Rahanpesun torjunta (AML)
Rahanpesun torjunta (AML) on laaja käsite laille ja määräyksille, jotka on otettu käyttöön estämään rikollisia tienaamasta laittomasti tai siirtämästä laittomia varoja. Vaikka monet laittomat toiminnot ovat AML-lakien kohteena, tärkeimpiä ovat veronkierto, julkinen korruptio ja markkinoiden manipulointi menetelmillä, kuten pesukaupalla.
Monet valtion virastot ja säädökset osallistuvat AML-vaatimusten määrittämiseen. Yhdysvalloissa virastot, kuten Securities and Exchange Commission (SEC) ja Commodity Futures Trading Commission (CFTC),. tarjoavat yleistä tietoa ja resursseja välittäjille-kauppiaille ja futuuriprovisiokauppiaille AML-standardien asettamiseen.
Lakiin, jotka ovat vaikuttaneet rahanpesun vastaisiin vaatimuksiin Yhdysvalloissa, kuuluvat vuoden 1970 pankkisalaisuuslaki, vuoden 1986 rahanpesun valvontalaki ja vuoden 2001 Yhdysvaltain PATRIOT-laki.
Asiaa koskevien lakien monimutkaisuuden vuoksi monet rahoituslaitokset käyttävät AML-ohjelmistoja kyseenalaisen toiminnan havaitsemiseen. Nämä ohjelmistoratkaisut suorittavat toimintoja, jotka vaihtelevat asiakkaiden nimien tarkistamisesta viranomaisten kiellettyjen käyttäjien luetteloista aina vaatimustenmukaisuuden ylläpitämiseksi tarvittavien tietueiden luomiseen.
AML liittyy tiiviisti Know Your Customer (KYC) -vaatimuksiin, joihin kuuluu olennaisesti asiakkaiden henkilöllisyyden ja tulonlähteiden tarkistaminen. KYC vaatii myös rahoituslaitoksia seuraamaan käyttäjiensä toimintaa jatkuvasti. Kuten AML, nykyaikaiset KYC-menettelyt ovat pitkälti automatisoituja, ja monet laitokset käyttävät asiakkaan käyttöönottoprosessia mahdollisuutena hankkia uusilta asiakkailta oikea henkilöllisyys.
AML-ohjelmat ovat merkityksellisiä myös kryptovaluutta-avaruudessa. Monet kryptovaluuttapörssit ovat tehneet yhteisiä ponnisteluja noudattaakseen rahanpesun vastaisia lakeja, kun sääntelijät ovat alkaneet keskittyä enemmän kryptovaluuttamarkkinoihin. Silti krypto-avaruuden KYC- ja AML-vaatimuksia kritisoidaan jonkin verran, koska kriitikot väittävät, että vaatimustenmukaisuus heikentää heidän yksityisyyttään ja mitätöi hajauttamisen edut sijoittamalla arkaluonteisia henkilötietoja keskitettyihin tietokantoihin. Kannattajat kuitenkin väittävät, että voidaan kehittää ratkaisuja, jotka täyttävät säädösten vaatimukset ja varmistavat silti käyttäjien yksityisyyden.
Yksi mielenkiintoinen trendi liittyen AML- ja KYC-yhteensopivuuteen kryptovaluuttaekosysteemissä on monien pörssien halukkuus itsesäätelyyn, vaikka ne eivät kuuluisi olemassa olevien sääntelyohjeiden piiriin. Joissakin tapauksissa yritykset ovat jopa kokoontuneet yhteen muodostaakseen toimialan elimiä, joiden tarkoituksena on luoda puitteita itsesääntelylle. Tällainen vapaaehtoinen noudattaminen sekä minimoi kryptovaluuttojen tulevaisuuden oikeudelliset riskit että parantaa myös kryptovaluuttojen laajemman käyttöönoton todennäköisyyttä.
##Kohokohdat
Rahanpesun torjunta (AML) pyrkii vaikeuttamaan voittojen piilottamista rikokselta.
Rikolliset käyttävät rahanpesua saadakseen laittomilla varoilla näyttämään olevan laillinen alkuperä.
Rahanpesun vastaiset määräykset edellyttävät rahoituslaitoksia kehittämään pitkälle kehitettyjä asiakastuntemussuunnitelmia rahanpesuriskien arvioimiseksi ja epäilyttävien liiketoimien havaitsemiseksi.
##UKK
Voidaanko rahanpesu lopettaa?
Koska arvioidut vuotuiset virrat lähestyvät kolmea prosenttia maailmantalouden tuotosta, yhä aggressiivisemmalla rahanpesun torjunnalla voidaan parhaimmillaankin pyrkiä hillitsemään rahanpesua sen sijaan, että se lopettaisi sen kokonaan. Rahanpesijöiden ei koskaan näytä olevan pulaa rahasta tai rikoskumppaneista, vaikka AML-toimenpiteet tekevät heidän elämästään varmasti vaikeampaa.
Millä tavoilla rahat pestään?
Rahanpesurit ohjaavat usein laittomia varoja osakkuusyritysten rahavirtaa tuottavien yritysten kautta tai paisuttamalla laskuja kuoriyritysten liiketoimissa. Tasoitustapahtumat ovat rahansiirtoja, joiden tarkoituksena on peittää laittomien varojen lähde. Strukturoinnilla tai smurffauksella tarkoitetaan käytäntöä hajottaa suuri siirto pienemmiksi raportointirajojen ja AML-valvonnan välttämiseksi.
Mitä eroa on AML:n, CDD:n ja KYC:n välillä?
Rahanpesun torjunta (AML) on laaja luokka rahanpesun estämiseen tähtäävistä laeista, säännöistä ja menettelyistä, kun taas asiakkaan due diligence (CDD) kuvaa tarkastusta, joka rahoituslaitosten (ja muiden) on suoritettava estääkseen, tunnistaakseen ja raportoidakseen. rikkomuksia. Tiedä asiakkaasi (KYC) säännöt soveltavat asiakkaan due diligence -tehtävää mahdollisten asiakkaiden seulomiseen ja todentamiseen.
