マネーロンダリング防止（AML）

マネーロンダリング防止（AML）は、犯罪者が違法に金儲けをしたり、違法な資金を移動したりするのを防ぐために制定された法律や規制の広義の用語です。多くの違法行為はAML法の対象となっていますが、最も重要なもののいくつかは、脱税、汚職、および仮装取引などの方法による市場操作です。

多くの政府機関や法律がAML要件の確立に役割を果たしています。米国では、証券取引委員会（SEC）や商品先物取引委員会（CFTC）などの機関が、ブローカーディーラーや先物取引業者にAML基準を設定するための一般的な情報とリソースを提供しています。

米国のマネーロンダリング防止要件に貢献している法律には、1970年の銀行秘密法、1986年のマネーロンダリング規制法、2001年の米国愛国者法が含まれます。

関連する法律が複雑なため、多くの金融機関はAMLソフトウェアを使用して疑わしい活動を検出しています。これらのソフトウェアソリューションは、禁止されているユーザーの政府リストに対して顧客名をチェックすることから、コンプライアンスを維持するために必要なレコードを生成することまで、さまざまな機能を実行します。

Know Your Customer （KYC）の要件と密接に関連しています。この要件には、基本的に、顧客のIDと収入源の確認が含まれます。 KYCはまた、金融機関がユーザーの活動を継続的に監視することを要求しています。 AMLと同様に、最新のKYC手順は大幅に自動化されており、多くの機関は、新しい顧客から適切なIDを取得する機会としてクライアントのオンボーディングプロセスを使用しています。

AMLプログラムは暗号通貨空間にも関連しています。規制当局が暗号通貨市場により重点を置き始めたため、多くの暗号通貨取引所はマネーロンダリング防止法の遵守に向けて協調して努力してきました。それでも、コンプライアンスはプライバシーを低下させ、機密性の高い個人データを集中型データベースに配置することで分散化のメリットを無効にするという批判者がいるため、暗号空間内のKYCおよびAML要件に対していくつかの批判があります。ただし、支持者は、ユーザーのプライバシーを確保しながら、規制要件を満たすソリューションを考案できると主張しています。

暗号通貨エコシステムにおけるAMLおよびKYCコンプライアンスに関連する興味深い傾向の1つは、既存の規制ガイドラインの範囲内にない場合でも、多くの取引所が自主規制する意欲があることです。場合によっては、企業が団結して、自主規制の枠組みを作ることを目的とした業界団体を形成することさえあります。この種の自主的なコンプライアンスは、暗号関連ビジネスの将来の法的リスクを最小限に抑え、暗号通貨の幅広い採用の可能性を高めます。

##ハイライト

-マネーロンダリング防止（AML）の取り組みは、犯罪から利益を隠すことを困難にすることを目的としています。

-犯罪者はマネーロンダリングを使用して、違法な資金が正当な出所を持っているように見せかけます。

-AML規制では、金融機関がマネーロンダリングのリスクを評価し、疑わしい取引を検出するための高度な顧客デューデリジェンス計画を策定することを求めています。

＃＃よくある質問

###マネーロンダリングを止めることはできますか？

推定年間フローが世界経済の生産高の3％に近づいていることを考えると、ますます積極的なAML施行は、マネーロンダリングを完全に阻止するのではなく、封じ込めることを目的とすることができます。マネーロンダラーは、お金や共犯者が不足しているようには見えませんが、AML対策は確かに彼らの生活を困難にします。

###マネーロンダリングの方法は何ですか？

マネーロンダラーは、多くの場合、アソシエイトの現金生成ビジネスを通じて、またはシェル会社の取引で請求書を膨らませることによって、違法な資金を注ぎ込みます。階層化トランザクションは、違法な資金の出所を偽装するように設計された送金です。構造化またはスマーフィングとは、大きな転送を小さな転送に分割して、レポートの制限やAMLの精査を回避することを指します。

AML、CDD、KYCの違いは何ですか？

マネーロンダリング防止（AML）は、マネーロンダリングを阻止することを目的とした法律、規則、および手順の幅広いカテゴリです。一方、顧客デューデリジェンス（CDD）は、金融機関（およびその他）が阻止、特定、および報告するために実行する必要がある精査について説明しています。違反。クライアント（KYC）のルールが、見込み顧客のスクリーニングと検証のタスクに顧客のデューデリジェンスを適用することを知っています。