تأمين قابل للتحويل
ما هو التأمين القابل للتحويل؟
التأمين القابل للتحويل هو نوع من التأمين على الحياة يسمح لمالك البوليصة بتغيير بوليصة مصطلح إلى بوليصة كاملة أو شاملة دون المرور بعملية التأهيل الصحي مرة أخرى.
يتيح التأمين القابل للتحويل لمالك البوليصة تحويل بوليصة مصطلح تغطي فقط الشخص المؤمن عليه لعدد محدد مسبقًا من السنوات إلى بوليصة تغطي ذلك الفرد إلى أجل غير مسمى ، طالما استمر حامل الوثيقة في دفع قسط التأمين.
فهم التأمين القابل للتحويل
إذا قرر حامل البوليصة إجراء التحويل على تأمينه القابل للتحويل ، فستكون للوثيقة الدائمة نفس قيمة بوليصة الأجل ، لكن الوثيقة الدائمة ستكون لها أقساط أعلى. حتى قبل التحويل ، سيكون التأمين القابل للتحويل أكثر تكلفة من بوليصة التأمين على الحياة لفترة محددة لنفس مبلغ التغطية ، نظرًا لوجود تكلفة مضمنة لخيار القدرة على إجراء التحويل دون فحص طبي.
تتمثل ميزة التأمين القابل للتحويل في أن حامل البوليصة لا يضطر إلى المرور بعملية الاكتتاب الطبي مرة أخرى لتبديل البوليصة من التأمين المؤقت إلى التأمين الدائم. هذه ميزة قيمة. إذا كانت صحة حامل الوثيقة قد تدهورت منذ أن بدأوا سياسة المصطلح القابل للتحويل ، فسيكونون قادرين على الحصول على بوليصة دائمة قد لا يكونوا مؤهلين لها بخلاف ذلك.
مع التأمين القابل للتحويل ، يحتاج حامل الوثيقة فقط إلى دفع أقساط التأمين الخاصة به في الوقت المحدد للاحتفاظ بخيار تحويل البوليصة من أجل التأمين إلى دائم.
مزايا وعيوب التأمين القابل للتحويل
مزايا
يمكنك اختيار سياسة مصطلح قابلة للتحويل إذا كنت لا تستطيع تحمل تكلفة سياسة مصطلح أقل تكلفة الآن ، ولكنك تعتقد أنك قد تفضل وتكون قادرًا على تحمل تكلفة سياسة دائمة أكثر تكلفة لاحقًا ولا تريد المخاطرة بحدوث تغيير في صحتك يمكن أن يحرمك من تغطية التأمين على الحياة.
هناك أيضًا أسباب أخرى لشراء بوليصة تأمين قابلة للتحويل. على سبيل المثال ، قد ترغب في التحويل من مصطلح إلى كامل لأنك تريد التأكد من رعاية المعالين ماليًا بعد وفاتك.
تأتي سياسات التأمين مدى الحياة أيضًا مع مكون القيمة النقدية الذي يتم تقديره من خلال توزيعات الأرباح. بينما يستغرق تكوين المدخرات وقتًا ، فإن مكون القيمة النقدية هو وسيلة مفيدة لتوليد مدخرات مؤجلة الضرائب.
سلبيات
لا يعني اختيار التأمين القابل للتحويل أنك ستتمكن من الحصول على بوليصة دائمة بنفس سعر بوليصة مصطلح إذا أجريت التحويل. مع تساوي كل شيء آخر ، يكون التأمين الدائم دائمًا أكثر تكلفة من التأمين لأجل. بالنسبة للراغبين في استخدام عمرهم الأصلي في عملية التحويل من أجل التوفير في الأقساط اللاحقة (على عكس العمر الذي تم بلوغه في وقت التحويل) ، ستجمع بعض شركات التأمين دفعة واحدة مقدمًا للحفاظ على حساب العمر. .
عند شراء بوليصة تأمين قابلة للتحويل ، تأكد من أنك تفهم متى يمكنك تحويل البوليصة (على سبيل المثال ، كل عام في تاريخ تجديد الوثيقة) ؛ النقطة التي لا يُسمح فيها بالتحويل (على سبيل المثال ، بعد سن 65) ؛ وميزات السياسة الدائمة (على سبيل المثال ، مقدار المدخرات التي تتيح لك تجميعها ، وكيف يمكنك استثمار هذه المدخرات ، وما إذا كانت السياسة تدفع أرباحًا سنوية ).
معظم بوالص التأمين على الحياة لها موعد نهائي للتحويل. لا يمكن لحملة الوثائق تحويل وثائق التأمين الخاصة بهم ، بمجرد انقضاء الموعد النهائي.
مثال على التأمين القابل للتحويل
مباشرة بعد حصولها على وظيفتها الأولى ، اشترت River بوليصة تأمين على الحياة لأجل قابلة للتحويل بقيمة 100000 دولار أمريكي لمدة 30 عامًا ولديها خيار تحويل جزء من البوليصة أو البوليصة بأكملها إلى بوليصة تأمين على الحياة بالكامل قبل سن الخمسين.
بعد الزواج والأطفال ، في سن الأربعين ، تعيد ريفر التفكير في نهج التأمين على الحياة وتقرر تحويل بوليصة التأمين الخاصة بها إلى تأمين كامل على الحياة. تزيد مبالغ الأقساط ، ولكن هناك عنصر القيمة النقدية يجب سحبه حتى عندما تنص البوليصة على المستفيدين منها بعد الوفاة.
يسلط الضوء
ستفرض السياسات القابلة للتحويل أقساطًا أعلى من سياسات الأجل التقليدية ، وسيزيد إجمالي الأقساط مرة أخرى إذا تم إجراء التحويل.
تساعد ميزة التأمين القابل للتحويل هذه على ضمان حصول الفرد على تغطية دائمة ، حتى لو تدهورت صحته في وقت لاحق ، ولكن قبل انتهاء مدة البوليصة.
التأمين القابل للتحويل هو بوليصة تأمين مدى الحياة يمكن تحويلها إلى بوليصة كاملة أو شاملة بدون اختبار صحي.
