समेकित सर्वग्राही बजट समाधान अधिनियम (COBRA)

कोबरा क्या है?

समेकित सर्वग्राही बजट सुलह अधिनियम, जिसे COBRA के रूप में जाना जाता है, 1986 में कांग्रेस द्वारा पारित किया गया था। COBRA कर्मचारियों और उनके परिवार के सदस्यों को समूह स्वास्थ्य दरों पर निरंतर स्वास्थ्य बीमा खरीदने का अधिकार प्रदान करता है जब कुछ विशिष्ट घटनाओं के कारण कवरेज खो जाता है। समूह स्वास्थ्य दर वह दर है जो नियोक्ता से बीमा के लिए ली गई थी। ये दरें आमतौर पर व्यक्तिगत रूप से खरीदी गई योजनाओं की तुलना में कम खर्चीली होती हैं।

गहरी परिभाषा

COBRA उन नियोक्ताओं पर लागू होता है जो अपने सामान्य व्यावसायिक दिनों के 50 प्रतिशत से अधिक पर 20 या अधिक कर्मचारियों को नियुक्त करते हैं। अंशकालिक कर्मचारियों को एक कर्मचारी के अंश के रूप में गिना जाता है। इसका मतलब है कि दो अर्ध-कालिक कर्मचारी एक पूर्णकालिक कर्मचारी का प्रतिनिधित्व करते हैं। कानून निजी व्यवसायों और सार्वजनिक क्षेत्र दोनों पर लागू होता है।

COBRA से लाभान्वित होने वाले व्यक्तियों को योग्य लाभार्थियों के रूप में संदर्भित किया जाता है। एक योग्य लाभार्थी आम तौर पर वह व्यक्ति होता है जिसे क्वालीफाइंग इवेंट होने से एक दिन पहले समूह स्वास्थ्य योजना द्वारा बीमा किया गया था। अर्हक घटना के कारण लाभार्थी को अपना स्वास्थ्य बीमा खो देना चाहिए। योग्य लाभार्थियों में कर्मचारी, उनके पति या पत्नी, पूर्व पति, आश्रित बच्चे और आश्रित सौतेले बच्चे शामिल हैं।

COBRA के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, लाभार्थियों को एक निर्दिष्ट घटना के कारण बीमा खो देना चाहिए। इन घटनाओं में शामिल हैं:

• एक कर्मचारी के घंटों में कमी।

• घोर कदाचार के अलावा अन्य कारणों से किसी कर्मचारी के रोजगार की समाप्ति।

• कर्मचारी अब मेडिकेयर के लिए अर्हता प्राप्त करता है।

• एक कर्मचारी की मौत।

• तलाक या कानूनी अलगाव।

COBRA के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, नियोक्ता को अभी भी अपने कर्मचारियों को स्वास्थ्य बीमा की पेशकश करनी चाहिए। यदि नियोक्ता व्यवसाय से बाहर हो जाता है, तो कर्मचारी और आश्रित कोबरा के हकदार नहीं होते हैं।

यदि नियोक्ता अपने कर्मचारियों के समूह स्वास्थ्य कवरेज को बदलता है, तो योग्य लाभार्थियों को समान कवरेज की पेशकश की जानी चाहिए।

नियोक्ता को कोबरा कवरेज के लिए भुगतान करने के लिए योग्य लाभार्थियों की आवश्यकता हो सकती है, और वे 2 प्रतिशत प्रशासनिक शुल्क ले सकते हैं। COBRA कवरेज जारी रखने की लागत अक्सर कर्मचारी द्वारा पहले भुगतान की गई राशि से अधिक महंगी होती है, क्योंकि नियोक्ता आमतौर पर कर्मचारियों के स्वास्थ्य बीमा के एक हिस्से का भुगतान करते हैं। उदाहरण के लिए, यदि कर्मचारी का प्रीमियम $200 प्रति माह था और नियोक्ता का प्रीमियम $800 प्रति माह था, तो योग्य लाभार्थी को समान समूह स्वास्थ्य योजना के लिए प्रति माह $1,000 का भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती है। योजना की लागत बढ़ने पर COBRA प्रीमियम बढ़ सकता है।

कोबरा लाभार्थियों को अनुरोध पर मासिक भुगतान करने की अनुमति दी जानी चाहिए। पहला भुगतान COBRA बीमा चुनने के 45 दिनों के भीतर किया जाना चाहिए। भुगतान में किसी भी पूर्वव्यापी COBRA कवरेज को शामिल किया जाना चाहिए। यदि कवरेज की पहली तारीख तक भुगतान नहीं किया जाता है, तो योजना लाभार्थी के कवरेज को रद्द कर सकती है और फिर भुगतान प्राप्त होने पर इसे बहाल कर सकती है। लाभार्थी सभी सह-भुगतान शुल्क और कटौती के लिए ज़िम्मेदार हैं जो कर्मचारी की स्वास्थ्य योजना में प्रशासित थे।

कोबरा उदाहरण

रोजगार की समाप्ति या काम के घंटों में कमी के कारण कवरेज खो चुके लाभार्थी आम तौर पर 18 महीने तक कोबरा के लिए पात्र होते हैं। कुछ मामलों में, लाभार्थी 36 महीने तक कोबरा के लिए पात्र हो सकते हैं। लाभार्थी अपने COBRA लाभों को खो सकते हैं यदि वे किसी अन्य समूह स्वास्थ्य योजना या मेडिकेयर के लिए पूरी तरह से योग्य हो जाते हैं।

कोबरा के लिए अर्हता प्राप्त करने वाले व्यक्तियों को समान समूह स्वास्थ्य कवरेज की पेशकश की जानी चाहिए जो उन्हें योग्यता निर्दिष्ट घटना से पहले प्राप्त हुई थी। यह भी शामिल है:

• चिकित्सक की नियुक्ति।

• इनपेशेंट और आउट पेशेंट देखभाल।

• सर्जरी और अन्य प्रमुख चिकित्सा प्रक्रियाएं।

• दवा का नुस्खा।

• दंत चिकित्सा और दृष्टि देखभाल।

हाइलाइट्स

• कर्मचारियों को बीमा की पूरी लागत का भुगतान करना होगा, साथ ही एक छोटा प्रशासनिक प्रीमियम भी देना होगा।

• समेकित सर्वग्राही बजट सुलह अधिनियम (COBRA) कई कर्मचारियों को अपनी नौकरी खोने के बाद कुछ समय के लिए अपने नियोक्ता की समूह स्वास्थ्य योजनाओं पर बने रहने की अनुमति देता है।

• COBRA लाभ आम तौर पर अधिकतम 18 महीने तक चलते हैं, लेकिन नियोक्ताओं के पास उस अवधि को बढ़ाने का विकल्प होता है।

• 20 से अधिक कर्मचारियों वाले निजी क्षेत्र के नियोक्ताओं को आम तौर पर COBRA कवरेज का विकल्प प्रदान करना चाहिए।