قانون تسوية الميزانية الشامل الموحد (كوبرا)
ما هي كوبرا؟
أقر الكونجرس قانون تسوية الميزانية الشامل الموحد ، المعروف باسم كوبرا ، في عام 1986. يوفر كوبرا للموظفين وأفراد أسرهم الحق في شراء تأمين صحي مستمر بالمعدلات الصحية الجماعية عند فقدان التغطية بسبب أحداث معينة محددة. المعدل الصحي الجماعي هو السعر الذي دفعه صاحب العمل للتأمين. عادة ما تكون هذه الأسعار أقل تكلفة من الخطط المشتراة بشكل فردي.
تعريف أعمق
تنطبق كوبرا على أرباب العمل الذين يوظفون 20 موظفًا أو أكثر في أكثر من 50 بالمائة من أيام عملهم المعتادة. يتم احتساب الموظفين بدوام جزئي كجزء من الموظف. هذا يعني أن اثنين من الموظفين غير المتفرغين يمثلون موظفًا بدوام كامل. ينطبق القانون على كل من الشركات الخاصة والقطاع العام.
يشار إلى الأفراد الذين يستفيدون من كوبرا على أنهم مستفيدون مؤهلون. المستفيد المؤهل هو عادة الفرد الذي تم تأمينه بواسطة خطة صحية جماعية في اليوم السابق لحدث التأهل. يجب أن يكون الحدث المؤهل قد تسبب في خسارة المستفيد للتأمين الصحي. يشمل المستفيدون المؤهلون الموظفين وأزواجهم وأزواجهم السابقين والأطفال المعالين وأطفال الزوج / الزوجة المعالين.
للتأهل لـ COBRA ، يجب أن يكون المستفيدون قد فقدوا التأمين بسبب حدث معين. تشمل هذه الأحداث:
تخفيض ساعات عمل الموظف.
إنهاء خدمة الموظف لأسباب غير سوء السلوك الجسيم.
الموظف مؤهل الآن للحصول على الرعاية الطبية.
وفاة موظف.
الطلاق أو الانفصال القانوني.
للتأهل لـ COBRA ، لا يزال يتعين على صاحب العمل تقديم التأمين الصحي لموظفيها. إذا توقف صاحب العمل عن العمل ، فلا يحق للموظفين والمعالين الحصول على كوبرا.
إذا قام صاحب العمل بتغيير التغطية الصحية لمجموعة موظفيه ، فيجب تقديم نفس التغطية للمستفيدين المؤهلين.
قد يطلب أصحاب العمل من المستفيدين المؤهلين دفع تكاليف تغطية كوبرا ، وقد يتقاضون رسومًا إدارية بنسبة 2 بالمائة. غالبًا ما تكون تكلفة استمرار تغطية COBRA أكثر تكلفة من المبلغ الذي دفعه الموظف سابقًا ، نظرًا لأن أصحاب العمل يدفعون عادةً جزءًا من التأمين الصحي للموظفين. على سبيل المثال ، إذا كانت أقساط الموظف 200 دولار شهريًا وكانت أقساط صاحب العمل 800 دولار شهريًا ، فقد يُطلب من المستفيد المؤهل دفع 1000 دولار شهريًا للخطة الصحية الجماعية المماثلة. قد تزيد أقساط كوبرا إذا زادت تكاليف الخطة.
يجب السماح للمستفيدين من كوبرا بتسديد دفعات شهرية عند الطلب. يجب سداد الدفعة الأولى في غضون 45 يومًا من اختيار تأمين كوبرا. يجب أن تغطي المدفوعات أي تغطية كوبرا بأثر رجعي. إذا لم يتم السداد بحلول التاريخ الأول للتغطية ، يمكن للخطة إلغاء تغطية المستفيد ثم إعادتها عند استلام الدفع. المستفيدون مسؤولون عن جميع الرسوم المشتركة والخصومات التي تم إدارتها في الخطة الصحية للموظف.
مثال كوبرا
المستفيدون الذين فقدوا التغطية بسبب إنهاء العمل أو تخفيض ساعات العمل مؤهلون بشكل عام للحصول على COBRA لمدة تصل إلى 18 شهرًا. في بعض الحالات ، قد يكون المستفيدون مؤهلين للحصول على كوبرا لمدة تصل إلى 36 شهرًا. قد يفقد المستفيدون مزايا كوبرا الخاصة بهم إذا أصبحوا مؤهلين بشكل كامل لخطة صحية جماعية أخرى أو ميديكير.
يجب أن يُعرض على الأفراد المؤهلين لـ COBRA التغطية الصحية الجماعية المتطابقة التي تلقوها قبل الحدث المحدد المؤهل. هذا يشمل:
مواعيد الطبيب.
رعاية المرضى الداخليين والخارجيين.
الجراحة والإجراءات الطبية الرئيسية الأخرى.
الدواء الموصوف.
العناية بالأسنان والبصر.
يسلط الضوء
يجب على الموظفين دفع التكلفة الكاملة للتأمين بالإضافة إلى قسط إداري صغير.
يسمح قانون تسوية الميزانية الموحد الشامل (كوبرا) للعديد من الموظفين بالبقاء في الخطط الصحية الجماعية لأصحاب العمل لفترة من الوقت بعد فقدان وظائفهم.
تدوم مزايا كوبرا بشكل عام لمدة أقصاها 18 شهرًا ، لكن أصحاب العمل لديهم خيار تمديد تلك الفترة.
يجب على أرباب العمل في القطاع الخاص الذين لديهم أكثر من 20 موظفًا بشكل عام توفير خيار تغطية COBRA.
