Seguro de Propriedade Comercial
O que é seguro de propriedade comercial?
O seguro de propriedade comercial é usado para cobrir qualquer propriedade comercial. O seguro de propriedade comercial protege a propriedade comercial de perigos como incêndio, roubo e desastres naturais. Uma variedade de empresas, incluindo fabricantes, varejistas, empresas orientadas a serviços e organizações sem fins lucrativos, possuem seguro de propriedade comercial. Geralmente, é empacotado com outras formas de seguro, como o seguro de responsabilidade geral comercial.
Entendendo o seguro de propriedade comercial
O seguro de propriedade comercial pode ser uma grande despesa para empresas que usam equipamentos no valor de milhões ou bilhões de dólares, como ferrovias e fabricantes. Este seguro oferece essencialmente o mesmo tipo de proteção que o seguro de propriedade para os consumidores. No entanto, as empresas geralmente podem deduzir o custo dos prêmios de seguro de propriedade comercial como despesas. O seguro de propriedade comercial geralmente não cobre perdas decorrentes de inquilinos que utilizam o edifício.
Ao determinar quanto uma empresa deve pagar pelo seguro de propriedade comercial, o valor dos ativos de uma empresa, incluindo o edifício, é o fator principal. Antes de se reunir com um agente para discutir a cobertura, a empresa deve fazer um inventário de seus ativos físicos localizados em sua propriedade. Essas informações ajudarão a determinar qual seria exatamente o valor de substituição e o nível de cobertura que a empresa deve obter.
Com o aumento do número de desastres naturais, as condições climáticas na área onde o edifício está localizado também se tornaram um fator importante na determinação do custo do seguro de imóveis comerciais. As taxas de seguro comercial são geralmente mais altas para propriedades localizadas nas proximidades ou dentro de geografias com risco significativo de catástrofes relacionadas ao clima. Por exemplo, as taxas são mais altas para propriedades localizadas perto de regiões propensas a incêndios florestais na Califórnia.
Fatores considerados em um seguro de propriedade comercial
Localização: prédios em cidades com excelente proteção contra incêndio geralmente custam menos para segurar do que prédios fora de uma cidade ou em áreas com proteção contra incêndio limitada.
Construção: edifícios feitos de materiais potencialmente combustíveis terão prêmios mais altos, enquanto aqueles feitos de materiais resistentes ao fogo podem ganhar um desconto. Adições a uma estrutura existente podem afetar a classificação de incêndio, por isso é uma boa ideia conversar com um agente ou companhia de seguros antes da reforma. Elementos estruturais internos também podem alterar uma classificação de incêndio. O uso de divisórias, pisos e escadas de madeira em um edifício resistente ao fogo provavelmente anulará qualquer redução de taxa. Paredes internas, pisos e portas resistentes ao fogo podem ajudar a manter uma boa classificação ao fogo.
Ocupação: o uso de um edifício também afeta sua classificação de incêndio. Um prédio de escritórios provavelmente terá uma classificação melhor do que um restaurante ou oficina de automóveis. Em um edifício com vários inquilinos, um ocupante perigoso afetará negativamente a classificação de incêndio de todo o edifício. Se uma empresa estiver em um prédio com um inquilino mais perigoso, os prêmios serão mais altos.
Proteção contra incêndio e roubo: a que distância fica o hidrante e o corpo de bombeiros mais próximos? A empresa possui alarme de incêndio e sistema de sprinklers? Que tal um sistema de segurança?
Propriedade a considerar para seguro de propriedade comercial
Alguns lugares específicos em sua propriedade para considerar o seguro incluem:
O prédio que abriga seu negócio, inclusive se é próprio ou alugado
Todos os equipamentos de escritório, incluindo computadores, sistemas telefônicos e móveis, sejam eles próprios ou alugados
Registros contábeis e documentos essenciais da empresa
Equipamento de fabricação ou processamento
Estoque mantido em estoque
Cerca e paisagismo
Sinais e antenas parabólicas
Exemplos de seguro de propriedade comercial
O seguro de propriedade comercial pode ser usado para cobrir uma variedade de situações. Por exemplo, pode ser usado para reclamar danos se um incêndio destruir o seu equipamento de escritório. O seguro de propriedade comercial também é útil em caso de roubo. Também pode ser usado para fazer reclamações em caso de desastre natural. Por exemplo, o Insurance Journal informou que o impacto do furacão Maria em Porto Rico deixou as seguradoras lidando com 279.000 sinistros .
Destaques
Vários fatores, como localização e ocupação, são considerados na determinação do custo do seguro de propriedade comercial.
O seguro de propriedade comercial é o seguro utilizado para cobrir bens e equipamentos do risco de desastres.
Diferentes tipos de propriedades e equipamentos são considerados para seguro de propriedade comercial.
