Сводный комплексный закон о сверке бюджета (COBRA)

Что такое КОБРА?

Сводный комплексный закон о согласовании бюджета, известный как COBRA, был принят Конгрессом в 1986 году. COBRA предоставляет сотрудникам и членам их семей право на приобретение непрерывного медицинского страхования по групповым тарифам медицинского страхования, когда покрытие теряется из-за определенных определенных событий. Групповая ставка здоровья — это ставка, которую работодатель взимал за страховку. Эти тарифы обычно дешевле, чем планы, приобретаемые по отдельности.

Более глубокое определение

COBRA применяется к работодателям, у которых 20 или более сотрудников работают более 50 процентов их обычных рабочих дней. Работники, занятые неполный рабочий день, учитываются как доля работника. Это означает, что два сотрудника, работающих неполный рабочий день, представляют собой одного сотрудника, работающего полный рабочий день. Закон распространяется как на частный бизнес, так и на государственный сектор.

Лица, получающие выгоду от COBRA, называются квалифицированными бенефициарами. Квалифицированным бенефициаром обычно является лицо, которое было застраховано групповым планом медицинского страхования за день до того, как имело место квалификационное событие. Квалификационное событие должно было привести к тому, что бенефициар потерял свою медицинскую страховку. Квалифицированные бенефициары включают сотрудников, их супругов, бывших супругов, детей-иждивенцев и приемных детей-иждивенцев.

Чтобы претендовать на COBRA, бенефициары должны потерять страховку из-за определенного события. Эти события включают в себя:

• Сокращение рабочего времени сотрудника.

• Увольнение работника по причинам, отличным от грубых проступков.

• Сотрудник теперь имеет право на Medicare.

• Смерть сотрудника.

• Развод или официальное раздельное проживание.

Чтобы иметь право на участие в программе COBRA, работодатель должен по-прежнему предлагать своим работникам медицинскую страховку. Если работодатель выходит из бизнеса, сотрудники и иждивенцы не имеют права на COBRA.

Если работодатель меняет групповое медицинское страхование своих сотрудников, такое же страхование должно быть предложено квалифицированным бенефициарам.

Работодатели могут потребовать от квалифицированных бенефициаров оплатить страховое покрытие COBRA и могут взимать административный сбор в размере 2 процентов. Стоимость продления покрытия COBRA часто выше, чем сумма, которую ранее выплачивал сотрудник, поскольку работодатели обычно оплачивают часть медицинского страхования сотрудников. Например, если страховые взносы работника составляли 200 долларов США в месяц, а взносы работодателя составляли 800 долларов США в месяц, квалифицированный бенефициар может быть обязан платить 1000 долларов США в месяц за идентичный групповой план медицинского страхования. Страховые взносы COBRA могут увеличиться, если стоимость плана увеличится.

Бенефициарам COBRA должно быть разрешено производить ежемесячные платежи по запросу. Первый платеж должен быть произведен в течение 45 дней после выбора страховки COBRA. Платежи должны покрывать любое ретроактивное покрытие COBRA. Если платеж не произведен до первой даты покрытия, план может отменить покрытие бенефициара, а затем восстановить его после получения платежа. Бенефициары несут ответственность за все доплаты и отчисления, предусмотренные планом медицинского страхования работника.

Пример КОБРЫ

Бенефициары, потерявшие страховое покрытие в связи с увольнением или сокращением рабочего времени, как правило, имеют право на участие в программе COBRA на срок до 18 месяцев. В некоторых случаях бенефициары могут иметь право на участие в программе COBRA на срок до 36 месяцев. Бенефициары могут потерять свои льготы COBRA, если они получат полное право на участие в другом групповом плане медицинского страхования или Medicare.

Лицам, имеющим право на участие в программе COBRA, должно быть предложено идентичное групповое медицинское страхование, которое они получали до указанного квалификационного события. Это включает:

• Назначения врача.

• Стационарное и амбулаторное лечение.

• Хирургия и другие основные медицинские процедуры.

• Отпускаемых по рецепту лекарств.

• Уход за зубами и зрением.

Особенности

• Работники должны оплатить полную стоимость страховки, а также небольшую административную премию.

• Сводный комплексный закон о согласовании бюджета (COBRA) позволяет многим работникам оставаться в групповых планах медицинского страхования своих работодателей в течение определенного периода времени после потери работы.

• Пособия COBRA обычно действуют не более 18 месяцев, но у работодателей есть возможность продлить этот период.

• Работодатели частного сектора, в которых работает более 20 человек, как правило, должны предоставлять возможность страхового покрытия COBRA.