e anula os benefícios da descentralização ao colocar dados pessoais confidenciais em bancos de dados centralizados. Os proponentes, no entanto, argumentam que podem ser concebidas soluções que atendam aos requisitos regulamentares e, ao mesmo tempo, garantam a privacidade do usuário.

Uma tendência interessante relacionada à conformidade com AML e KYC no ecossistema de criptomoedas é a disposição de muitas exchanges de se autorregularem, mesmo quando não estiverem dentro do alcance das diretrizes regulatórias existentes. Em alguns casos, as empresas até se uniram para formar órgãos setoriais com o objetivo de criar estruturas de autorregulação. Esse tipo de conformidade voluntária minimiza riscos legais futuros para os negócios relacionados a criptomoedas e também melhora a probabilidade de uma adoção mais ampla de criptomoedas.

##Destaques

Os esforços contra a lavagem de dinheiro (AML) procuram tornar mais difícil esconder os lucros do crime.
Os criminosos usam a lavagem de dinheiro para fazer com que os fundos ilícitos pareçam ter uma origem legítima.
Os regulamentos AML exigem que as instituições financeiras desenvolvam planos sofisticados de due diligence do cliente para avaliar os riscos de lavagem de dinheiro e detectar transações suspeitas.

##PERGUNTAS FREQUENTES

A lavagem de dinheiro pode ser interrompida?

Dado os fluxos anuais estimados que se aproximam de 3% da produção econômica global, uma aplicação cada vez mais agressiva da AML pode, na melhor das hipóteses, conter a lavagem de dinheiro em vez de pará-la completamente. Lavadores de dinheiro parecem nunca ficar sem dinheiro ou cúmplices, embora as medidas de AML certamente tornem suas vidas mais difíceis.

Quais são algumas maneiras pelas quais o dinheiro é lavado?

Lavadores de dinheiro muitas vezes canalizam fundos ilícitos por meio de negócios geradores de dinheiro de associados ou inflando faturas em transações de empresas de fachada. As transações de camadas são transferências de dinheiro destinadas a disfarçar a origem dos fundos ilícitos. Estruturação, ou smurfing, refere-se à prática de dividir uma grande transferência em menores para evitar os limites de relatórios e o escrutínio AML.

Qual é a diferença entre AML, CDD e KYC?

O combate à lavagem de dinheiro (AML) é a ampla categoria das leis, regras e procedimentos destinados a impedir a lavagem de dinheiro, enquanto a due diligence do cliente (CDD) descreve o escrutínio que as instituições financeiras (e outras) são obrigadas a realizar para impedir, identificar e relatar violações. As regras do Conheça seu cliente (KYC) aplicam a devida diligência do cliente à tarefa de triagem e verificação de clientes em potencial.