Akta Penyesuaian Belanjawan Omnibus Disatukan (COBRA)

Apakah COBRA?

Akta Penyesuaian Belanjawan Omnibus Disatukan, dikenali sebagai COBRA, telah diluluskan oleh Kongres pada tahun 1986. COBRA memberikan pekerja dan ahli keluarga mereka hak untuk membeli insurans kesihatan berterusan pada kadar kesihatan kumpulan apabila perlindungan hilang disebabkan peristiwa tertentu tertentu. Kadar kesihatan kumpulan ialah kadar yang dikenakan oleh majikan untuk insurans. Kadar ini biasanya lebih murah daripada pelan yang dibeli secara individu.

Definisi yang lebih mendalam

COBRA terpakai kepada majikan yang menggaji 20 atau lebih pekerja pada lebih daripada 50 peratus hari perniagaan biasa mereka. Pekerja sambilan dikira sebagai sebahagian kecil daripada pekerja. Ini bermakna dua pekerja separuh masa mewakili seorang pekerja sepenuh masa. Undang-undang terpakai kepada kedua-dua perniagaan swasta dan sektor awam.

Individu yang mendapat manfaat daripada COBRA dirujuk sebagai benefisiari yang layak. Benefisiari yang layak lazimnya ialah individu yang diinsuranskan oleh pelan kesihatan kumpulan pada hari sebelum acara kelayakan berlangsung. Acara kelayakan mesti menyebabkan penerima kehilangan insurans kesihatan mereka. Penerima yang layak termasuk pekerja, pasangan mereka, bekas pasangan, anak tanggungan dan anak tiri tanggungan.

Untuk melayakkan diri untuk COBRA, benefisiari mesti kehilangan insurans kerana peristiwa tertentu. Acara ini termasuk:

• Pengurangan waktu pekerja.

• Penamatan pekerjaan seseorang pekerja atas sebab selain daripada salah laku kasar.

• Pekerja kini layak untuk Medicare.

• Kematian pekerja.

• Perceraian atau perpisahan yang sah.

Untuk layak mendapat COBRA, majikan mesti menawarkan insurans kesihatan pekerjanya. Jika majikan keluar dari perniagaan, pekerja dan tanggungan tidak berhak mendapat COBRA.

Jika majikan menukar perlindungan kesihatan kumpulan pekerjanya, perlindungan yang sama mesti ditawarkan kepada benefisiari yang layak.

Majikan mungkin memerlukan benefisiari yang layak untuk membayar perlindungan COBRA, dan boleh mengenakan yuran pentadbiran sebanyak 2 peratus. Kos untuk meneruskan perlindungan COBRA selalunya lebih mahal daripada jumlah yang dibayar oleh pekerja sebelum ini, kerana majikan biasanya membayar sebahagian daripada insurans kesihatan pekerja. Contohnya, jika premium pekerja ialah $200 sebulan dan premium majikan ialah $800 sebulan, benefisiari yang layak mungkin perlu membayar $1,000 sebulan untuk pelan kesihatan kumpulan yang sama. Premium COBRA mungkin meningkat jika kos pelan meningkat.

Penerima COBRA mesti dibenarkan membuat pembayaran bulanan atas permintaan. Bayaran pertama mesti dibuat dalam tempoh 45 hari selepas memilih insurans COBRA. Pembayaran mesti meliputi mana-mana perlindungan COBRA retroaktif. Jika pembayaran tidak dibuat pada tarikh perlindungan pertama, pelan boleh membatalkan perlindungan benefisiari dan kemudian mengembalikannya setelah menerima pembayaran. Benefisiari bertanggungjawab ke atas semua yuran bayar bersama dan deduktibel yang telah ditadbir dalam pelan kesihatan pekerja.

Contoh COBRA

Penerima yang kehilangan perlindungan akibat penamatan pekerjaan atau pengurangan waktu kerja secara amnya layak mendapat COBRA sehingga 18 bulan. Dalam sesetengah kes, benefisiari mungkin layak mendapat COBRA sehingga 36 bulan. Penerima mungkin kehilangan manfaat COBRA mereka jika mereka layak sepenuhnya untuk pelan kesihatan kumpulan lain atau Medicare.

Individu yang layak untuk COBRA mesti ditawarkan perlindungan kesihatan kumpulan yang sama yang mereka terima sebelum acara kelayakan yang ditentukan. Ini termasuk:

• Temu janji doktor.

• Penjagaan pesakit dalam dan luar.

• Pembedahan dan prosedur perubatan utama yang lain.

• Ubat preskripsi.

• Penjagaan pergigian dan penglihatan.

Sorotan

• Pekerja mesti membayar kos penuh insurans, ditambah dengan premium pentadbiran yang kecil.

• Akta Penyesuaian Belanjawan Omnibus Disatukan (COBRA) membenarkan ramai pekerja kekal dalam pelan kesihatan kumpulan majikan mereka untuk satu tempoh masa selepas kehilangan pekerjaan.

• Faedah COBRA biasanya bertahan selama maksimum 18 bulan, tetapi majikan mempunyai pilihan untuk melanjutkan tempoh tersebut.

• Majikan sektor swasta yang mempunyai lebih daripada 20 pekerja mesti menyediakan pilihan untuk perlindungan COBRA.