Skonsolidowana ustawa o uzgadnianiu budżetu zbiorczego (COBRA)
Co to jest KOBRA?
Ustawa Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act, znana jako COBRA, zosta艂a uchwalona przez Kongres w 1986 roku. COBRA zapewnia pracownikom i cz艂onkom ich rodzin prawo do zakupu kontynuacji ubezpieczenia zdrowotnego wed艂ug grupowych stawek zdrowotnych w przypadku utraty ubezpieczenia z powodu okre艣lonych zdarze艅. Grupowa stawka zdrowotna to stawka, jak膮 pracodawca obci膮偶y艂 za ubezpieczenie. Stawki te s膮 zwykle ta艅sze ni偶 plany kupowane indywidualnie.
G艂臋bsza definicja
COBRA dotyczy pracodawc贸w, kt贸rzy zatrudniaj膮 20 lub wi臋cej pracownik贸w w ponad 50 procent typowych dni roboczych. Pracownicy zatrudnieni w niepe艂nym wymiarze godzin s膮 liczeni jako u艂amek pracownika. Oznacza to, 偶e dw贸ch pracownik贸w zatrudnionych na p贸艂 etatu reprezentuje jednego pracownika na pe艂en etat. Prawo dotyczy zar贸wno przedsi臋biorstw prywatnych, jak i sektora publicznego.
Osoby korzystaj膮ce z COBRA s膮 okre艣lane jako kwalifikowani beneficjenci. Uprawnionym beneficjentem jest zazwyczaj osoba, kt贸ra by艂a ubezpieczona w ramach grupowego planu zdrowotnego w dniu poprzedzaj膮cym zdarzenie kwalifikuj膮ce. Zdarzenie kwalifikuj膮ce musia艂o spowodowa膰 utrat臋 przez beneficjenta ubezpieczenia zdrowotnego. Uprawnieni beneficjenci to pracownicy, ich ma艂偶onkowie, byli ma艂偶onkowie, dzieci pozostaj膮ce na utrzymaniu i pasierbowie pozostaj膮cy na utrzymaniu.
Aby zakwalifikowa膰 si臋 do COBRA, beneficjenci musz膮 straci膰 ubezpieczenie z powodu okre艣lonego zdarzenia. Wydarzenia te obejmuj膮:
Redukcja godzin pracy pracownika.
Rozwi膮zanie stosunku pracy pracownika z przyczyn innych ni偶 ra偶膮ce wykroczenie.
Pracownik kwalifikuje si臋 teraz do Medicare.
艢mier膰 pracownika.
Rozw贸d lub separacja s膮dowa.
Aby zakwalifikowa膰 si臋 do COBRA, pracodawca musi nadal oferowa膰 swoim pracownikom ubezpieczenie zdrowotne. Je艣li pracodawca zako艅czy dzia艂alno艣膰, pracownicy i osoby pozostaj膮ce na utrzymaniu nie maj膮 prawa do COBRA.
Je偶eli pracodawca zmienia grupowe ubezpieczenie zdrowotne swoich pracownik贸w, takie samo ubezpieczenie musi by膰 oferowane uprawnionym beneficjentom.
Pracodawcy mog膮 wymaga膰, aby kwalifikuj膮cy si臋 beneficjenci p艂acili za ubezpieczenie COBRA i mog膮 pobiera膰 op艂at臋 administracyjn膮 w wysoko艣ci 2 procent. Koszt kontynuacji ubezpieczenia COBRA jest cz臋sto wy偶szy ni偶 kwota, kt贸r膮 wcze艣niej zap艂aci艂 pracownik, poniewa偶 pracodawcy zazwyczaj p艂ac膮 cz臋艣膰 ubezpieczenia zdrowotnego pracownik贸w. Na przyk艂ad, je艣li sk艂adki pracownika wynosz膮 200 USD miesi臋cznie, a sk艂adki pracodawcy wynosz膮 800 USD miesi臋cznie, uprawniony beneficjent mo偶e by膰 zobowi膮zany do zap艂aty 1000 USD miesi臋cznie za identyczny grupowy plan zdrowotny. Sk艂adki COBRA mog膮 wzrosn膮膰, je艣li koszty planu wzrosn膮.
Beneficjenci COBRA musz膮 mie膰 mo偶liwo艣膰 dokonywania miesi臋cznych p艂atno艣ci na 偶膮danie. Pierwsza wp艂ata musi by膰 dokonana w ci膮gu 45 dni od wyboru ubezpieczenia COBRA. P艂atno艣ci musz膮 obejmowa膰 wszelkie wsteczne ubezpieczenie COBRA. Je艣li p艂atno艣膰 nie zostanie dokonana do pierwszego dnia ubezpieczenia, plan mo偶e anulowa膰 ubezpieczenie beneficjenta, a nast臋pnie przywr贸ci膰 je po otrzymaniu p艂atno艣ci. Beneficjenci s膮 odpowiedzialni za wszystkie wsp贸艂p艂acenie op艂at i potr膮ce艅, kt贸re zosta艂y podane w planie zdrowotnym pracownika.
przyk艂ad COBRA
Beneficjenci, kt贸rzy utracili ubezpieczenie z powodu rozwi膮zania stosunku pracy lub skr贸cenia czasu pracy, s膮 zazwyczaj uprawnieni do COBRA przez okres do 18 miesi臋cy. W niekt贸rych przypadkach beneficjenci mog膮 kwalifikowa膰 si臋 do COBRA przez okres do 36 miesi臋cy. Beneficjenci mog膮 utraci膰 艣wiadczenia COBRA, je艣li uzyskaj膮 pe艂ne uprawnienia do innego grupowego planu zdrowotnego lub Medicare.
Osobom kwalifikuj膮cym si臋 do COBRA nale偶y zaoferowa膰 identyczne grupowe ubezpieczenie zdrowotne, jakie otrzymali przed kwalifikuj膮cym si臋 okre艣lonym wydarzeniem. To zawiera:
Wizyty lekarskie.
Opieka stacjonarna i ambulatoryjna.
Chirurgia i inne wa偶ne procedury medyczne.
Leki na recept臋.
Opieka stomatologiczna i wzrokowa.
Przegl膮d najwa偶niejszych wydarze艅
Pracownicy musz膮 zap艂aci膰 pe艂ny koszt ubezpieczenia, plus niewielk膮 sk艂adk臋 administracyjn膮.
Ustawa Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) pozwala wielu pracownikom pozosta膰 na grupowych planach zdrowotnych pracodawc贸w przez pewien czas po utracie pracy.
艢wiadczenia COBRA zazwyczaj trwaj膮 maksymalnie 18 miesi臋cy, ale pracodawcy maj膮 mo偶liwo艣膰 przed艂u偶enia tego okresu.
Pracodawcy z sektora prywatnego zatrudniaj膮cy ponad 20 pracownik贸w musz膮 zasadniczo zapewni膰 opcj臋 obj臋cia ubezpieczeniem COBRA.
