Fair Credit Billing Act (FCBA)

Hva er Fair Credit Billing Act?

Fair Credit Billing Act av 1974 er en føderal lov utformet for å forhindre urettferdig kredittfaktureringspraksis. Den skisserer retningslinjer som gjelder for både långivere og forbrukere for håndtering av tvister om feil på fakturautskrifter. Disse feilene inkluderer erklæringer som er sendt til feil adresse, beregningsfeil, uautoriserte belastninger og gebyrer for varer som forbrukere har kjøpt, men ikke mottatt.

Bestrider en faktureringsfeil

I henhold til Fair Credit Billing Act har kreditorer og låntakere spesifikke ansvar under faktureringstvister. Loven gjelder kun for kontoer knyttet til kredittkort og revolverende betalingskort. Den gjelder ikke for avdragslån som de som brukes til å kjøpe møbler eller kjøretøy.

Tvisteprosessen starter når en låntaker oppdager en feil på en kontoutskrift. Låntaker må varsle kredittkortselskapet skriftlig innen 60 dager etter at kreditor sendte den første oppgaven med feilen. Varselet (som skal inneholde navn, adresse, kontoinformasjon, et sammendrag av den omstridte feilen og salgskvitteringer eller andre dokumenter) skal sendes til kortutstederens adresse for "faktureringshenvendelser" og ikke adressen du sender din betalinger. Du bør sende den via sertifisert post for bevis på levering. Ellers kan kravet ditt ikke ha juridisk status.

I løpet av tvisteundersøkelsesperioden er det greit for en kunde å ikke betale noe omstridt beløp eller relaterte kostnader. Du bør imidlertid betale andre ubestridte gebyrer på kredittkortet.

Kreditor må svare deg innen 30 dager etter å ha mottatt varselet om tvist og forklare hvordan den planlegger å rette opp problemet. Loven krever at kreditor skal løse tvisten innen de neste to faktureringssyklusene. På slutten av etterforskningen må kreditor skrive til deg og forklare funnene. Hvis du må betale de omstridte gebyrene, må kreditor oppgi hvor mye du skylder og hvorfor. Hvis en kunde ikke bærer ansvaret for de omstridte gebyrene, må kreditor spesifisere hva den vil gjøre for å rette feilen.

Andre kreditoransvar

Loven om rettferdig kredittfakturering viser andre forpliktelser for kreditor, inkludert når og hvor du skal sende fakturautskrifter, når du skal kreditere betalinger og hvordan en tvist skal håndteres. Kreditor må:

• Gi en fakturautskrift til kunder som skylder eller skylder mer enn $1.

• Send regninger til kundens nåværende adresse minst 20 dager før faktureringssyklusen avsluttes.

• Gi skriftlig melding om rett til å bestride feil til kunder som åpner nye kontoer.

• Kredittbetalinger samme dag mottatt.

• Refunder for mye betaling umiddelbart.

• Slipp påløpte renter som belastes kontoer hvis den bestemmer at kunden ikke er ansvarlig for de omstridte kostnadene.

• Ikke true med å skade en kundes kreditt eller stenge en konto under en tvist.

Kreditorer som bryter prosedyrene for Fair Credit Billing Act har ikke lovlig rett til å kreve inn den omstridte gjelden, og opp til $50 i finanskostnader, selv om beviset tydelig viser at kunden har feil. Kunden har også rett til å reise søksmål mot en kreditor for brudd på FCBA. Hvis du lykkes, vil du kreve inn det omstridte beløpet og opptil det dobbelte av finansieringsgebyret.

Eksempel på Fair Credit Billing Act

Et eksempel på hvordan loven om rettferdig kredittfakturering fungerer, er hva som skjer når en kunde oppdager at et kredittkortselskap ikke krediterte kontoen hans for en betaling utført i løpet av faktureringssyklusen og belastet ham en straff for den manglende betalingen. I følge loven har kunden rett til å be kredittkortselskapet rette feilen og fjerne straffen og påløpte renter.

##Høydepunkter

– Noen eksempler på faktureringsfeil som omfattes av loven inkluderer uautoriserte belastninger, belastninger med feil dato eller beløp, og beregningsfeil.

• Formålet med Fair Credit Billing Act er å gi forbrukere beskyttelse mot urettferdig faktureringspraksis, som dekker "åpen" kredittkontoer som kredittkort eller betalingskontoer.

– Forbrukere har 60 dager fra det tidspunktet de mottar kredittkortregningen til å bestride en belastning med en kortutsteder.

– FCBA beskytter forbrukere mot urettferdig faktureringspraksis, mens FCRA beskytter forbrukere mot urettferdig praksis angående deres personlige opplysninger.

– En tilbakeføring er tilbakeføring av penger til en kunde etter en vellykket tvist om en bestemt transaksjon.