Investor's wiki

Konvertibel forsikring

Konvertibel forsikring

Hva er konvertibelforsikring?

Konvertibel forsikring er en type livsforsikring som lar forsikringseieren endre en terminpolise til en hel eller universell forsikring uten Ä gÄ gjennom helsekvalifiseringsprosessen igjen.

Konvertibel forsikring lar forsikringseieren konvertere en forsikringspolise som bare dekker den forsikrede personen i et forhÄndsbestemt antall Är til en polise som dekker denne personen pÄ ubestemt tid, sÄ lenge forsikringstakeren fortsetter Ä betale forsikringspremien.

ForstÄ konvertibel forsikring

Hvis forsikringstakeren bestemmer seg for Ä gjÞre konverteringen pÄ sin konvertible forsikring, vil den permanente polisen ha samme verdi som terminpolisen, men den permanente polisen vil ha hÞyere premier. Allerede fÞr konvertering vil konvertibelforsikring vÊre dyrere enn en livsforsikringspolise for samme dekningsgrad,. fordi det er en innebygd kostnad for muligheten til Ä kunne gjÞre konverteringen uten medisinsk eksamen.

Fordelen med konvertibel forsikring er at forsikringstakeren ikke trenger Ä gÄ gjennom den medisinske forsikringsprosessen pÄ nytt for Ä bytte polisen fra termin til permanent. Dette er en verdifull funksjon. Hvis forsikringstakers helse har blitt dÄrligere siden de startet konvertible terminpolisen, vil de kunne fÄ en permanent forsikring som de ellers kanskje ikke kvalifiserer for.

Med konvertible forsikringer trenger forsikringstakeren kun Ă„ betale forsikringspremiene i tide for Ă„ beholde muligheten til Ă„ konvertere polisen fra termin til permanent.

Fordeler og ulemper med konvertibelforsikring

Fordeler

Du kan velge en konvertibel forsikring hvis du bare har rÄd til en rimeligere forsikring nÄ, men tror du kanskje foretrekker og har rÄd til en dyrere permanent forsikring senere og ikke vil ta risikoen for at helsen din endres. kan diskvalifisere deg fra livsforsikringsdekning.

Det er ogsÄ andre grunner til Ä kjÞpe en konvertibel forsikring. For eksempel kan det vÊre lurt Ä konvertere fra termin til helhet fordi du vil sÞrge for at dine pÄrÞrende blir tatt hÄnd om Þkonomisk, etter din bortgang.

Hele livsforsikringer kommer ogsÄ med en kontantverdikomponent som Þker gjennom utbytte. Selv om det tar tid Ä bygge opp sparing, er kontantverdikomponenten en nyttig mÄte Ä generere skatteutsatt sparing.

Ulemper

Å velge konvertible forsikring betyr ikke at du vil kunne fĂ„ en permanent polise til samme pris som en terminpolise hvis du foretar konverteringen. Alt annet likt er permanent forsikring alltid dyrere enn terminforsikring. For de som er interessert i Ă„ bruke sin opprinnelige alder for konverteringsprosessen for Ă„ spare pĂ„ senere premier (i motsetning til oppnĂ„dd alder pĂ„ konverteringstidspunktet), vil noen forsikringsselskaper kreve inn et engangsbelĂžp pĂ„ forhĂ„nd for Ă„ bevare denne aldersberegningen .

NÄr du kjÞper en konvertibel forsikring, sÞrg for at du forstÄr nÄr du kan konvertere polisen (for eksempel hvert Är pÄ polisens fornyelsesdato); punktet der konvertering ikke lenger er tillatt (for eksempel etter fylte 65); og funksjonene til den permanente forsikringen (for eksempel hvor mye sparing den lar deg samle, hvordan du kan investere disse sparepengene, og om forsikringen gir et Ärlig utbytte ).

De fleste livsforsikringer har en konverteringsfrist. Forsikringstakere kan ikke konvertere sine forsikringer nÄr fristen har gÄtt ut.

Eksempel pÄ konvertibel forsikring

Umiddelbart etter Ä ha fÄtt sin fÞrste jobb, kjÞpte River en konvertibel livsforsikring pÄ 100 000 dollar i 30 Är og har muligheten til Ä konvertere deler av eller hele polisen til en hel livsforsikring fÞr fylte 50 Är.

Etter ekteskap og barn, i en alder av 40, revurderer River tilnĂŠrmingen til livsforsikring og bestemmer seg for Ă„ konvertere sin forsikringsperiode til livsforsikring. PremiebelĂžpene Ăžker, men det er en kontantverdikomponent som kan trekkes ut, selv om polisen sĂžrger for hennes begunstigede etter dĂžden.

HĂžydepunkter

– Konvertible poliser vil belaste hĂžyere premie enn tradisjonelle terminpoliser, og de totale premiene vil Ăžke igjen hvis og nĂ„r konverteringen gjennomfĂžres.

  • Denne funksjonen ved konvertible forsikringer bidrar til Ă„ garantere at en person kan fĂ„ permanent dekning, selv om helsen blir dĂ„rligere pĂ„ et senere tidspunkt, men fĂžr forsikringstiden utlĂžper.

  • Konvertibelforsikring er en livsforsikring som kan gjĂžres om til en hel eller universell forsikring uten helsetest.