تأمين الممتلكات التجارية
ما هو تأمين الممتلكات التجارية؟
يستخدم التأمين على الممتلكات التجارية لتغطية أي ممتلكات تجارية. يحمي التأمين على الممتلكات التجارية الممتلكات التجارية من مخاطر مثل الحريق والسرقة والكوارث الطبيعية. مجموعة متنوعة من الشركات ، بما في ذلك الشركات المصنعة وتجار التجزئة والشركات الموجهة نحو الخدمات والمنظمات غير الهادفة للربح تحمل التأمين على الممتلكات التجارية. يتم تجميعها بشكل عام مع أشكال التأمين الأخرى ، مثل تأمين المسؤولية العامة التجارية.
فهم التأمين على الممتلكات التجارية
يمكن أن يكون التأمين على الممتلكات التجارية أحد النفقات الرئيسية للشركات التي تستخدم معدات بملايين أو بلايين الدولارات ، مثل السكك الحديدية والشركات المصنعة. يوفر هذا التأمين بشكل أساسي نفس نوع الحماية مثل التأمين على الممتلكات للمستهلكين. ومع ذلك ، يمكن للشركات عادة خصم تكلفة أقساط التأمين على الممتلكات التجارية كمصروفات. لا يغطي التأمين على الممتلكات التجارية بشكل عام الخسائر الناتجة عن استخدام المستأجرين للمبنى.
عند تحديد المبلغ الذي يجب على الشركة دفعه مقابل التأمين على الممتلكات التجارية ، فإن قيمة أصول الشركة ، بما في ذلك المبنى ، هي العامل الأساسي. قبل الاجتماع مع وكيل لمناقشة التغطية ، يجب على الشركة إجراء جرد لأصولها المادية الموجودة في ممتلكاتها. ستساعد هذه المعلومات في تحديد قيمة الاستبدال ومستوى التغطية التي يجب أن تحصل عليها الشركة.
مع زيادة عدد الكوارث الطبيعية ، أصبحت الأحوال الجوية في المنطقة التي يقع فيها المبنى أيضًا عاملاً مهمًا في تحديد تكلفة التأمين على الممتلكات التجارية. معدلات التأمين التجاري أعلى بشكل عام بالنسبة للممتلكات الواقعة في المناطق المجاورة أو داخل المناطق الجغرافية التي تنطوي على مخاطر كبيرة من الكوارث المرتبطة بالطقس. على سبيل المثال ، تكون المعدلات أعلى للعقارات الواقعة بالقرب من المناطق المعرضة لحرائق الغابات في كاليفورنيا.
العوامل التي تؤخذ في الاعتبار في التأمين على الممتلكات التجارية
** الموقع: ** عادةً ما تكون تكلفة تأمين المباني في المدن أو البلدات ذات الحماية الممتازة من الحرائق أقل من تكلفة التأمين على المباني خارج المدينة أو في المناطق ذات الحماية المحدودة من الحرائق.
** التشييد: ** ستحصل المباني المصنوعة من مواد قابلة للاحتراق على أقساط أعلى ، في حين أن المباني المصنوعة من مواد مقاومة للحريق يمكن أن تحصل على خصم. قد تؤثر الإضافات إلى هيكل موجود على تصنيف الحريق ، لذلك من الجيد التحدث إلى وكيل أو شركة تأمين قبل إعادة التصميم. يمكن للعناصر الهيكلية الداخلية أيضًا تغيير تصنيف الحريق. من المحتمل أن يؤدي استخدام الأقسام والأرضيات والسلالم الخشبية في مبنى مقاوم للحريق إلى إبطال أي انخفاض في المعدل. يمكن أن تساعد الجدران والأرضيات والأبواب الداخلية المقاومة للحريق في الحفاظ على تصنيف جيد للحريق.
** الإشغال: ** يؤثر استخدام المبنى أيضًا على معدل حريقه. من المحتمل أن يكون تقييم مبنى المكاتب أفضل من مطعم أو ورشة لتصليح السيارات. في مبنى به عدة مستأجرين ، سيؤثر أحد الركاب الخطرين سلبًا على معدل حريق المبنى بأكمله. إذا كانت الشركة في مبنى به مستأجر أكثر خطورة ، فستكون الأقساط أعلى.
** الحماية من الحريق والسرقة: ** كم يبعد أقرب صنبور إطفاء ومحطة إطفاء؟ هل يوجد في الشركة نظام إنذار الحريق ونظام الرش؟ ماذا عن نظام الأمان؟
الممتلكات التي يجب مراعاتها للتأمين على الممتلكات التجارية
تشمل بعض الأماكن المعينة على الممتلكات الخاصة بك التي يجب عليك التأمين عليها ما يلي:
المبنى الذي يضم عملك ، بما في ذلك ما إذا كان مملوكًا أو مستأجراً
جميع المعدات المكتبية من أجهزة الكمبيوتر وأنظمة الهاتف والأثاث سواء كانت مملوكة أو مؤجرة
السجلات المحاسبية ووثائق الشركة الأساسية
معدات التصنيع أو التجهيز
المخزون المحفوظ في المخزون
سياج وتنسيق الحدائق
لافتات وأطباق استقبال
أمثلة على تأمين الممتلكات التجارية
يمكن استخدام التأمين على الممتلكات التجارية لتغطية مجموعة متنوعة من الحالات. على سبيل المثال ، يمكن استخدامه للمطالبة بتعويضات إذا دمر حريق معدات مكتبك. التأمين على الممتلكات التجارية مفيد أيضًا في حالة السرقة. يمكن استخدامه أيضًا لتقديم مطالبات في حالة حدوث كارثة طبيعية. على سبيل المثال ، ذكرت ** Insurance Journal ** أن تأثير إعصار ماريا في بورتوريكو ترك شركات التأمين تتعامل مع 279000 مطالبة .
يسلط الضوء
يتم أخذ عدة عوامل ، مثل الموقع والإشغال ، في الاعتبار عند تحديد تكلفة التأمين على الممتلكات التجارية.
التأمين على الممتلكات التجارية هو تأمين يستخدم لتغطية الممتلكات والمعدات من مخاطر الكوارث.
يتم النظر في أنواع مختلفة من الممتلكات والمعدات للتأمين على الممتلكات التجارية.
