Konsolidierter Omnibus-Haushaltsabstimmungsgesetz (COBRA)

Was ist COBRA?

Der Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act, bekannt als COBRA, wurde 1986 vom Kongress verabschiedet. COBRA gibt Mitarbeitern und ihren Familienangehörigen das Recht, eine fortlaufende Krankenversicherung zu den Gruppenkrankentarifen abzuschließen, wenn der Versicherungsschutz aufgrund bestimmter bestimmter Ereignisse verloren geht. Der Gruppenkrankentarif ist der Tarif, der dem Arbeitgeber für die Versicherung berechnet wurde. Diese Tarife sind in der Regel günstiger als einzeln erworbene Tarife.

Tiefere Definition

COBRA gilt für Arbeitgeber, die an mehr als 50 Prozent ihrer typischen Arbeitstage 20 oder mehr Mitarbeiter beschäftigen. Teilzeitbeschäftigte werden als Bruchteil eines Arbeitnehmers gezählt. Das bedeutet, dass zwei Halbzeitbeschäftigte einen Vollzeitbeschäftigten repräsentieren. Das Gesetz gilt sowohl für private Unternehmen als auch für den öffentlichen Sektor.

Personen, die von COBRA profitieren, werden als qualifizierte Begünstigte bezeichnet. Ein berechtigter Begünstigter ist in der Regel die Person, die am Tag vor dem qualifizierenden Ereignis durch einen Gruppenkrankenplan versichert war. Das qualifizierende Ereignis muss dazu geführt haben, dass der Anspruchsberechtigte seine Krankenversicherung verliert. Qualifizierte Begünstigte sind Mitarbeiter, ihre Ehepartner, ehemalige Ehepartner, unterhaltsberechtigte Kinder und unterhaltsberechtigte Stiefkinder.

Um sich für COBRA zu qualifizieren, müssen die Begünstigten die Versicherung aufgrund eines bestimmten Ereignisses verloren haben. Zu diesen Veranstaltungen gehören:

• Reduzierung der Arbeitszeit eines Mitarbeiters.

• Beendigung des Arbeitsverhältnisses eines Mitarbeiters aus anderen Gründen als grobem Fehlverhalten.

• Der Mitarbeiter qualifiziert sich jetzt für Medicare.

• Der Tod eines Mitarbeiters.

• Scheidung oder rechtliche Trennung.

Um sich für COBRA zu qualifizieren, muss der Arbeitgeber seinen Mitarbeitern dennoch eine Krankenversicherung anbieten. Wenn der Arbeitgeber seine Geschäftstätigkeit aufgibt, haben die Arbeitnehmer und Angehörigen keinen Anspruch auf COBRA.

Wenn der Arbeitgeber die Gruppenkrankenversicherung seiner Mitarbeiter ändert, muss die gleiche Deckung den berechtigten Anspruchsberechtigten angeboten werden.

Arbeitgeber können von qualifizierten Anspruchsberechtigten verlangen, für die COBRA-Deckung zu zahlen, und können eine Verwaltungsgebühr von 2 Prozent erheben. Die Kosten für eine fortgesetzte COBRA-Versicherung sind oft höher als der zuvor vom Arbeitnehmer gezahlte Betrag, da Arbeitgeber in der Regel einen Teil der Krankenversicherung des Arbeitnehmers übernehmen. Wenn beispielsweise die Prämien des Arbeitnehmers 200 USD pro Monat und die Prämien des Arbeitgebers 800 USD pro Monat betrugen, muss der berechtigte Anspruchsberechtigte möglicherweise 1.000 USD pro Monat für den identischen Gruppenkrankenplan zahlen. Die COBRA-Prämien können steigen, wenn die Kosten des Plans steigen.

COBRA-Begünstigte müssen auf Anfrage monatliche Zahlungen leisten können. Die erste Zahlung muss innerhalb von 45 Tagen nach Wahl der COBRA-Versicherung erfolgen. Die Zahlungen müssen alle rückwirkenden COBRA-Abdeckungen abdecken. Erfolgt die Zahlung nicht bis zum ersten Datum des Versicherungsschutzes, kann der Plan den Versicherungsschutz des Begünstigten kündigen und ihn nach Zahlungseingang wieder aktivieren. Die Begünstigten sind für alle Zuzahlungsgebühren und Selbstbehalte verantwortlich, die im Gesundheitsplan des Mitarbeiters verwaltet wurden.

COBRA-Beispiel

Anspruchsberechtigte, die den Versicherungsschutz aufgrund einer Beendigung des Arbeitsverhältnisses oder einer Reduzierung der Arbeitszeit verloren haben, haben im Allgemeinen Anspruch auf COBRA für bis zu 18 Monate. In einigen Fällen können Begünstigte für bis zu 36 Monate Anspruch auf COBRA haben. Anspruchsberechtigte können ihre COBRA-Leistungen verlieren, wenn sie Anspruch auf einen anderen Gruppenkrankenplan oder Medicare haben.

Personen, die sich für COBRA qualifizieren, muss die gleiche Gruppenkrankenversicherung angeboten werden, die sie vor dem qualifizierenden spezifizierten Ereignis erhalten haben. Das beinhaltet:

• Arzttermine.

• Stationäre und ambulante Pflege.

• Operationen und andere große medizinische Eingriffe.

• Verschreibungspflichtige Medikamente.

• Zahn- und Augenpflege.

Höhepunkte

• Arbeitnehmer müssen die vollen Versicherungskosten zuzüglich einer geringen Verwaltungsprämie bezahlen.

• Der Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) ermöglicht es vielen Mitarbeitern, nach dem Verlust ihres Arbeitsplatzes für einen bestimmten Zeitraum in den Gruppenkrankenversicherungsplänen ihres Arbeitgebers zu bleiben.

• COBRA-Leistungen dauern in der Regel maximal 18 Monate, Arbeitgeber haben jedoch die Möglichkeit, diesen Zeitraum zu verlängern.

• Arbeitgeber in der Privatwirtschaft mit mehr als 20 Beschäftigten müssen grundsätzlich die Möglichkeit der COBRA-Versicherung anbieten.