اللائحة ه
ما هي اللائحة E؟
اللائحة E هي لائحة وضعها مجلس الاحتياطي الفيدرالي والتي تحدد القواعد والإجراءات الخاصة بتحويلات الأموال الإلكترونية (EFTs) وتوفر إرشادات لمصدري بطاقات الخصم الإلكترونية. تهدف اللائحة إلى حماية عملاء البنوك الذين يستخدمون الأساليب الإلكترونية لتحويل الأموال.
فهم اللائحة هـ
توفر اللائحة E إرشادات للمستهلكين والبنوك أو المؤسسات المالية الأخرى في سياق تحويل الأموال الإلكتروني. وتشمل هذه التحويلات باستخدام أجهزة الصراف الآلي (ATM) ، ومعاملات نقاط البيع ، وأنظمة غرفة المقاصة الآلية (ACH). كما تندرج القواعد المتعلقة بمسؤولية المستهلك عن الاستخدام غير المصرح به للبطاقة ضمن هذه اللائحة أيضًا.
يهتم كل من المستهلكين والمؤسسات المالية بفهم إرشادات اللائحة هـ.
تم إصدار اللائحة E من قبل الاحتياطي الفيدرالي (Fed) كتنفيذ لقانون تحويل الأموال الإلكتروني ، وهو قانون أقره الكونجرس الأمريكي في عام 1978 كوسيلة لحماية المستهلكين المشاركين في هذه الأنواع من المعاملات المالية.
تحدد الكثير من اللائحة E الإجراءات التي يجب على المستهلكين اتباعها في الإبلاغ عن الأخطاء باستخدام تحويل الأموال الإلكتروني ، والخطوات التي يجب على البنك اتخاذها لتوفير حق الرجوع. يمكن أن تشمل الأخطاء الخاضعة لهذه اللوائح استلام المستهلك لمبلغ غير صحيح من المال من جهاز الصراف الآلي ، أو نشاط بطاقة ائتمان أو خصم غير مصرح به ، أو تحويل بنكي غير مصرح به إلى حساب المستهلك أو منه.
بشكل عام ، لدى البنوك فترة 10 أيام عمل للتحقيق في خطأ تحويل الأموال الإلكتروني المبلغ عنه. ومع ذلك ، يمكن تمديد هذا إلى 45 يوم عمل بشرط أن يقوم البنك مؤقتًا بإيداع الأموال المفقودة في حساب العميل. يجب على البنوك بعد ذلك إبلاغ نتائج التحقيق إلى الاحتياطي الفيدرالي وإلى المستهلك.
تحدد اللائحة E أيضًا مسؤولية المستهلك عن الإبلاغ عن نشاط التحويل الإلكتروني غير المصرح به ، والذي يتضمن عادةً بطاقة مسروقة أو مفقودة. على سبيل المثال ، يجب على المستهلكين الإبلاغ عن بطاقات الائتمان المفقودة أو المسروقة في مدة لا تزيد عن يومين بعد علم المستهلك بالسرقة ؛ خلاف ذلك ، لا يلتزم البنك برد الخسائر.
تحكم اللائحة E إصدار بطاقات الخصم وليس بطاقات الائتمان ، والتي تحكمها اللوائح الموضحة في قانون الحقيقة في الإقراض والتي ينفذها بنك الاحتياطي الفيدرالي باعتبارها اللائحة Z. ومع ذلك ، فإن اللائحة E تحكم ميزات التحويل الإلكتروني لاستخدام بطاقة الائتمان.
إعتبارات خاصة
يجب على المستهلكين التأكد من امتثالهم للوائح الفيدرالية عند الإبلاغ عن الأخطاء ، للتأكد من امتثال مؤسساتهم المالية وتجنب المسؤولية. يجب على المؤسسات المالية تعميم هذه اللوائح داخليًا للتأكد من أنها لا تواجه صعوبة في الامتثال.
مثال على اللائحة E.
إذا كان لديك حساب مصرفي ، فإن اللائحة E لها بعض الفوائد المهمة. إنه يحدد حقوقك في الاعتراض على معاملات بطاقة الصراف الآلي أو بطاقة الخصم إذا كنت تعتقد أن تحويل الأموال الإلكتروني قد تم عن طريق الخطأ.
يتضمن ذلك أخطاء التزييف بالإضافة إلى الأخطاء العرضية. على سبيل المثال ، إذا قررت إلغاء خدمة اشتراك البث التلفزيوني ، لكنك رأيت رسومًا إضافية للعضوية بعد الإلغاء ، يمكنك أن تطلب من خدمة البث استرداد الأموال ، وإذا تم رفضك ، يمكنك الاعتراض على المعاملة مع البنك الذي تتعامل معه وفقًا لقواعد اللائحة E.
إنفاذ اللائحة هـ
تم وضع قواعد محددة للغاية للامتثال من قبل مزود خدمة التحويل الإلكتروني في اللائحة E. وتشمل هذه المتطلبات تتبع اتفاقيات المستهلك ، وتقديم البيانات الدورية ، وحل الأخطاء ، وسداد الرسوم المفروضة بشكل غير صحيح على المستهلك ، وتوفير الوصول إلى معلومات الحساب ، والكشف عن الهاتف الرقم الذي يمكن للمستهلك استخدامه للاتصال بالمؤسسة المالية ، وما إلى ذلك.
يعتمد الإنفاذ على مصادر مختلفة للمعلومات لتحديد المشكلات المحتملة التي قد تؤدي إلى فتح تحقيق ، بما في ذلك:
شكاوى المستهلكين
الخط الساخن للمبلغين عن المخالفات التابع لمكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB)
الإحالات من الهيئات الرقابية الفيدرالية وغيرها من الوكالات المحلية والولائية والاتحادية
الذكاء التسويقي
نتائج الامتحانات الإشرافية
تشمل العوامل الأخرى التي تؤثر على بدء التحقيق ما إذا:
هناك مجموعة من الحقائق التي ، إذا ثبتت ، قد ترقى إلى انتهاك واحد أو أكثر من القوانين المالية الاستهلاكية الفيدرالية
يوجد سبب للاعتقاد بأن كيانًا واحدًا أو أكثر متورط في السلوك الموصوف في الحقائق
هناك دليل على مستوى الضرر الذي يبرر استخدام الموارد
هناك موارد كافية متاحة لمعالجة هذه المسألة
يمكن العثور على وصف لأعمال الإنفاذ التي يقوم بها مكتب حماية رأس المال البشري (نوفمبر 2020) هنا.
الخط السفلي
تم سن اللائحة E في إطار CFPB ، وهي الوكالة التنظيمية التي تشرف على المنتجات والخدمات المالية المقدمة للمستهلكين. تم إنشاء CFPB في عام 2010. تحدد اللائحة E الحقوق الأساسية والمسؤوليات والمسؤوليات للمستهلكين الذين يستخدمون تحويلات الأموال الإلكترونية وخدمات تحويل الحوالات ، والمؤسسات المالية أو غيرها من المؤسسات التي تقدم هذه الخدمات.
يسلط الضوء
من الضروري أن يكون لكل من المستهلكين والمؤسسات المالية مصلحة في فهم إرشادات اللائحة E.
تحدد اللائحة E القواعد الخاصة بالتحويلات المالية الإلكترونية وتوفر إرشادات لمصدري وبائعي بطاقات الخصم.
صدر لحماية المستهلكين.
التعليمات
كيف تحميني اللائحة E في حالة سرقة بطاقة الخصم الخاصة بي؟
تحد اللائحة E من مسؤوليتك في حالة فقدان بطاقة الخصم الخاصة بك أو سرقتها. كلما أسرعت في الإبلاغ عن بطاقة خصم مفقودة أو مسروقة ، انخفض الحد الأقصى لمسؤوليتك إذا تم تحصيل رسوم غير مصرح بها باستخدام البطاقة. كلما طال انتظارك للإبلاغ عن بطاقة الخصم المفقودة أو المسروقة ، زادت مسؤوليتك الشخصية في حالة استخدام البطاقة لرسوم غير مصرح بها.
هل تغطي اللائحة E بطاقات الائتمان؟
لا. بطاقات الائتمان مشمولة بقانون الحقيقة في الإقراض لعام 1968 ، والذي تم تعديله في عام 2009 بموجب قانون محاسبة بطاقات الائتمان ، والمسؤولية ، والإفصاح (بطاقة الائتمان) ، ولكنها لا تغطيها اللائحة E ، والتي تغطي المستهلكين فقط عند استخدامها تحويل الأموال الإلكتروني.
كيف تحميني اللائحة E؟
تسمح لك اللائحة E بالطعن في هذه الأنواع من الأخطاء: - التحويلات المالية الإلكترونية غير المصرح بها (EFTs) - تحويلات الأموال الإلكترونية غير الصحيحة إلى حسابك أو منه - إغفال تحويل الأموال الإلكتروني من كشف حسابك المصرفي - أخطاء حسابية أو مسك الدفاتر قام بها البنك الذي تتعامل معه بخصوص تحويل إلكتروني - إيصال مبلغ غير صحيح من المال من جهاز الصراف الآلي (ATM) أو محطة إلكترونية أخرى- أخطاء تتضمن عمليات تحويل مصرح بها مسبقًا- طلبات للحصول على معلومات إضافية أو توضيح بشأن تحويل الأموال الإلكتروني (اقتباس)
