综合综合预算调节法 (COBRA)

个人理财保险健康保险眼镜蛇综合预算协调法案》（Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act）。

##什么是眼镜蛇？

国会于 1986 年通过了被称为 COBRA 的综合综合预算调节法。当由于某些特定事件而失去保险时，COBRA 为员工及其家庭成员提供按团体健康费率购买持续健康保险的权利。团体健康费率是雇主为保险收取的费率。这些费率通常比单独购买的计划便宜。

更深层次的定义

COBRA 适用于在 50% 以上的典型工作日雇用 20 名或更多员工的雇主。兼职员工被视为员工的一小部分。这意味着两名半职员工代表一名全职员工。该法律适用于私营企业和公共部门。

受益于 COBRA 的个人被称为合格受益人。合格的受益人通常是在合格事件发生前一天通过团体健康计划投保的个人。符合条件的事件必须导致受益人失去他们的健康保险。合格的受益人包括雇员、他们的配偶、前配偶、受抚养子女和受抚养继子女。

要获得 COBRA 的资格，受益人必须因特定事件而失去保险。这些事件包括：

减少员工的工作时间。
因严重不当行为以外的原因终止雇员的工作。
员工现在有资格享受医疗保险。
一名员工的死亡。
离婚或合法分居。

要获得 COBRA 的资格，雇主仍必须为其员工提供健康保险。如果雇主倒闭，雇员和家属无权获得 COBRA。

如果雇主更改其雇员的团体健康保险，则必须向合格的受益人提供相同的保险。

雇主可能会要求合格的受益人支付 COBRA 保险，并可能收取 2% 的管理费。继续 COBRA 保险的费用通常比员工之前支付的费用高，因为雇主通常会支付员工的一部分健康保险。例如，如果雇员的保费为每月 200 美元，而雇主的保费为每月 800 美元，则合格的受益人可能需要为相同的团体健康计划每月支付 1,000 美元。如果计划成本增加，COBRA 保费可能会增加。

必须允许 COBRA 受益人按要求按月付款。第一次付款必须在选择 COBRA 保险后的 45 天内支付。付款必须涵盖任何追溯性 COBRA 保险。如果未在第一个承保日期之前付款，该计划可以取消受益人的承保范围，然后在收到付款后恢复。受益人负责支付员工健康计划中管理的所有共付额费用和免赔额。

##眼镜蛇示例

由于终止雇佣或减少工作时间而失去保险的受益人通常有资格获得长达 18 个月的 COBRA。在某些情况下，受益人可能有资格获得长达 36 个月的 COBRA。如果受益人完全有资格获得另一个团体健康计划或医疗保险，他们可能会失去他们的 COBRA 福利。

必须向符合 COBRA 资格的个人提供与他们在符合条件的指定事件之前获得的相同的团体健康保险。这包括：

医生预约。
住院和门诊护理。
手术和其他主要医疗程序。
处方药。
牙科和视力保健。

＃＃强调

员工必须支付全部保险费用，外加少量行政保险费。
综合综合预算调节法 (COBRA) 允许许多员工在失业后在一段时间内继续使用雇主的团体健康计划。
COBRA 福利通常最长持续 18 个月，但雇主可以选择延长该期限。
拥有超过 20 名雇员的私营部门雇主通常必须提供 COBRA 保险选项。