Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA)

Hvad er COBRA?

The Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act, kendt som COBRA, blev vedtaget af Kongressen i 1986. COBRA giver medarbejdere og deres familiemedlemmer ret til at købe en fortsat sygeforsikring til gruppesundhedssatserne, når dækningen går tabt på grund af visse specificerede begivenheder. Gruppesundhedssatsen er den takst, som arbejdsgiveren blev opkrævet for forsikringen. Disse priser er normalt billigere end planer købt individuelt.

Dybere definition

COBRA gælder for arbejdsgivere, der beskæftiger 20 eller flere medarbejdere på mere end 50 procent af deres typiske arbejdsdage. Deltidsansatte tælles som en brøkdel af en medarbejder. Det betyder, at to halvtidsansatte repræsenterer én fuldtidsansat. Loven gælder både for private virksomheder og det offentlige.

Personer, der nyder godt af COBRA, omtales som kvalificerede modtagere. En kvalificeret begunstiget er typisk den person, der var forsikret af en gruppesundhedsordning dagen før den kvalificerende begivenhed fandt sted. Den kvalificerende begivenhed skal have fået modtageren til at miste sin sygeforsikring. Kvalificerede begunstigede omfatter ansatte, deres ægtefæller, tidligere ægtefæller, afhængige børn og afhængige stedbørn.

For at kvalificere sig til COBRA skal begunstigede have mistet forsikringen på grund af en specificeret begivenhed. Disse begivenheder omfatter:

• Reduktion af en medarbejders timer.

• Opsigelse af en medarbejders ansættelse af andre årsager end groft forseelse.

• Medarbejderen kvalificerer sig nu til Medicare.

• En medarbejders død.

• Skilsmisse eller separation.

For at kvalificere sig til COBRA skal arbejdsgiveren stadig tilbyde sine ansatte en sygeforsikring. Hvis arbejdsgiveren går konkurs, har de ansatte og pårørende ikke ret til COBRA.

Hvis arbejdsgiveren ændrer sine ansattes gruppesundhedsdækning, skal den samme dækning tilbydes kvalificerede begunstigede.

Arbejdsgivere kan kræve, at kvalificerede modtagere betaler for COBRA-dækningen og kan opkræve et administrativt gebyr på 2 procent. Omkostningerne ved fortsat COBRA-dækning er ofte dyrere end det beløb, medarbejderen tidligere har betalt, da arbejdsgivere typisk betaler en del af medarbejdernes sygeforsikring. For eksempel, hvis medarbejderens præmier var $200 pr. måned, og arbejdsgiverens præmier var $800 pr. måned, kan den kvalificerede modtager være forpligtet til at betale $1.000 pr. måned for den identiske gruppesundhedsordning. COBRA-præmier kan stige, hvis omkostningerne ved planen stiger.

COBRA-modtagere skal have lov til at foretage månedlige betalinger efter anmodning. Den første betaling skal foretages inden for 45 dage efter valg af COBRA-forsikring. Betalinger skal dække enhver COBRA-dækning med tilbagevirkende kraft. Hvis betalingen ikke er foretaget på den første dækningsdato, kan planen annullere modtagerens dækning og derefter genoprette den ved modtagelse af betalingen. Begunstigede er ansvarlige for alle co-pay gebyrer og fradrag, der blev administreret i medarbejderens sundhedsplan.

COBRA eksempel

Begunstigede, der mistede dækningen på grund af opsigelse af ansættelsen eller en reduktion i arbejdstiden, er generelt berettiget til COBRA i op til 18 måneder. I nogle tilfælde kan modtagere være berettiget til COBRA i op til 36 måneder. Modtagere kan miste deres COBRA-fordele, hvis de bliver fuldt ud berettiget til en anden gruppesundhedsordning eller Medicare.

Personer, der kvalificerer sig til COBRA, skal tilbydes den samme gruppesundhedsdækning, som de modtog før den kvalificerende specificerede begivenhed. Dette omfatter:

• Lægebesøg.

• Indlæggelse og ambulant behandling.

• Kirurgi og andre større medicinske indgreb.

• Receptpligtig medicin.

• Tand- og synspleje.

Højdepunkter

• Medarbejderne skal betale den fulde udgift til forsikringen plus en mindre administrativ præmie.

• The Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) giver mange ansatte mulighed for at forblive på deres arbejdsgiveres gruppesundhedsordninger i en periode efter at have mistet deres job.

• COBRA-ydelser varer generelt i maksimalt 18 måneder, men arbejdsgiverne har mulighed for at forlænge den periode.

• Arbejdsgivere i den private sektor med mere end 20 ansatte skal generelt give mulighed for COBRA-dækning.