Skonsolidowana ustawa o uzgadnianiu budżetu zbiorczego (COBRA)
Co to jest KOBRA?
Ustawa Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act, znana jako COBRA, została uchwalona przez Kongres w 1986 roku. COBRA zapewnia pracownikom i członkom ich rodzin prawo do zakupu kontynuacji ubezpieczenia zdrowotnego według grupowych stawek zdrowotnych w przypadku utraty ubezpieczenia z powodu określonych zdarzeń. Grupowa stawka zdrowotna to stawka, jaką pracodawca obciążył za ubezpieczenie. Stawki te są zwykle tańsze niż plany kupowane indywidualnie.
Głębsza definicja
COBRA dotyczy pracodawców, którzy zatrudniają 20 lub więcej pracowników w ponad 50 procent typowych dni roboczych. Pracownicy zatrudnieni w niepełnym wymiarze godzin są liczeni jako ułamek pracownika. Oznacza to, że dwóch pracowników zatrudnionych na pół etatu reprezentuje jednego pracownika na pełen etat. Prawo dotyczy zarówno przedsiębiorstw prywatnych, jak i sektora publicznego.
Osoby korzystające z COBRA są określane jako kwalifikowani beneficjenci. Uprawnionym beneficjentem jest zazwyczaj osoba, która była ubezpieczona w ramach grupowego planu zdrowotnego w dniu poprzedzającym zdarzenie kwalifikujące. Zdarzenie kwalifikujące musiało spowodować utratę przez beneficjenta ubezpieczenia zdrowotnego. Uprawnieni beneficjenci to pracownicy, ich małżonkowie, byli małżonkowie, dzieci pozostające na utrzymaniu i pasierbowie pozostający na utrzymaniu.
Aby zakwalifikować się do COBRA, beneficjenci muszą stracić ubezpieczenie z powodu określonego zdarzenia. Wydarzenia te obejmują:
Redukcja godzin pracy pracownika.
Rozwiązanie stosunku pracy pracownika z przyczyn innych niż rażące wykroczenie.
Pracownik kwalifikuje się teraz do Medicare.
Śmierć pracownika.
Rozwód lub separacja sądowa.
Aby zakwalifikować się do COBRA, pracodawca musi nadal oferować swoim pracownikom ubezpieczenie zdrowotne. Jeśli pracodawca zakończy działalność, pracownicy i osoby pozostające na utrzymaniu nie mają prawa do COBRA.
Jeżeli pracodawca zmienia grupowe ubezpieczenie zdrowotne swoich pracowników, takie samo ubezpieczenie musi być oferowane uprawnionym beneficjentom.
Pracodawcy mogą wymagać, aby kwalifikujący się beneficjenci płacili za ubezpieczenie COBRA i mogą pobierać opłatę administracyjną w wysokości 2 procent. Koszt kontynuacji ubezpieczenia COBRA jest często wyższy niż kwota, którą wcześniej zapłacił pracownik, ponieważ pracodawcy zazwyczaj płacą część ubezpieczenia zdrowotnego pracowników. Na przykład, jeśli składki pracownika wynoszą 200 USD miesięcznie, a składki pracodawcy wynoszą 800 USD miesięcznie, uprawniony beneficjent może być zobowiązany do zapłaty 1000 USD miesięcznie za identyczny grupowy plan zdrowotny. Składki COBRA mogą wzrosnąć, jeśli koszty planu wzrosną.
Beneficjenci COBRA muszą mieć możliwość dokonywania miesięcznych płatności na żądanie. Pierwsza wpłata musi być dokonana w ciągu 45 dni od wyboru ubezpieczenia COBRA. Płatności muszą obejmować wszelkie wsteczne ubezpieczenie COBRA. Jeśli płatność nie zostanie dokonana do pierwszego dnia ubezpieczenia, plan może anulować ubezpieczenie beneficjenta, a następnie przywrócić je po otrzymaniu płatności. Beneficjenci są odpowiedzialni za wszystkie współpłacenie opłat i potrąceń, które zostały podane w planie zdrowotnym pracownika.
przykład COBRA
Beneficjenci, którzy utracili ubezpieczenie z powodu rozwiązania stosunku pracy lub skrócenia czasu pracy, są zazwyczaj uprawnieni do COBRA przez okres do 18 miesięcy. W niektórych przypadkach beneficjenci mogą kwalifikować się do COBRA przez okres do 36 miesięcy. Beneficjenci mogą utracić świadczenia COBRA, jeśli uzyskają pełne uprawnienia do innego grupowego planu zdrowotnego lub Medicare.
Osobom kwalifikującym się do COBRA należy zaoferować identyczne grupowe ubezpieczenie zdrowotne, jakie otrzymali przed kwalifikującym się określonym wydarzeniem. To zawiera:
Wizyty lekarskie.
Opieka stacjonarna i ambulatoryjna.
Chirurgia i inne ważne procedury medyczne.
Leki na receptę.
Opieka stomatologiczna i wzrokowa.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Pracownicy muszą zapłacić pełny koszt ubezpieczenia, plus niewielką składkę administracyjną.
Ustawa Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) pozwala wielu pracownikom pozostać na grupowych planach zdrowotnych pracodawców przez pewien czas po utracie pracy.
Świadczenia COBRA zazwyczaj trwają maksymalnie 18 miesięcy, ale pracodawcy mają możliwość przedłużenia tego okresu.
Pracodawcy z sektora prywatnego zatrudniający ponad 20 pracowników muszą zasadniczo zapewnić opcję objęcia ubezpieczeniem COBRA.
