Investor's wiki

Anti hvitvasking av penger (AML)

Anti hvitvasking av penger (AML)

Anti-hvitvasking av penger (AML) er et bredt begrep for lover og forskrifter som er på plass for å hindre kriminelle i å tjene penger ulovlig eller flytte ulovlige midler. Mens mange ulovlige aktiviteter er målrettet av AML-lover, er noen av de viktigste skatteunndragelser, offentlig korrupsjon og markedsmanipulasjon gjennom metoder som vaskehandel.

Mange offentlige etater og lovverk spiller roller i å etablere AML-krav. I USA gir byråer som Securities and Exchange Commission (SEC) og Commodity Futures Trading Commission (CFTC) generell informasjon og ressurser for megler-forhandlere og futures-kommisjonshandlere for å sette AML-standarder.

Lover som har bidratt til anti-hvitvaskingskrav i USA inkluderer Bank Secrecy Act av 1970, Money Laundering Control Act av 1986 og USA PATRIOT Act av 2001.

P√• grunn av kompleksiteten til de relevante lovene, bruker mange finansinstitusjoner AML-programvare for √• oppdage tvilsom aktivitet. Disse programvarel√łsningene utf√łrer funksjoner som spenner fra √• sjekke kundenavn mot offentlige lister over forbudte brukere til √• generere poster som er n√łdvendige for √• opprettholde samsvar.

AML er tett knyttet til Know Your Customer -kravene (KYC), som i hovedsak inneb√¶rer √• verifisere kundenes identitet og inntektskildene deres. KYC krever ogs√• at finansinstitusjoner overv√•ker brukernes aktivitet fortl√łpende. I likhet med AML er moderne KYC-prosedyrer sterkt automatiserte, og mange institusjoner bruker klientonboarding-prosessen som en mulighet til √• skaffe seg riktig identifikasjon fra nye kunder.

AML-programmer er ogs√• relevante for kryptovalutaomr√•det. Mange kryptovalutab√łrser har gjort en felles innsats for √• overholde lover mot hvitvasking av penger ettersom regulatorer begynte √• sette mer fokus p√• kryptovalutamarkedet. Likevel er det en del kritikk mot KYC- og AML-krav innenfor kryptoomr√•det, ettersom kritikere hevder at overholdelse reduserer deres personvern og opphever fordelene med desentralisering ved √• plassere sensitive personopplysninger i sentraliserte databaser. Tilhengere hevder imidlertid at l√łsninger kan utformes som vil oppfylle regulatoriske krav og samtidig sikre brukernes personvern.

En interessant trend knyttet til AML- og KYC-overholdelse i kryptovaluta-√łkosystemet er viljen til mange b√łrser til √• selvregulere, selv n√•r de ikke faller innenfor rekkevidden til eksisterende regulatoriske retningslinjer. I noen tilfeller har bedrifter til og med g√•tt sammen for √• danne bransjeorganer som har som m√•l √• skape rammer for selvregulering. Denne typen frivillig etterlevelse b√•de minimerer fremtidige juridiske risikoer for krypto-relaterte virksomheter og forbedrer ogs√• sannsynligheten for bredere bruk av kryptovaluta.

##H√łydepunkter

‚Äď Anti-hvitvaskingsarbeid (AML) fors√łker √• gj√łre det vanskeligere √• skjule profitt fra kriminalitet.

‚Äď Kriminelle bruker hvitvasking for √• f√• ulovlige midler til √• se ut til √• ha et legitimt opphav.

  • AML-regelverket krever at finansinstitusjoner utarbeider sofistikerte kundedue diligence-planer for √• vurdere risikoen for hvitvasking av penger og oppdage mistenkelige transaksjoner.

##FAQ

Kan hvitvasking av penger stoppes?

Gitt estimerte √•rlige str√łmmer som n√¶rmer seg 3 % av den globale √łkonomiske produksjonen, kan stadig mer aggressiv h√•ndhevelse av AML i beste fall ta sikte p√• √• begrense hvitvasking av penger i stedet for √• stoppe den helt. Hvitvaskere ser aldri ut til √• mangle penger eller medskyldige, men AML-tiltak gj√łr livet deres vanskeligere.

Hva er noen måter penger blir hvitvasket på?

Hvitvaskere trakterer ofte ulovlige midler gjennom tilknyttede selskapers kontantgenererende virksomheter, eller ved √• bl√•se opp fakturaer i transaksjoner med skallselskaper. Lagdelte transaksjoner er pengeoverf√łringer designet for √• skjule kilden til ulovlige midler. Strukturering, eller smurfing, refererer til praksisen med √• dele opp en stor overf√łring i mindre for √• unng√• rapporteringsgrenser og AML-gransking.

Hva er forskjellen mellom AML, CDD og KYC?

Anti-hvitvasking (AML) er den brede kategorien av lover, regler og prosedyrer som har som m√•l √• avskrekke hvitvasking, mens kundedue diligence (CDD) beskriver granskningen finansinstitusjoner (og andre) er p√•lagt √• utf√łre for √• hindre, identifisere og rapportere brudd. Kjenn din klient (KYC)-reglene bruker kundedue diligence p√• oppgaven med √• screene og verifisere potensielle kunder.