قانون فوترة الائتمان العادل (FCBA)
ما هو قانون الفواتير الائتمانية العادلة؟
قانون الفواتير الائتمانية العادلة لعام 1974 هو قانون اتحادي مصمم لمنع ممارسات الفوترة الائتمانية غير العادلة. وهي تحدد المبادئ التوجيهية التي تنطبق على كل من المقرضين والمستهلكين للتعامل مع النزاعات حول الأخطاء في بيانات الفواتير. تتضمن هذه الأخطاء كشوفات مرسلة بالبريد إلى عنوان خاطئ وأخطاء حسابية ورسوم غير مصرح بها ورسوم تم ترحيلها للبضائع التي اشتراها المستهلكون ولكن لم يستلموها.
الاعتراض على خطأ في الفواتير
بموجب قانون الفواتير الائتمانية العادلة ، يتحمل الدائنون والمقترضون مسؤوليات محددة أثناء نزاعات الفواتير. لا ينطبق القانون إلا على الحسابات المرتبطة ببطاقات الائتمان وبطاقات متاجر الشحن الدوارة. لا تنطبق على قروض التقسيط مثل تلك المستخدمة في شراء الأثاث أو المركبات.
تبدأ عملية النزاع عندما يلاحظ المقترض خطأ في كشف الفواتير. يجب على المقترض إخطار شركة بطاقة الائتمان كتابيًا في غضون 60 يومًا بعد إرسال الدائن البيان الأول بالخطأ بالبريد. يجب إرسال الإشعار (الذي يجب أن يتضمن اسمك وعنوانك ومعلومات حسابك وملخصًا للخطأ المتنازع عليه وإيصالات المبيعات أو المستندات الأخرى) إلى عنوان جهة إصدار البطاقة من أجل "استفسارات الفواتير" وليس العنوان الذي ترسل إليه المدفوعات. يجب عليك إرسالها عبر البريد المعتمد لإثبات التسليم. خلاف ذلك ، قد لا تتمتع مطالبتك بوضع قانوني.
خلال فترة التحقيق في النزاع ، يحق للعميل عدم دفع أي مبلغ متنازع عليه أو رسوم ذات صلة. ومع ذلك ، يجب عليك دفع رسوم أخرى مستحقة على بطاقة الائتمان غير متنازع عليها.
يجب على الدائن الرد عليك في غضون 30 يومًا من استلام إشعار النزاع وشرح كيف يخطط لتصحيح المشكلة. يتطلب القانون من الدائن حل النزاع خلال دورتي الفوترة التاليتين. في نهاية التحقيق ، يجب على الدائن أن يكتب لك ويشرح النتائج التي توصل إليها. إذا كان يجب عليك دفع الرسوم المتنازع عليها ، فيجب على الدائن أن يذكر المبلغ المستحق عليك ولماذا. إذا كان العميل لا يتحمل المسؤولية عن الرسوم المتنازع عليها ، فيجب على الدائن أن يوضح بالتفصيل ما سيفعله لتصحيح الخطأ.
مسؤوليات الدائن الأخرى
يسرد قانون الفواتير الائتمانية العادلة الالتزامات الأخرى للدائن ، بما في ذلك متى وأين يتم إرسال بيانات الفواتير ، ومتى يتم إيداع المدفوعات ، وكيفية التعامل مع النزاع. يجب على الدائن:
تقديم بيان الفواتير للعملاء الذين يدينون أو يدينون بأكثر من دولار واحد.
إرسال الفواتير إلى العنوان الحالي للعميل قبل 20 يومًا على الأقل من انتهاء دورة الفوترة.
تقديم إشعار كتابي حول الحق في الاعتراض على الأخطاء للعملاء الذين يفتحون حسابات جديدة.
تلقى مدفوعات الائتمان في نفس اليوم.
استرداد المدفوعات الزائدة على الفور.
إسقاط الفائدة المتراكمة المحملة على الحسابات إذا قررت أن العميل غير مسؤول عن الرسوم المتنازع عليها.
عدم التهديد بالإضرار بائتمان العميل أو إغلاق الحساب أثناء النزاع.
لا يتمتع الدائنون الذين ينتهكون إجراءات قانون فوترة الائتمان العادل بالحق القانوني في تحصيل الديون المتنازع عليها ، وما يصل إلى 50 دولارًا كرسوم مالية ، حتى إذا كان الدليل يظهر بوضوح أن العميل مخطئ. يحق للعميل أيضًا رفع دعوى قضائية ضد دائن لانتهاكه FCBA. إذا نجحت ، فستجمع المبلغ المتنازع عليه وما يصل إلى ضعف مبلغ رسوم التمويل.
مثال على قانون الفواتير الائتمانية العادلة
أحد الأمثلة على كيفية عمل قانون فوترة الائتمان العادل هو ما يحدث عندما يكتشف العميل أن شركة بطاقة ائتمان لم تضيف إلى حسابه دفعة تم دفعها أثناء دورة الفوترة وفرضت عليه غرامة على الدفعة المفقودة. وفقًا للقانون ، يحق للعميل أن يطلب من شركة بطاقة الائتمان تصحيح الخطأ وإزالة الغرامة والفوائد المستحقة.
يسلط الضوء
تتضمن بعض الأمثلة على أخطاء الفواتير التي يغطيها القانون الرسوم غير المصرح بها ، والرسوم ذات التاريخ أو المبلغ غير الصحيحين ، وأخطاء الحساب.
الغرض من قانون الفواتير الائتمانية العادلة هو توفير الحماية للمستهلكين من ممارسات الفوترة غير العادلة ، والتي تغطي حسابات الائتمان "المفتوحة" مثل بطاقات الائتمان أو حسابات الدفع.
أمام المستهلكين 60 يومًا من وقت استلامهم فاتورة بطاقة الائتمان الخاصة بهم للاعتراض على خصم مع جهة إصدار البطاقة.
تحمي FCBA المستهلكين من ممارسات الفوترة غير العادلة ، بينما تحمي FCRA المستهلكين من الممارسات غير العادلة فيما يتعلق بمعلوماتهم الشخصية.
رد المبالغ المدفوعة هو إعادة الأموال إلى العميل بعد نزاع ناجح بشأن معاملة معينة.
