Gewerbliche Sachversicherung

Was ist eine gewerbliche Sachversicherung?

Gewerbliche Sachversicherungen dienen der Absicherung von gewerblichen Immobilien. Gewerbliche Sachversicherungen schützen gewerbliches Eigentum vor Gefahren wie Feuer, Diebstahl und Naturkatastrophen. Eine Vielzahl von Unternehmen, darunter Hersteller, Einzelhändler, dienstleistungsorientierte Unternehmen und gemeinnützige Organisationen, bieten gewerbliche Sachversicherungen an. Sie wird in der Regel mit anderen Versicherungsformen gebündelt, etwa mit der gewerblichen Haftpflichtversicherung.

Gewerbliche Sachversicherung verstehen

Gewerbliche Sachversicherungen können eine große Ausgabe für Unternehmen sein, die Ausrüstung im Wert von Millionen oder Milliarden von Dollar verwenden, wie z. B. Eisenbahnen und Hersteller. Diese Versicherung bietet im Wesentlichen den gleichen Schutz wie eine Sachversicherung für Verbraucher. Allerdings können Unternehmen die Prämien für gewerbliche Sachversicherungen in der Regel als Aufwand absetzen. Die gewerblichen Sachversicherungen decken in der Regel keine Schäden, die durch die Nutzung des Gebäudes durch Mieter entstehen.

Bei der Bestimmung, wie viel ein Unternehmen für eine gewerbliche Sachversicherung bezahlen sollte, ist der Wert des Unternehmensvermögens, einschließlich des Gebäudes, der wichtigste Faktor. Bevor ein Unternehmen sich mit einem Agenten trifft, um die Deckung zu besprechen, sollte ein Unternehmen eine Bestandsaufnahme seiner physischen Vermögenswerte vornehmen, die sich auf seinem Grundstück befinden. Diese Informationen helfen bei der Bestimmung des genauen Wiederbeschaffungswerts und der Höhe der Deckung, die das Unternehmen erhalten sollte.

Mit der Zunahme von Naturkatastrophen sind auch die Witterungsbedingungen am Standort des Gebäudes zu einem wichtigen Faktor bei der Bestimmung der Kosten einer gewerblichen Sachversicherung geworden. Gewerbliche Versicherungstarife sind im Allgemeinen höher für Immobilien in der Nähe oder innerhalb von Regionen mit einem erheblichen Risiko wetterbedingter Katastrophen. Zum Beispiel sind die Sätze höher für Immobilien in der Nähe von Regionen, die für Waldbrände in Kalifornien anfällig sind.

Faktoren, die bei einer gewerblichen Sachversicherung berücksichtigt werden

• Standort: Gebäude in Städten oder Gemeinden mit ausgezeichnetem Brandschutz kosten in der Regel weniger zu versichern als Gebäude außerhalb einer Stadt oder in Gebieten mit eingeschränktem Brandschutz.

• Bauwesen: Gebäude aus potenziell brennbaren Materialien haben höhere Prämien, während Gebäude aus feuerfesten Materialien einen Rabatt erhalten könnten. Ergänzungen zu einer bestehenden Struktur können sich auf die Brandschutzklasse auswirken, daher ist es eine gute Idee, vor dem Umbau mit einem Agenten oder einer Versicherungsgesellschaft zu sprechen. Auch interne Strukturelemente können eine Feuerwiderstandsklasse ändern. Die Verwendung von Trennwänden, Fußböden und Treppen aus Holz in einem ansonsten feuerfesten Gebäude wird wahrscheinlich jede Preissenkung zunichte machen. Feuerbeständige Innenwände, Böden und Türen können dazu beitragen, eine gute Brandschutzklasse aufrechtzuerhalten.

• Belegung: Die Nutzung eines Gebäudes wirkt sich auch auf seine Brandschutzklasse aus. Ein Bürogebäude wird wahrscheinlich besser bewertet als ein Restaurant oder eine Autowerkstatt. In einem Gebäude mit mehreren Mietern wirkt sich ein gefährlicher Bewohner negativ auf die Brandschutzklasse des gesamten Gebäudes aus. Wenn sich ein Unternehmen in einem Gebäude mit einem riskanteren Mieter befindet, sind die Prämien höher.

• Brand- und Diebstahlschutz: Wie weit sind der nächste Hydrant und die nächste Feuerwache entfernt? Verfügt das Unternehmen über eine Brandmelde- und Sprinkleranlage? Wie wäre es mit einem Sicherheitssystem?

Zu berücksichtigendes Eigentum für die gewerbliche Sachversicherung

Einige besondere Orte auf Ihrem Grundstück, die Sie versichern sollten, sind:

• Das Gebäude, in dem sich Ihr Unternehmen befindet, auch wenn es Eigentum oder gemietet ist

• Alle Bürogeräte, einschließlich Computer, Telefonsysteme und Möbel, unabhängig davon, ob sie Eigentum oder geleast sind

• Buchhaltungsunterlagen und wesentliche Unternehmensdokumente

• Herstellungs- oder Verarbeitungsausrüstung

• Inventar auf Lager gehalten

• Zaun und Landschaftsbau

• Schilder und Satellitenschüsseln

Beispiele für gewerbliche Sachversicherungen

Eine gewerbliche Sachversicherung kann für eine Vielzahl von Situationen eingesetzt werden. Beispielsweise kann damit Schadensersatz verlangt werden, wenn ein Brand Ihre Büroausstattung zerstört. Auch eine gewerbliche Sachversicherung ist im Falle eines Diebstahls sinnvoll. Es kann auch verwendet werden, um Ansprüche im Falle einer Naturkatastrophe geltend zu machen. Das Insurance Journal berichtete beispielsweise, dass die Auswirkungen des Hurrikans Maria auf Puerto Rico die Versicherer mit 279.000 Schadensfällen zurückließen .

Höhepunkte

• Mehrere Faktoren, wie Lage und Belegung, werden bei der Ermittlung der Kosten einer gewerblichen Sachversicherung berücksichtigt.

• Gewerbliche Sachversicherungen sind Versicherungen zur Absicherung von Sachanlagen gegen Katastrophenrisiken.

• Für die gewerbliche Sachversicherung werden unterschiedliche Arten von Objekten und Ausstattungen berücksichtigt.