Lei de cobrança de crédito justo (FCBA)
O que é o Fair Credit Billing Act?
O Fair Credit Billing Act de 1974 é uma lei federal destinada a evitar práticas desleais de cobrança de crédito. Ele descreve as diretrizes que se aplicam a credores e consumidores para lidar com disputas sobre erros nos extratos de cobrança. Esses erros incluem extratos enviados para o endereço errado, erros de cálculo, cobranças não autorizadas e cobranças lançadas por produtos que os consumidores compraram, mas não receberam.
Como contestar um erro de cobrança
De acordo com o Fair Credit Billing Act, credores e mutuários têm responsabilidades especÃficas durante disputas de cobrança. A lei se aplica apenas a contas associadas a cartões de crédito e cartões rotativos de lojas de cobrança. Não se aplica a empréstimos parcelados, como os usados para compra de móveis ou veÃculos.
O processo de contestação começa quando um mutuário percebe um erro em um extrato de cobrança. O mutuário deve notificar a empresa de cartão de crédito por escrito no prazo de 60 dias após o credor enviar o primeiro extrato com o erro. O aviso (que deve incluir seu nome, endereço, informações da conta, um resumo do erro contestado e recibos de vendas ou outros documentos) deve ser enviado ao endereço do emissor do cartão para "consultas de cobrança" e não ao endereço para o qual você envia seu pagamentos. Deverá enviá-lo por correio registado para comprovativo de entrega. Caso contrário, sua reivindicação pode não ter fundamento legal.
Durante o perÃodo de investigação da disputa, o cliente pode não pagar nenhum valor contestado ou cobranças relacionadas. No entanto, você deve pagar outras cobranças incontestáveis devidas no cartão de crédito.
O credor deve responder a você no prazo de 30 dias após o recebimento do aviso de disputa e explicar como planeja corrigir o problema. A lei exige que o credor resolva a disputa dentro dos próximos dois ciclos de cobrança. No final de sua investigação, o credor deve escrever para você e explicar suas conclusões. Se você deve pagar as cobranças contestadas, o credor deve declarar quanto você deve e por quê. Se um cliente não for responsável pelas cobranças contestadas, o credor deve detalhar o que fará para corrigir o erro.
Outras responsabilidades do credor
O Fair Credit Billing Act lista outras obrigações do credor, incluindo quando e para onde enviar extratos de cobrança, quando creditar pagamentos e como lidar com uma disputa. O credor deve:
Fornecer um extrato de cobrança aos clientes que devem ou são devidos mais de US$ 1.
Envie faturas para o endereço atual do cliente pelo menos 20 dias antes do término do ciclo de cobrança.
Fornecer um aviso por escrito sobre o direito de contestar erros aos clientes que abrem novas contas.
Pagamentos de crédito no mesmo dia recebido.
Reembolsar prontamente os pagamentos em excesso.
Descarte os juros acumulados cobrados das contas se decidir que o cliente não é responsável pelas cobranças contestadas.
Não ameaçar prejudicar o crédito de um cliente ou fechar uma conta durante uma disputa.
Os credores que violam os procedimentos do Fair Credit Billing Act não têm o direito legal de cobrar a dÃvida contestada e até US$ 50 em encargos financeiros, mesmo que a evidência mostre claramente que o cliente é o culpado. O cliente também tem o direito de entrar com uma ação judicial contra um credor por violar a FCBA. Se você for bem sucedido, você cobraria o valor contestado e até o dobro do valor do encargo financeiro.
Exemplo de lei de cobrança de crédito justo
Um exemplo de como o Fair Credit Billing Act funciona é o que acontece quando um cliente descobre que uma empresa de cartão de crédito não creditou em sua conta um pagamento feito durante o ciclo de cobrança e cobrou uma multa pelo pagamento em falta. De acordo com a lei, o cliente tem o direito de solicitar à operadora do cartão de crédito que corrija o erro e elimine a multa e os juros acumulados.
##Destaques
Alguns exemplos de erros de cobrança cobertos pela lei incluem cobranças não autorizadas, cobranças com data ou valor incorretos e erros de cálculo.
O objetivo do Fair Credit Billing Act é fornecer aos consumidores proteção contra práticas de cobrança desleais, abrangendo contas de crédito "abertas", como cartões de crédito ou contas de cobrança.
Os consumidores têm 60 dias a partir do recebimento da fatura do cartão de crédito para contestar uma cobrança com o emissor do cartão.
O FCBA protege os consumidores de práticas de cobrança desleais, enquanto o FCRA protege os consumidores de práticas desleais em relação às suas informações pessoais.
Um estorno é a devolução de dinheiro a um cliente após a disputa bem-sucedida de uma determinada transação.
