Ubezpieczenie nieruchomości komercyjnych

Co to jest ubezpieczenie nieruchomości komercyjnych?

Ubezpieczenie nieruchomości komercyjnych stosuje się do pokrycia każdej nieruchomości komercyjnej. Ubezpieczenie nieruchomości komercyjnych chroni nieruchomości komercyjne przed takimi zagrożeniami jak pożar, kradzież i klęski żywiołowe. Różne firmy, w tym producenci, sprzedawcy detaliczni, firmy zorientowane na usługi i organizacje non-profit, posiadają ubezpieczenie nieruchomości komercyjnych. Jest zwykle łączony z innymi formami ubezpieczenia, takimi jak komercyjne ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej.

Zrozumienie ubezpieczenia nieruchomości komercyjnych

Ubezpieczenie nieruchomości komercyjnych może stanowić poważny wydatek dla firm korzystających ze sprzętu wartego miliony lub miliardy dolarów, takich jak koleje i producenci. Ubezpieczenie to zasadniczo zapewnia ten sam rodzaj ochrony, co ubezpieczenie majątkowe dla konsumentów. Jednak firmy mogą zazwyczaj odliczyć koszt składek na ubezpieczenie nieruchomości komercyjnych jako wydatki. Ubezpieczenie nieruchomości komercyjnych co do zasady nie obejmuje strat wynikających z użytkowania budynku przez najemców.

Przy ustalaniu, ile firma powinna zapłacić za ubezpieczenie nieruchomości komercyjnych, głównym czynnikiem jest wartość majątku firmy, w tym budynku. Przed spotkaniem z agentem w celu omówienia zakresu ubezpieczenia, firma powinna przeprowadzić inwentaryzację swoich aktywów fizycznych znajdujących się na jej terenie. Informacje te pomogą określić, jaka dokładnie byłaby wartość odtworzeniowa i jaki poziom pokrycia powinna uzyskać firma.

Wraz ze wzrostem liczby klęsk żywiołowych warunki pogodowe panujące na terenie, na którym znajduje się budynek, stały się również ważnym czynnikiem określającym koszt ubezpieczenia nieruchomości komercyjnych. Stawki ubezpieczenia komercyjnego są na ogół wyższe w przypadku nieruchomości położonych w pobliżu lub wewnątrz obszarów geograficznych, w których występuje znaczne ryzyko katastrof związanych z pogodą. Na przykład stawki są wyższe w przypadku nieruchomości położonych w pobliżu regionów podatnych na pożary w Kalifornii.

Czynniki brane pod uwagę w ubezpieczeniu nieruchomości komercyjnych

• Lokalizacja: Ubezpieczenie budynków w miastach o doskonałej ochronie przeciwpożarowej jest zazwyczaj tańsze niż w przypadku budynków poza miastem lub na obszarach o ograniczonej ochronie przeciwpożarowej.

• Budowa: Budynki wykonane z materiałów potencjalnie palnych będą miały wyższą premię, podczas gdy te wykonane z materiałów ognioodpornych mogą uzyskać zniżkę. Dodatki do istniejącej konstrukcji mogą mieć wpływ na odporność ogniową, dlatego przed przebudową dobrze jest porozmawiać z agentem lub firmą ubezpieczeniową. Wewnętrzne elementy konstrukcyjne mogą również zmienić odporność ogniową. Stosowanie drewnianych ścianek działowych, podłóg i schodów w budynku ognioodpornym prawdopodobnie zniweczy jakąkolwiek redukcję stawki. Ognioodporne ściany wewnętrzne, podłogi i drzwi mogą pomóc w utrzymaniu dobrej odporności ogniowej.

• Obłożenie: Przeznaczenie budynku wpływa również na jego odporność ogniową. Biurowiec prawdopodobnie będzie oceniany lepiej niż restauracja czy warsztat samochodowy. W budynku z wieloma najemcami jeden niebezpieczny mieszkaniec negatywnie wpłynie na odporność ogniową całego budynku. Jeśli firma znajduje się w budynku z bardziej niebezpiecznym najemcą, składki będą wyższe.

• Ochrona przed pożarem i kradzieżą: Jak daleko jest najbliższy hydrant i remiza strażacka? Czy firma posiada alarm przeciwpożarowy i system tryskaczowy? A może system bezpieczeństwa?

Nieruchomość do rozważenia w przypadku ubezpieczenia nieruchomości komercyjnych

Niektóre konkretne miejsca na twojej nieruchomości, które należy rozważyć, aby je ubezpieczyć, obejmują:

• Budynek, w którym mieści się Twoja firma, w tym, czy jest własnością lub jest wynajmowany

• Cały sprzęt biurowy, w tym komputery, systemy telefoniczne i meble, niezależnie od tego, czy są własnością, czy są dzierżawione

• Ewidencja księgowa i niezbędne dokumenty firmowe

• Sprzęt do produkcji lub przetwarzania

• Zapasy trzymane w magazynie

• Ogrodzenie i zagospodarowanie terenu

• Znaki i anteny satelitarne

Przykłady ubezpieczeń nieruchomości komercyjnych

Ubezpieczenie nieruchomości komercyjnych może być stosowane w różnych sytuacjach. Na przykład może być wykorzystany do dochodzenia odszkodowania, jeśli pożar zniszczy Twój sprzęt biurowy. Ubezpieczenie nieruchomości komercyjnych przydaje się również w przypadku kradzieży. Może być również wykorzystany do dochodzenia roszczeń w przypadku klęski żywiołowej. Na przykład Insurance Journal poinformował, że wpływ huraganu Maria w Portoryko spowodował, że ubezpieczyciele rozpatrzyli 279 000 roszczeń .

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Przy ustalaniu kosztu ubezpieczenia nieruchomości komercyjnych bierze się pod uwagę kilka czynników, takich jak lokalizacja i obłożenie.

• Ubezpieczenie mienia komercyjnego to ubezpieczenie służące do ochrony mienia i sprzętu od ryzyka katastrof.

• W ubezpieczeniach nieruchomości komercyjnych brane są pod uwagę różne rodzaje nieruchomości i wyposażenia.