Przeciwdziałanie praniu brudnych pieniędzy (AML)

Przeciwdziałanie praniu pieniędzy (AML) to szerokie określenie przepisów ustawowych i wykonawczych mających na celu zapobieganie nielegalnemu zarabianiu pieniędzy lub przemieszczaniu nielegalnych funduszy przez przestępców. Podczas gdy wiele nielegalnych działań jest objętych przepisami o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy, niektóre z najważniejszych to uchylanie się od płacenia podatków, korupcja publiczna i manipulacje na rynku za pomocą metod takich jak handel praniem.

Wiele agencji rządowych i aktów prawnych odgrywa rolę w ustalaniu wymagań dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy. W Stanach Zjednoczonych agencje, takie jak Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) oraz Komisja ds. Handlu Kontraktami Terminowymi Towarowymi (CFTC) zapewniają ogólne informacje i zasoby dla brokerów-dealerów i sprzedawców prowizji futures w celu ustalenia standardów AML.

Przepisy, które przyczyniły się do spełnienia wymogów przeciwdziałania praniu pieniędzy w Stanach Zjednoczonych, obejmują ustawę o tajemnicy bankowej z 1970 r., ustawę o kontroli prania pieniędzy z 1986 r. i ustawę USA PATRIOT z 2001 r.

Ze względu na złożoność odpowiednich przepisów wiele instytucji finansowych wykorzystuje oprogramowanie AML do wykrywania podejrzanych działań. Te rozwiązania programowe wykonują różne funkcje, od sprawdzania nazw klientów na rządowych listach zabronionych użytkowników po generowanie rekordów, które są niezbędne do zachowania zgodności.

AML jest ściśle powiązany z wymaganiami Know Your Customer (KYC), które zasadniczo obejmują weryfikację tożsamości klientów i źródeł ich dochodów. KYC wymaga również od instytucji finansowych bieżącego monitorowania aktywności swoich użytkowników. Podobnie jak AML, nowoczesne procedury KYC są mocno zautomatyzowane, a wiele instytucji wykorzystuje proces onboardingu klienta jako okazję do uzyskania właściwej identyfikacji od nowych klientów.

Programy AML są również istotne dla przestrzeni kryptowalut. Wiele giełd kryptowalut podjęło wspólne wysiłki w celu zapewnienia zgodności z przepisami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy, ponieważ regulatorzy zaczęli kłaść większy nacisk na rynek kryptowalut. Mimo to istnieje pewna krytyka wobec wymagań KYC i AML w przestrzeni kryptograficznej, ponieważ krytycy twierdzą, że zgodność zmniejsza ich prywatność i niweczy korzyści płynące z decentralizacji poprzez umieszczanie wrażliwych danych osobowych w scentralizowanych bazach danych. Zwolennicy twierdzą jednak, że można opracować rozwiązania, które spełnią wymagania regulacyjne, a jednocześnie zapewnią prywatność użytkowników.

Jednym z interesujących trendów związanych ze zgodnością z AML i KYC w ekosystemie kryptowalut jest chęć wielu giełd do samoregulacji, nawet jeśli nie mieszczą się one w zakresie istniejących wytycznych regulacyjnych. W niektórych przypadkach firmy nawet połączyły się, aby utworzyć organy branżowe, których celem jest stworzenie ram samoregulacji. Ten rodzaj dobrowolnej zgodności minimalizuje przyszłe ryzyko prawne dla firm związanych z kryptowalutami, a także zwiększa prawdopodobieństwo szerszego przyjęcia kryptowaluty.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

Działania w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) mają na celu utrudnienie ukrywania zysków z przestępstw.
Przestępcy wykorzystują pranie pieniędzy, aby nielegalne fundusze wydawały się mieć legalne pochodzenie.
Przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy wymagają od instytucji finansowych opracowania złożonych planów należytej staranności wobec klienta w celu oceny ryzyka prania pieniędzy i wykrywania podejrzanych transakcji.

##FAQ

Czy można powstrzymać pranie brudnych pieniędzy?

Biorąc pod uwagę szacunkowe roczne przepływy zbliżające się do 3% globalnego wyniku gospodarczego, coraz bardziej agresywne egzekwowanie prawa przeciwdziałania praniu pieniędzy może w najlepszym razie dążyć do ograniczenia prania pieniędzy, a nie całkowicie je powstrzymać. Praniu brudnych pieniędzy nigdy nie brakuje pieniędzy ani wspólników, chociaż środki przeciwdziałania praniu pieniędzy z pewnością utrudniają im życie.

Jakie są sposoby prania pieniędzy?

Osoby zajmujące się praniem brudnych pieniędzy często kierują nielegalnymi funduszami za pośrednictwem firm generujących gotówkę wspólników lub poprzez zawyżanie faktur w transakcjach firm-przykrywek. Transakcje warstwowe to przekazy pieniężne mające na celu ukrycie źródła nielegalnych funduszy. Strukturyzacja lub smurfing odnosi się do praktyki dzielenia dużych transferów na mniejsze w celu ominięcia limitów zgłaszania i kontroli AML.

Jaka jest różnica między AML, CDD i KYC?

Przeciwdziałanie praniu pieniędzy (AML) to szeroka kategoria przepisów, zasad i procedur mających na celu zapobieganie praniu brudnych pieniędzy, podczas gdy badanie due diligence klienta (CDD) opisuje kontrolę, jaką instytucje finansowe (i inne) muszą przeprowadzić, aby udaremnić, zidentyfikować i zgłosić naruszenia. Zasady „Poznaj swojego klienta” (KYC) stosują należytą staranność wobec klienta do zadania sprawdzania i weryfikacji potencjalnych klientów.