Lutte contre le blanchiment d'argent (AML)
La lutte contre le blanchiment d'argent (AML) est un terme général désignant les lois et réglementations mises en place pour empêcher les criminels de gagner de l'argent illégalement ou de déplacer des fonds illicites. Alors que de nombreuses activités illégales sont ciblées par les lois AML, certaines des plus importantes sont l'évasion fiscale, la corruption publique et la manipulation du marché par des méthodes telles que le commerce fictif.
De nombreuses institutions gouvernementales et textes de loi jouent un rôle dans l'établissement des exigences en matière de lutte contre le blanchiment d'argent. Aux États-Unis, des agences telles que la Securities and Exchange Commission (SEC) et la Commodity Futures Trading Commission (CFTC) fournissent des informations générales et des ressources aux courtiers-négociants et aux commissionnaires de contrats à terme pour définir les normes AML.
Les lois qui ont contribué aux exigences anti-blanchiment d'argent aux États-Unis comprennent le Bank Secrecy Act de 1970, le Money Laundering Control Act de 1986 et le USA PATRIOT Act de 2001.
En raison de la complexité des lois pertinentes, de nombreuses institutions financières utilisent un logiciel AML pour détecter les activités douteuses. Ces solutions logicielles exécutent des fonctions allant de la vérification des noms des clients par rapport aux listes gouvernementales d'utilisateurs interdits à la génération d'enregistrements nécessaires au maintien de la conformité.
L'AML est étroitement liée aux exigences Know Your Customer (KYC), qui consistent essentiellement à vérifier l'identité des clients et les sources de leurs revenus. KYC exige également des institutions financières qu'elles surveillent en permanence l'activité de leurs utilisateurs. Comme AML, les procédures KYC modernes sont fortement automatisées et de nombreuses institutions utilisent le processus d'intégration des clients comme une opportunité d'acquérir une identification appropriée auprès de nouveaux clients.
Les programmes AML sont également pertinents pour l'espace des crypto-monnaies. De nombreux échanges de crypto-monnaie ont déployé des efforts concertés pour se conformer aux lois anti-blanchiment d'argent alors que les régulateurs commençaient à se concentrer davantage sur le marché de la crypto-monnaie. Pourtant, il y a quelques critiques à l'égard des exigences KYC et AML dans l'espace crypto, car les critiques affirment que la conformité diminue leur confidentialité et annule les avantages de la décentralisation en plaçant des données personnelles sensibles dans des bases de données centralisées. Les partisans, cependant, soutiennent que des solutions peuvent être conçues pour répondre aux exigences réglementaires tout en garantissant la confidentialité des utilisateurs.
Une tendance intéressante concernant la conformité AML et KYC dans l'écosystème de la crypto-monnaie est la volonté de nombreuses bourses de s'autoréguler, même lorsqu'elles ne relèvent pas des directives réglementaires existantes. Dans certains cas, les entreprises se sont même regroupées pour former des organismes industriels visant à créer des cadres d'autorégulation. Ce type de conformité volontaire minimise à la fois les risques juridiques futurs pour les entreprises liées à la cryptographie et améliore également la probabilité d'une adoption plus large de la crypto-monnaie.
Points forts
Les efforts de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) visent à rendre plus difficile la dissimulation des profits du crime.
Les criminels utilisent le blanchiment d'argent pour faire croire que les fonds illicites ont une origine légitime.
Les réglementations AML exigent des institutions financières qu'elles élaborent des plans sophistiqués de vigilance à l'égard de la clientèle pour évaluer les risques de blanchiment d'argent et détecter les transactions suspectes.
FAQ
Peut-on arrêter le blanchiment d'argent ?
Compte tenu des flux annuels estimés approchant les 3 % de la production économique mondiale, une application de plus en plus agressive de la lutte contre le blanchiment d'argent peut au mieux viser à contenir le blanchiment d'argent plutôt qu'à l'arrêter complètement. Les blanchisseurs d'argent ne semblent jamais manquer d'argent ou de complices, bien que les mesures AML leur rendent certainement la vie plus difficile.
Quelles sont les façons dont l'argent est blanchi ?
Les blanchisseurs d'argent acheminent souvent des fonds illicites par le biais des entreprises génératrices de liquidités d'associés ou en gonflant les factures dans le cadre de transactions de sociétés fictives. Les opérations de stratification sont des transferts d'argent conçus pour dissimuler la source des fonds illicites. La structuration, ou schtroumpf, fait référence à la pratique consistant à diviser un gros transfert en plus petits pour échapper aux limites de déclaration et à l'examen AML.
Quelle est la différence entre AML, CDD et KYC ?
La lutte contre le blanchiment d'argent (AML) est la grande catégorie des lois, règles et procédures visant à dissuader le blanchiment d'argent, tandis que la diligence raisonnable à l'égard de la clientèle (CDD) décrit le contrôle que les institutions financières (et autres) sont tenues d'effectuer pour contrecarrer, identifier et signaler infractions. Les règles de connaissance de votre client (KYC) appliquent la diligence raisonnable à la tâche de sélection et de vérification des clients potentiels.
