Liikekiinteistövakuutus

Mikä on liikekiinteistövakuutus?

Liikekiinteistövakuutuksella katetaan kaikki kaupalliset kiinteistöt. Liikekiinteistövakuutus suojaa kaupallista omaisuutta sellaisilta vaaroilta kuin tulipalo, varkaus ja luonnonkatastrofi. Useat yritykset, mukaan lukien valmistajat, vähittäiskauppiaat, palvelusuuntautuneet yritykset ja voittoa tavoittelemattomat organisaatiot, tarjoavat kaupallisia kiinteistövakuutuksia. Se yhdistetään yleensä muiden vakuutusmuotojen, kuten kaupallisen yleisen vastuuvakuutuksen, kanssa.

Liikekiinteistövakuutuksen ymmärtäminen

Liikekiinteistövakuutus voi olla suuri kulu yrityksille, jotka käyttävät miljoonien tai miljardien dollareiden arvoisia laitteita, kuten rautateille ja valmistajille. Tämä vakuutus tarjoaa kuluttajalle olennaisesti samanlaisen suojan kuin omaisuusvakuutus. Yritykset voivat kuitenkin yleensä vähentää kaupallisen omaisuuden vakuutusmaksut kuluina. Liikekiinteistövakuutus ei pääsääntöisesti korvaa rakennusta käyttävien vuokralaisten aiheuttamia vahinkoja.

Päätettäessä, kuinka paljon yrityksen tulee maksaa liikekiinteistövakuutuksesta, yrityksen omaisuuden, mukaan lukien rakennuksen, arvo on ensisijainen tekijä. Ennen kuin tapaat edustajan keskustelemaan kattavuudesta, yrityksen tulee tehdä inventaario kiinteistössä sijaitsevasta fyysisestä omaisuudestaan. Nämä tiedot auttavat määrittämään, mikä tarkalleen olisi jälleenhankinta-arvo ja kattavuustaso, jonka yrityksen tulisi saada.

Luonnonkatastrofien lisääntyessä myös rakennuksen sijaintialueen sääolosuhteet ovat nousseet tärkeäksi tekijäksi liikekiinteistövakuutuksen kustannuksia määritettäessä. Kaupalliset vakuutushinnat ovat yleensä korkeammat läheisyydessä tai sellaisilla maantieteellisillä alueilla sijaitsevissa kiinteistöissä, joissa on huomattava sään aiheuttamien katastrofien riski. Esimerkiksi Kaliforniassa maastopaloille alttiiden alueiden lähellä sijaitsevien kiinteistöjen hinnat ovat korkeammat.

Liikekiinteistövakuutuksessa huomioon otettavat tekijät

• Sijainti: Rakennukset, jotka sijaitsevat kaupungeissa tai kylissä, joissa on erinomainen paloturvallisuus, maksavat yleensä vähemmän vakuutuksen kuin rakennukset kaupungin ulkopuolella tai alueilla, joissa paloturvallisuus on rajoitettu.

• Rakennus: Mahdollisesti palavista materiaaleista valmistetuilla rakennuksilla on korkeampi palkkio, kun taas tulenkestävästä materiaalista valmistetut rakennukset voivat saada alennuksen. Lisäykset olemassa olevaan rakenteeseen saattavat vaikuttaa paloluokitukseen, joten on hyvä keskustella edustajan tai vakuutusyhtiön kanssa ennen remonttia. Myös sisäiset rakenneosat voivat muuttaa paloluokitusta. Puisten väliseinien, lattioiden ja portaikkojen käyttäminen muuten tulenkestävässä rakennuksessa mitätöi todennäköisesti hinnanalennusten. Palonkestävät sisäseinät, lattiat ja ovet voivat auttaa säilyttämään hyvän paloluokituksen.

• Vuokrausaste: Rakennuksen käyttö vaikuttaa myös sen paloluokkaan. Toimistorakennus on todennäköisesti parempi kuin ravintola tai autokorjaamo. Talossa, jossa on useita vuokralaisia, yksi vaarallinen asukas vaikuttaa negatiivisesti koko rakennuksen paloluokitukseen. Jos yritys on rakennuksessa, jossa on vaarallisempi vuokralainen, vakuutusmaksut ovat korkeammat.

• Palo- ja varkaussuojaus: Kuinka kaukana ovat lähin paloposti ja paloasema? Onko yrityksessä palovaroitin ja sprinklerijärjestelmä? Entä turvajärjestelmä?

Harkitse kiinteistöjä liikekiinteistövakuutuksessa

Joitakin tiettyjä paikkoja kiinteistössäsi, jotka kannattaa harkita vakuuttamista varten, ovat:

• Rakennus, jossa yrityksesi sijaitsee, myös jos se on omistettu tai vuokrattu

• Kaikki toimistolaitteet, mukaan lukien tietokoneet, puhelinjärjestelmät ja huonekalut, olivatpa ne omistamia tai vuokrattuja

• Kirjanpitoasiakirjat ja olennaiset yritysasiakirjat

• Valmistus- tai käsittelylaitteet

• Varasto säilytetään varastossa

• Aita ja maisemointi

• Kyltit ja satelliittiantennit

Esimerkkejä liikekiinteistövakuutuksista

Liikekiinteistövakuutuksella voidaan kattaa monenlaisia tilanteita. Sitä voidaan käyttää esimerkiksi vahingonkorvausten vaatimiseen, jos tulipalo tuhoaa toimistokalustonne. Liikekiinteistövakuutuksesta on hyötyä myös varkauden varalta. Sitä voidaan käyttää myös korvausvaatimusten tekemiseen luonnonkatastrofin sattuessa. Esimerkiksi Insurance Journal raportoi, että hurrikaani Marian vaikutus Puerto Ricoon jätti vakuutusyhtiöt käsittelemään 279 000 korvausvaatimusta .

Kohokohdat

• Liikekiinteistövakuutuksen kustannuksia määritettäessä otetaan huomioon useita tekijöitä, kuten sijainti ja käyttöaste.

• Liikekiinteistövakuutus on vakuutus, jolla katetaan omaisuus ja kalusto katastrofiriskiltä.

• Liikekiinteistövakuutuksessa otetaan huomioon erityyppiset kiinteistöt ja laitteet.