Antiriciclaggio (AML)
Antiriciclaggio (AML) è un termine ampio per le leggi e i regolamenti messi in atto per impedire ai criminali di fare soldi illegalmente o spostare fondi illeciti. Sebbene molte attività illegali siano prese di mira dalle leggi antiriciclaggio, alcune delle più importanti sono l'evasione fiscale, la corruzione pubblica e la manipolazione del mercato attraverso metodi come il wash trading.
Molte istituzioni governative e atti legislativi svolgono un ruolo nella definizione dei requisiti antiriciclaggio. Negli Stati Uniti, agenzie come la Securities and Exchange Commission (SEC) e la Commodity Futures Trading Commission (CFTC) forniscono informazioni e risorse generali ai broker-dealer e ai commercianti di futures per definire gli standard AML.
Le leggi che hanno contribuito ai requisiti antiriciclaggio negli Stati Uniti includono il Bank Secrecy Act del 1970, il Money Laundering Control Act del 1986 e lo USA PATRIOT Act del 2001.
A causa della complessità delle leggi pertinenti, molti istituti finanziari utilizzano il software AML per rilevare attività discutibili. Queste soluzioni software svolgono funzioni che vanno dal controllo dei nomi dei clienti rispetto agli elenchi governativi di utenti vietati alla generazione di record necessari per mantenere la conformità .
AML è strettamente collegata ai requisiti Know Your Customer (KYC), che implicano essenzialmente la verifica delle identità dei clienti e delle fonti di reddito. KYC richiede inoltre alle istituzioni finanziarie di monitorare l'attività dei propri utenti su base continuativa. Come l'AML, le moderne procedure KYC sono fortemente automatizzate e molte istituzioni utilizzano il processo di acquisizione dei clienti come un'opportunità per acquisire una corretta identificazione da nuovi clienti.
I programmi AML sono rilevanti anche per lo spazio delle criptovalute. Molti scambi di criptovalute hanno compiuto sforzi concertati per conformarsi alle leggi antiriciclaggio poiché le autorità di regolamentazione hanno iniziato a concentrarsi maggiormente sul mercato delle criptovalute. Tuttavia, ci sono alcune critiche nei confronti dei requisiti KYC e AML all'interno dello spazio crittografico, poiché i critici sostengono che la conformità riduce la loro privacy e annulla i vantaggi del decentramento inserendo dati personali sensibili in database centralizzati. I fautori, tuttavia, sostengono che è possibile escogitare soluzioni che soddisfino i requisiti normativi pur garantendo la privacy degli utenti.
Una tendenza interessante relativa alla conformità AML e KYC nell'ecosistema delle criptovalute è la volontà di molti scambi di autoregolamentarsi, anche quando non rientrano nell'ambito delle linee guida normative esistenti. In alcuni casi, le aziende si sono persino unite per formare organismi di settore volti a creare strutture per l'autoregolamentazione. Questo tipo di conformità volontaria riduce al minimo i futuri rischi legali per le attività legate alle criptovalute e migliora anche la probabilità di un'adozione più ampia della criptovaluta.
Mette in risalto
Gli sforzi contro il riciclaggio di denaro (AML) cercano di rendere più difficile nascondere i profitti dalla criminalità .
I criminali utilizzano il riciclaggio di denaro per far sembrare che i fondi illeciti abbiano un'origine legittima.
Le normative antiriciclaggio richiedono agli istituti finanziari di sviluppare sofisticati piani di adeguata verifica della clientela per valutare i rischi di riciclaggio di denaro e rilevare transazioni sospette.
FAQ
Si può fermare il riciclaggio di denaro?
Dati i flussi annuali stimati che si avvicinano al 3% della produzione economica globale, l'applicazione sempre più aggressiva dell'AML può nel migliore dei casi mirare a contenere il riciclaggio di denaro piuttosto che fermarlo del tutto. I riciclatori di denaro non sembrano mai a corto di denaro o complici, anche se le misure antiriciclaggio rendono sicuramente la loro vita più difficile.
Quali sono alcuni modi in cui il denaro viene riciclato?
I riciclatori di denaro spesso incanalano fondi illeciti attraverso le attività che generano denaro contante dei soci o gonfiando le fatture nelle transazioni di società di comodo. Le transazioni a strati sono trasferimenti di denaro progettati per nascondere la fonte di fondi illeciti. La strutturazione, o smurfing, si riferisce alla pratica di suddividere un trasferimento di grandi dimensioni in trasferimenti più piccoli per eludere i limiti di segnalazione e il controllo antiriciclaggio.
Qual è la differenza tra AML, CDD e KYC?
L'antiriciclaggio (AML) è l'ampia categoria di leggi, regole e procedure volte a scoraggiare il riciclaggio di denaro, mentre la due diligence dei clienti (CDD) descrive il controllo che gli istituti finanziari (e altri) sono tenuti a svolgere per contrastare, identificare e segnalare violazioni. Le regole Know your client (KYC) applicano la due diligence dei clienti al compito di selezionare e verificare i potenziali clienti.
