反洗钱 (AML)

反洗钱 (AML) 是为防止犯罪分子非法赚钱或转移非法资金而制定的法律法规的广义术语。虽然反洗钱法律针对许多非法活动，但其中一些最重要的是逃税、公共腐败和通过洗牌交易等方法操纵市场。

许多政府机构和立法在制定反洗钱要求方面发挥着作用。在美国，证券交易委员会 (SEC) 和商品期货交易委员会 (CFTC)等机构为经纪自营商和期货佣金商提供一般信息和资源，以制定反洗钱标准。

促成美国反洗钱要求的法律包括 1970 年的《银行保密法》、1986 年的《洗钱控制法》和 2001 年的《美国爱国者法》。

由于相关法律的复杂性，许多金融机构使用反洗钱软件来检测可疑活动。这些软件解决方案执行的功能范围从根据政府禁止用户名单检查客户姓名到生成维护合规性所必需的记录。

了解您的客户(KYC) 要求密切相关，这主要涉及验证客户的身份及其收入来源。 KYC 还要求金融机构持续监控其用户的活动。与 AML 一样，现代 KYC 程序高度自动化，许多机构利用客户入职流程作为从新客户那里获得适当身份证明的机会。

AML 程序也与加密货币空间相关。随着监管机构开始更加关注加密货币市场，许多加密货币交易所已齐心协力遵守反洗钱法。尽管如此，对加密领域内的 KYC 和 AML 要求仍有一些批评，因为批评者认为，合规性会降低他们的隐私，并通过将敏感的个人数据放在集中式数据库中来抵消去中心化的好处。然而，支持者认为，可以设计出既能满足监管要求又能确保用户隐私的解决方案。

与加密货币生态系统中的 AML 和 KYC 合规性相关的一个有趣趋势是，许多交易所愿意进行自我监管，即使它们不属于现有监管准则的范围。在某些情况下，公司甚至联合起来组建行业机构，旨在建立自我监管框架。这种自愿合规既可以最大限度地降低加密相关业务的未来法律风险，也可以提高更广泛采用加密货币的可能性。

＃＃强调

反洗钱 (AML) 努力试图让隐藏犯罪利润变得更加困难。
犯罪分子利用洗钱使非法资金看起来有合法来源。
反洗钱法规要求金融机构制定复杂的客户尽职调查计划，以评估洗钱风险并检测可疑交易。

＃＃常问问题

可以制止洗钱吗？

鉴于估计的年流量接近全球经济产出的 3%，越来越激进的反洗钱执法最多只能旨在遏制洗钱，而不是完全阻止它。洗钱者似乎从不缺钱或同谋，尽管反洗钱措施肯定会让他们的生活更加艰难。

洗钱的方式有哪些？

洗钱者经常通过员工的创收业务或在空壳公司交易中虚增发票来转移非法资金。分层交易是旨在掩盖非法资金来源的资金转移。结构化或 smurfing 是指将大额转移拆分为较小的转移以逃避报告限制和反洗钱审查的做法。

AML、CDD 和 KYC 之间有什么区别？

反洗钱 (AML) 是旨在阻止洗钱的法律、规则和程序的广义类别，而客户尽职调查 (CDD) 则描述了金融机构（和其他）为阻止、识别和报告而必须执行的审查违规行为。了解您的客户 (KYC) 规则将客户尽职调查应用于筛选和验证潜在客户的任务。