Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA)
Hva er COBRA?
The Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act, kjent som COBRA, ble vedtatt av Kongressen i 1986. COBRA gir ansatte og deres familiemedlemmer rett til å kjøpe fortsatt helseforsikring til gruppehelseprisene når dekningen går tapt på grunn av visse spesifiserte hendelser. Gruppehelsetaksten er den satsen arbeidsgiver ble belastet for forsikringen. Disse prisene er vanligvis rimeligere enn planer kjøpt individuelt.
Dypere definisjon
COBRA gjelder for arbeidsgivere som ansetter 20 eller flere ansatte på mer enn 50 prosent av sine typiske virkedager. Deltidsansatte regnes som en brøkdel av en ansatt. Dette betyr at to halvtidsansatte representerer en heltidsansatt. Loven gjelder både privat næringsliv og offentlig sektor.
Personer som drar nytte av COBRA blir referert til som kvalifiserte mottakere. En kvalifisert mottaker er vanligvis personen som ble forsikret av en gruppehelseplan dagen før den kvalifiserte hendelsen fant sted. Den kvalifiserende hendelsen må ha ført til at mottakeren mistet helseforsikringen. Kvalifiserte begunstigede inkluderer ansatte, deres ektefeller, tidligere ektefeller, forsørgede barn og forsørgede stebarn.
For å kvalifisere for COBRA, må begunstigede ha mistet forsikringen på grunn av en spesifisert hendelse. Disse hendelsene inkluderer:
Reduksjon i arbeidstimer.
Oppsigelse av arbeidstaker av andre grunner enn grov tjenesteforseelse.
– Den ansatte kvalifiserer nå for Medicare.
En ansatts død.
Skilsmisse eller separasjon.
For å kvalifisere for COBRA, må arbeidsgiveren fortsatt tilby sine ansatte helseforsikring. Hvis arbeidsgiveren går ut av virksomheten, har ikke de ansatte og pårørende rett til COBRA.
Dersom arbeidsgiver endrer sine ansattes gruppehelsedekning, skal samme dekning tilbys kvalifiserte begunstigede.
Arbeidsgivere kan kreve at kvalifiserte mottakere betaler for COBRA-dekningen, og kan kreve et administrativt gebyr på 2 prosent. Kostnaden for å fortsette COBRA-dekning er ofte dyrere enn beløpet den ansatte tidligere betalte, siden arbeidsgivere vanligvis betaler en del av ansattes helseforsikring. For eksempel, hvis den ansattes premie var $200 per måned og arbeidsgiverens premie var $800 per måned, kan den kvalifiserte mottakeren bli pålagt å betale $1000 per måned for den samme gruppehelseplanen. COBRA-premier kan øke hvis kostnadene ved planen øker.
COBRA-mottakere må ha lov til å foreta månedlige betalinger på forespørsel. Den første betalingen må gjøres innen 45 dager etter valg av COBRA-forsikring. Betalinger må dekke eventuell tilbakevirkende COBRA-dekning. Hvis betalingen ikke er utført innen den første dekningsdatoen, kan planen kansellere mottakerens dekning og deretter gjeninnføre den ved mottak av betaling. Begunstigede er ansvarlige for alle egenandelsgebyrer og egenandeler som ble administrert i den ansattes helseplan.
COBRA eksempel
Begunstigede som mistet dekningen på grunn av oppsigelse av arbeidsforhold eller reduksjon i arbeidstid er generelt kvalifisert for COBRA i opptil 18 måneder. I noen tilfeller kan mottakere være kvalifisert for COBRA i opptil 36 måneder. Mottakere kan miste COBRA-fordelene hvis de blir fullt kvalifisert for en annen gruppehelseplan eller Medicare.
Personer som kvalifiserer for COBRA må tilbys den samme gruppehelsedekningen som de mottok før den kvalifiserende spesifiserte hendelsen. Dette inkluderer:
Legeavtaler.
Døgn- og poliklinisk behandling.
Kirurgi og andre store medisinske prosedyrer.
Medisin på resept.
Tann- og synspleie.
Høydepunkter
– Ansatte må betale hele kostnaden for forsikringen, pluss en liten administrativ premie.
The Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) lar mange ansatte forbli på arbeidsgivernes gruppehelseplaner i en periode etter at de har mistet jobben.
COBRA-fordeler varer vanligvis i maksimalt 18 måneder, men arbeidsgivere har mulighet til å forlenge denne perioden.
Arbeidsgivere i privat sektor med mer enn 20 ansatte må generelt tilby COBRA-dekning.
