Vaihtoautovakuutus
Mikä on vaihdettava vakuutus?
Vaihtovelkakirjavakuutus on eräänlainen henkivakuutus, jonka avulla vakuutuksenottaja voi muuttaa määräaikaisen vakuutuksen kokonaiseksi tai yleiseksi vakuutukseksi ilman, että hän käy uudelleen läpi terveystarkastusprosessia.
Vaihtovelkakirjavakuutuksen avulla vakuutuksenottaja muuntaa vain vakuutetun ennalta määrätyn määrän vuosia kattavan määräaikaisen vakuutuksen vakuutukseksi, joka kattaa kyseisen henkilön toistaiseksi niin kauan kuin vakuutuksenottaja jatkaa vakuutusmaksun maksamista.
Vaihtovelkakirjavakuutuksen ymmärtäminen
Jos vakuutuksenottaja päättää muuttaa vaihtovelkakirjavakuutuksensa, pysyvä vakuutus on samanarvoinen kuin määräaikainen vakuutus, mutta pysyvän vakuutuksen maksut ovat korkeammat. Jo ennen muuntamista vaihdettava vakuutus on kalliimpi kuin määräaikainen henkivakuutus samalle kattavuudelle, koska mahdollisuudesta tehdä muunnos ilman lääkärintarkastusta on sisäänrakennettu hinta.
Vaihtovelkakirjavakuutuksen etu on, että vakuutuksenottajan ei tarvitse käydä uudelleen läpi sairausvakuutusprosessia vaihtaakseen vakuutusta määräaikaisesta pysyvään. Tämä on arvokas ominaisuus. Jos vakuutuksenottajan terveys on heikentynyt vaihtovelkakirjavakuutuksen aloittamisen jälkeen, hän voi hankkia pysyvän vakuutuksen, johon hän muuten ei välttämättä kelpaisi.
Vaihtovakuutuksissa vakuutuksenottajan tarvitsee vain maksaa vakuutusmaksunsa ajallaan, jotta hänellä on mahdollisuus muuttaa vakuutus määräaikaisesta pysyväksi.
Vaihtoautovakuutuksen edut ja haitat
Edut
Voit valita vaihtovelkakirjavakuutuksen, jos sinulla on varaa vain halvempaan määräaikaiseen vakuutukseen nyt, mutta luulet ehkä mieluummin ja varaavasi kalliimpaan vakituiseen vakuutukseen myöhemmin etkä halua ottaa riskiä, että terveytesi muuttuu voi sulkea sinut henkivakuutuksesta.
On myös muita syitä ostaa vaihdettava vakuutus. Saatat esimerkiksi haluta muuttaa lukukaudesta kokonaiseksi, koska haluat varmistaa, että huollettavistasi huolehditaan taloudellisesti kuolemasi jälkeen.
Koko henkivakuutuksissa on myös käteisarvokomponentti, joka arvostuu osinkojen kautta. Vaikka säästöjen kerääminen vie aikaa, käteisarvokomponentti on hyödyllinen tapa luoda veroveloitettuja säästöjä.
Haitat
Vaihtovelkakirjavakuutuksen valitseminen ei tarkoita, että voit saada pysyvän vakuutuksen samaan hintaan kuin määräaikainen vakuutus, jos teet muunnoksen. Jos kaikki muu on sama, pysyvä vakuutus on aina kalliimpaa kuin määräaikainen vakuutus. Niille, jotka ovat kiinnostuneita käyttämään alkuperäistä ikänsä muuntoprosessissa säästääkseen myöhemmissä vakuutusmaksuissa (toisin kuin muuntamishetkellä saavutettu ikä), jotkin vakuutusyhtiöt keräävät kertakorvauksen etukäteen säilyttääkseen tämän ikälaskelman. .
Kun ostat vaihdettavan vakuutuksen, varmista, että ymmärrät, milloin voit muuttaa vakuutuksen (esimerkiksi joka vuosi vakuutuksen uusimispäivänä); kohta, jolloin muuntaminen ei ole enää sallittua (esimerkiksi 65 vuoden iän jälkeen); ja pysyvän vakuutuksen ominaisuudet (esimerkiksi kuinka paljon säästöjä sen avulla voit kerätä, miten voit sijoittaa nämä säästöt ja maksaako vakuutus vuosittain osinkoa ).
Useimmilla henkivakuutuksilla on muuntoaika. Vakuutuksenottaja ei voi muuttaa vakuutustaan määräajan umpeuduttua.
Esimerkki vaihdettavasta vakuutuksesta
Välittömästi ensimmäisen työpaikkansa saatuaan River osti 100 000 dollarin vaihdettavan henkivakuutuksen 30 vuodeksi, ja hänellä on mahdollisuus muuttaa osa tai koko vakuutus koko henkivakuutukseksi ennen 50 vuoden ikää.
Avioliiton ja lasten jälkeen 40-vuotiaana River harkitsee uudelleen lähestymistapaansa henkivakuutukseen ja päättää muuttaa voimassaoloaikansa koko henkivakuutukseksi. Palkkion määrät kasvavat, mutta käteisarvokomponentti on nostettava, vaikka vakuutus määrää hänen edunsaajilleen kuoleman jälkeen.
Kohokohdat
Vaihtoehtoiset vakuutusmaksut ovat korkeammat kuin perinteiset määräaikaiset vakuutukset, ja kokonaisvakuutusmaksut nousevat jälleen, jos ja kun vaihto tapahtuu.
Tämä vaihtovelkakirjavakuutuksen ominaisuus auttaa takaamaan, että henkilö voi saada pysyvän vakuutusturvan, vaikka hänen terveydentilansa heikkenee myöhemmin, mutta ennen vakuutuksen voimassaolon päättymistä.
Vaihtovakuutus on määräaikainen henkivakuutus, joka voidaan muuntaa koko- tai yleisvakuutukseksi ilman terveystarkastusta.
