Andstæðingur peningaþvættis (AML)

Andstæðingur-peningaþvætti (AML) er víðtækt hugtak yfir lög og reglur sem settar eru til að koma í veg fyrir að glæpamenn græði peninga með ólöglegum hætti eða flytji ólöglega fjármuni. Þó að mörg ólögleg starfsemi sé skotmörkuð af AML-lögum, eru sum mikilvægustu skattaundanskot, opinber spilling og markaðsmisnotkun með aðferðum eins og þvottaviðskiptum.

Margar opinberar stofnanir og löggjöf gegna hlutverki við að setja kröfur um AML. Í Bandaríkjunum veita stofnanir eins og Securities and Exchange Commission (SEC) og Commodity Futures Trading Commission (CFTC) almennar upplýsingar og úrræði fyrir miðlara- og framtíðarumboðskaupmenn til að setja AML staðla.

Lög sem hafa stuðlað að kröfum um aðgerðir gegn peningaþvætti í Bandaríkjunum eru lög um bankaleynd frá 1970, lög um eftirlit með peningaþvætti frá 1986 og bandarísku PATRIOT lögin frá 2001.

Vegna þess hversu flókin viðkomandi lög eru, nota margar fjármálastofnanir AML hugbúnað til að greina vafasama virkni. Þessar hugbúnaðarlausnir framkvæma aðgerðir sem eru allt frá því að athuga nöfn viðskiptavina á móti listum stjórnvalda yfir bönnuð notendur til að búa til skrár sem eru nauðsynlegar til að viðhalda samræmi.

AML er nátengd kröfum um Know Your Customer (KYC), sem fela í sér að sannreyna auðkenni viðskiptavina og tekjulindir þeirra. KYC krefst þess einnig að fjármálastofnanir fylgist stöðugt með virkni notenda sinna. Eins og AML eru nútíma KYC verklagsreglur mjög sjálfvirkar og margar stofnanir nota inngönguferlið viðskiptavina sem tækifæri til að öðlast rétta auðkenningu frá nýjum viðskiptavinum.

AML forrit skipta einnig máli fyrir dulritunargjaldmiðilsrýmið. Margar kauphallir dulritunargjaldmiðla hafa gert samstilltar tilraunir til að fylgja lögum gegn peningaþvætti þar sem eftirlitsaðilar fóru að leggja meiri áherslu á dulritunargjaldmiðlamarkaðinn. Samt er nokkur gagnrýni á KYC og AML kröfur innan dulritunarrýmisins, þar sem gagnrýnendur halda því fram að farið dragi úr friðhelgi einkalífs þeirra og geri að engu ávinninginn af valddreifingu með því að setja viðkvæmar persónuupplýsingar í miðlæga gagnagrunna. Stuðningsmenn halda því hins vegar fram að hægt sé að finna lausnir sem uppfylli kröfur reglugerða en tryggi samt friðhelgi notenda.

Ein áhugaverð þróun sem tengist AML og KYC fylgni í vistkerfi dulritunargjaldmiðils er vilji margra kauphalla til að stjórna sjálfum sér, jafnvel þegar þau falla ekki undir svið gildandi reglugerða. Í sumum tilfellum hafa fyrirtæki jafnvel tekið sig saman til að mynda iðnaðarstofnanir sem miða að því að skapa ramma fyrir sjálfseftirlit. Þessi tegund af frjálsum fylgni lágmarkar bæði lagalega áhættu í framtíðinni fyrir dulritunartengd fyrirtæki og eykur einnig líkurnar á víðtækari upptöku dulritunargjaldmiðils.

##Hápunktar

• Aðgerðir gegn peningaþvætti (AML) leitast við að gera það erfiðara að fela hagnað af glæpum.

• Glæpamenn nota peningaþvætti til að láta ólöglega fjármuni virðast eiga lögmætan uppruna.

• AML reglugerðir krefjast þess að fjármálastofnanir þrói háþróaðar áætlanir um áreiðanleikakönnun viðskiptavina til að meta peningaþvættisáhættu og greina grunsamleg viðskipti.

##Algengar spurningar

Er hægt að stöðva peningaþvætti?

Miðað við áætlað árlegt flæði sem nálgast 3% af alþjóðlegri efnahagsframleiðslu, getur sífellt árásargjarnri framfylgd AML í besta falli stefnt að því að halda aftur af peningaþvætti frekar en að stöðva það algjörlega. Peningaþvætti virðast aldrei skorta peninga eða vitorðsmenn, þó að ráðstafanir gegn AML geri líf þeirra vissulega erfiðara.

Hvernig er hægt að þvo peninga?

Peningaþvættismenn reka oft ólöglega fjármuni í gegnum sjóðskapandi fyrirtæki hlutdeildarfélaga eða með því að blása upp reikninga í viðskiptum skeljafyrirtækja. Lagskipti eru peningamillifærslur sem ætlað er að dylja uppruna ólöglegra fjármuna. Skipulagning, eða strumpur, vísar til þeirrar framkvæmdar að skipta stórum flutningi í smærri til að komast hjá skýrslutakmörkunum og eftirliti með AML.

Hver er munurinn á AML, CDD og KYC?

Peningaþvætti (AML) er víðtækur flokkur laga, reglna og verklagsreglna sem miða að því að koma í veg fyrir peningaþvætti, en áreiðanleikakönnun viðskiptavina (CDD) lýsir þeirri athugun sem fjármálastofnunum (og öðrum) er skylt að framkvæma til að koma í veg fyrir, bera kennsl á og tilkynna brot. Þekktu reglur um viðskiptavin þinn (KYC) beita áreiðanleikakönnun viðskiptavina við það verkefni að skima og sannreyna væntanlega viðskiptavini.